（一）、認識理財
1． 財富對于人的重要性
人生的每一個階段都離不開錢。
關(guān)于錢，我們都有這樣三個夢想：第一、能賺錢；二、一輩子富裕；三、世世代代都富裕。
我們能不能實現(xiàn)這三個夢想呢？
看看我們周圍的人，有些人干的比以前辛苦，掙的比以前多，留下來的錢卻不見漲；還有些人發(fā)起來快，敗下去也快。
“如果留不住錢，那我們掙錢又是為了什么呢？”——摘自西方理財圣經(jīng)《窮爸爸富爸爸》
2． 學(xué)習(xí)理財?shù)谋匾?/span>
財商是創(chuàng)造財富的智慧，是處理金錢的藝術(shù)，是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。
理財意識與習(xí)慣的培養(yǎng)比物質(zhì)財富的傳承更重要。
3． 理財?shù)母拍钆c目的
理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。通俗地講，理財就是打理錢財，就是賺錢、省錢、花錢之道。
（二）、如何理財
一、理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)
也稱理財?shù)?/span>“一個中心三個基本點”：以管錢為中心，以攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
1、攢錢：30歲之前，理財?shù)奈ㄒ环绞骄褪菙€錢。
掙一個花兩個一輩子都是窮人。
怎么攢錢呢，一個月強制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。
那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？
99%的人都能接受第二個方案。
那么你給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
利息=利率*本金*時間
銀行都是執(zhí)行中國人民銀行統(tǒng)一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。
時間越長利息越高，提前終止減少利息。
如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年后就每月有錢可取，利息是一年定期的比零存整取高。
2、生錢：
主要方式：股票、債券、基金、不動產(chǎn)、保險、養(yǎng)殖
美國著名投資商沃倫.巴菲特，從小就極具投資意識，他滿肚子都是掙錢的道兒，五歲時就在家中擺地攤兜售口香糖。
稍大后他帶領(lǐng)小伙伴到球場撿大款用過的高爾夫球，然后轉(zhuǎn)手倒賣，生意頗為紅火。
上中學(xué)時，除利用課余做報童外，他還與伙伴合伙將彈子球游戲機出租給理發(fā)店老板，掙取外快。
11周歲，他便躍身股海，購買了平生第一張股票。
巴菲特是有史以來最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場的投資，成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。
在2008年的《福布斯》排行榜上財富超過比爾蓋茨，成為世界首富。
他說：“錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。”
很顯然他不主張把錢存入銀行。
巴菲特認為銀行是不善理財者存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。
當然這是他的觀點，我們生活的環(huán)境和他大不相同，所以我們要理智地看待他這句話。
理財?shù)脑瓌t是平穩(wěn)。
而我們很多人的特點是：
生活在小縣城，信息相對閉塞（在互聯(lián)網(wǎng)上了解的和身處大城市感受到的肯定不一樣），很多在世界前沿的或大城市流行的東西不了解，觀念不先進，對社會上的一些觀點不理解或一知半解，有些文化，容易被社會上的一些似是而非的東西所迷惑
要想獲得利益，要有高深的專業(yè)知識，如股票，要會看K線圖，要會分析走勢，而我們一般人并沒有掌握。
現(xiàn)在這些機構(gòu)的某些人，如個別保險公司業(yè)務(wù)員，為了提升他自己的業(yè)績，向很多不了解情況的人推銷錯誤產(chǎn)品，給人造成損失。
投資應(yīng)該以穩(wěn)妥為主，不熟悉的東西慎重考慮。
金融產(chǎn)品都有風險，這如同藥品，是藥三分毒。投資股票也是一樣。
買股票之前要問自己三句話：
第一：我有房子和保險嗎？第二：我的錢急等著用嗎？第三：我有堅強的神經(jīng)和良好的心態(tài)，能抵御市場的波動嗎？有些人心態(tài)特別差，天生就應(yīng)該把錢存在銀行，或者買債券。
退休老人不適合買股票，不能承受賠錢的打擊，也不能承受賺錢的刺激。
全民炒股不正常，沒有排著隊發(fā)財?shù)摹?/span>
3、護錢：
天有不測風云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，把壓力分給保險公司。
保險是理財?shù)闹匾侄?，但不是全部?/span>
不要談保險色變，有些保險是必要的，如上學(xué)、意外、大病、車險。因為沒有入保險的車撞人后傾家蕩產(chǎn)的例子不勝枚舉。
保險的原則:首選健康醫(yī)療；先保一家之主，然后是一家之主的愛人，然后是老人和孩子。
沒有必要只給孩子入保險，大人是孩子最好的保障。
二、多少錢可以開始理財？
不在乎多少，錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
三、理財什么時候開始好？
從自立開始。
理財開始的越早越好。
四、理財?shù)牧?xí)慣
1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。
富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。
節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。
李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。
有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。
別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說“這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報酬。
如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。”
我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往“窮大方”。
2、記賬：每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。
五、理財?shù)恼`區(qū)
1、理財是有錢人的事：
窮人、有錢人都能理財，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2、忙，沒有時間理：
有時間上網(wǎng)沒時間理財？當年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險：
所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？
4、錢少，理財沒什么效果：
理財?shù)拿孛苁?/span>“愛惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅持不懈?！?/span>
5、我不懂理財：
不懂可以學(xué)，理財并不難，任何時候開始學(xué)都不晚。
6、理財就是發(fā)財：
理財和發(fā)財沒有關(guān)系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩(wěn)健的增長，達到生活目標。國外的私人銀行給有錢人理財?shù)臅r候，都會告訴他這樣一句話：“我不會讓你更有錢,但能讓你一輩子富下去。”
7、理財要從眾：
理財不能隨大流，一定是個性化的。
8、男人和女人理財不一樣：
理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人“分析”，女人“感覺”。
六、理財?shù)奈鍌€一工程：
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。
如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財不進急門”。
一般40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。
很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
正確時尚消費觀念：花未來的錢圓現(xiàn)在的夢。
慎做“房奴”、“車奴”、“卡奴”
了解銀行卡
銀行卡分為借記卡、貸記卡、準貸記卡
借記卡先存再用，用完再存，存款計息，不可透支，年費較低
貸記卡鼓勵消費，先用在還，透支額度高，還款期內(nèi)無息，超過還款期則支付高額利息（每天萬分之五計復(fù)利）
準貸記卡：先存后用，適當透支，存款計息，透支之日起每天萬分之五計單利
我認為信用卡是好東西，但要會用。信用卡本身是借貸。
如果你不能正常還銀行的錢，一天的罰息是萬分之五，365天就是20％，異地提錢什么的都要交手續(xù)費，而且你刷卡，銀行還會從商家拿到回扣。
所以銀行經(jīng)常講：要把信用卡業(yè)務(wù)作為本行的經(jīng)濟增長點。
4、專心一項投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。
不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
（三）、年輕人理財
對大腦的投資是最好的投資。
賺錢靠的是腦袋，你只有先富腦袋，才能再富口袋。
你可知道，把錢用于消費，錢只會越用越少；把錢用于投資，錢會越來越多。
投資大腦，為創(chuàng)造美好生活打基礎(chǔ)！
