由螞蟻金服商學(xué)院聯(lián)合清華大學(xué)媒介調(diào)查實驗室，清研智庫三方共同完成的報告，首次系統(tǒng)揭示了當前新生代農(nóng)民工的財商現(xiàn)狀，新生代農(nóng)民工更希望了解理財知識，提高農(nóng)民的財商教育正變得迫在眉睫?！吨赂磺嗄陰汀愤@就帶您實現(xiàn)從金融小白到理財達人的華麗轉(zhuǎn)身！
調(diào)查報告中“90后”的理財特點
報告顯示，當代“新藍領(lǐng)”階層財商呈現(xiàn)5大特征：
1、財商觀念普遍存在明顯誤區(qū)；
2、對金錢重要性認知度高，投資動機傾向強；
3、對傳統(tǒng)銀行理財知曉度較高，對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)呈現(xiàn)積極的接納態(tài)度；
4、理財風(fēng)險認知偏頗，風(fēng)險承受能力不高；
5、消費計劃性強，但自我投資意識淡薄。
“90后”二代農(nóng)民工的憂患意識很強，不敢盲目消費，卻不太了解應(yīng)該怎樣去投資理財，對于理財過程中可能會出現(xiàn)的風(fēng)險也缺乏必要的了解。
投資理財?shù)膬纱蟊刂瓌t
1、健全的心態(tài)
著名投資大師巴菲特說：投資不是投機，更不意味著賭博，我們一定要堅持理性的原則，嚴守紀律，不能感情用事、盲目決策。
2、“滾雪球”理論
投資就像滾雪球，要發(fā)現(xiàn)雪和長坡?！把敝刚业胶线m的投資目標，并且手中要有一定的資金，能夠越滾越大；“長坡”是告誡各位投資者，投資理財是一個長期的過程，咱們不必在意一城一地的得失，而要目光長遠，注重遠期收益。
任何人用錢生錢之前，首先要經(jīng)歷的兩個階段是“攢錢”和“護錢”。萬事開頭難。咱們既要“開源”、也要“節(jié)流”。
開源和節(jié)流各自的價值
從一定意義上來說，節(jié)流是為開源服務(wù)的，也就是說，如果沒有開源，節(jié)流將只是一味地節(jié)約財富、積累財富，因此，開源與節(jié)流對于農(nóng)民朋友的理財事業(yè)來說缺一不可，而要想實現(xiàn)理財效益的最大化，農(nóng)民朋友應(yīng)該以開源為重。
對于農(nóng)民朋友而言，一方面是要盡量減少支出，盡可能省錢；另一方面則要提升自己賺錢的能力，無論是種地還是打工都要想辦法去多掙錢。
“十二存單法”
所謂“十二存單法”，是指將自己每月收入的20%~30%強制存入銀行，選擇一年期限開一張存單。
假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，這樣一年下來，你將會擁有12筆一年期的定期存款。在第一張存單到期時，取出到期的本金與利息，再和當月的1000元相加，再存成一年期定期存單，以此類推反復(fù)滾動。這樣一來，你的手中會時時擁有12張存單，一旦急需，也可支取到期或近期的存單，減少利息損失，充分發(fā)揮儲蓄的靈活性。
建議您即便今年年景比較好，也不要盲目把所有資金都用于擴大生產(chǎn)，而是結(jié)合生產(chǎn)周期，每三個月到半年把收益的20%（五分之一）存入銀行定期賬戶。這樣一年就擁有2-4張存單，三年下來也會獲得用于理財投資的第一桶金。
如今理財產(chǎn)品眾多，像國債、銀行債券、銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、基金和股票等等。大家應(yīng)該如何選擇呢？
不同理財產(chǎn)品的特點
國債、銀行債券：固定收益，非常穩(wěn)健，風(fēng)險小，但收益率也相對比較低；
銀行理財產(chǎn)品：收益靈活，風(fēng)險較低，總體來說也比較穩(wěn)妥；
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品：時髦、方便，手機上就能操作；
基金和股票：高回報、高風(fēng)險。
保險的意義和重要性
保險也是理財品種。不管是意外傷害保險，還是經(jīng)常推薦給農(nóng)民朋友的農(nóng)業(yè)保險，都是一種理財產(chǎn)品。很多保險產(chǎn)品，不僅能夠定期返息，而且還有一定的分紅，也是一種穩(wěn)妥性的理財工具。對于保險，很多農(nóng)民朋友存在認識上的誤區(qū)，即保險只能在出現(xiàn)意外時有用，因此有很多農(nóng)民朋友往往不舍得投保。其實，這種認識是大錯特錯的。拋開品種豐富的各種保險能夠為我們的家庭財產(chǎn)提供有力保障不說，現(xiàn)在很多險種還能為我們帶來固定收益，穩(wěn)健型的農(nóng)民朋友不妨一試。
兩個問題需要注意
一個是農(nóng)民朋友要選擇那些信譽較好的大型商業(yè)保險公司，避免上當受騙；另一個是保險產(chǎn)品本身的流動性差，在投保期內(nèi)不能及時返還現(xiàn)金，只能作為長期投資。
理財最重要的是攢錢、護錢和生錢，要想讓自己的投資穩(wěn)賺不賠，保險還算是一顆“定心丸”。“攢錢”和“護錢”咱們都做到位了，那下一步就可以教大家怎么生錢了。
知己知彼、確定風(fēng)險承擔(dān)能力
不同人面對投資可能出現(xiàn)的損失，心理承受能力是不同的。但凡是投資回報高、流動性強、變現(xiàn)比較快的投資項目，往往風(fēng)險也比較高。所以大家需要結(jié)合自己的實際情況，來決定自己投資的品種和方向。不要追求過高的回報因為賺錢不易，在自己沒有能力承擔(dān)損失的前提下，我們不要把好不容易攢下的錢大量都投向風(fēng)險過高的標的物。分散投資當我們對于資金安全和收益存在不確定性的時候，切忌把所有雞蛋都放在一個籃子里。
說起琳瑯滿目、種類繁多的理財產(chǎn)品，估計不少農(nóng)民朋友就開始犯難蒙圈了，我們到底該怎么選擇呢？小編專門給大家介紹其中幾款風(fēng)險相對較低，比較穩(wěn)妥，適合農(nóng)民朋友投資的品種，首當其沖的，就是債券投資。
什么是債券？
所謂債券，是一種金融契約，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行、同時承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
債券分類
債券的發(fā)行主體不同，可以分為“國債”和“企業(yè)債券”兩類，顧名思義，國債由國家發(fā)行，收益率相對偏低，大約在3%上下，而企業(yè)債券由一些大型企業(yè)發(fā)行，收益率最高可以達到6%。而且總體來說風(fēng)險比較低，收益會高于銀行定期存款。
債券特點
可以說債券就是錢，只不過是要等到一定時間之后才能花的錢。債券是一種有效的理財途徑。相比儲蓄來說，債券的利息要多得多，投資風(fēng)險卻比股票、基金小很多，而且債券的變現(xiàn)性高，可充當資金調(diào)度工具，再加上債券的操作彈性非常大，因此，選擇投資債券應(yīng)該是穩(wěn)健型的農(nóng)民朋友的理財首選。
說完了相對穩(wěn)健的債券，我們再來給大家介紹下一個，也是相對穩(wěn)妥的理財工具，就是基金。
什么是基金
基金就是假如你有一筆錢，想進行投資理財，但是一沒精力、二沒專業(yè)知識，于是就想雇一個投資高手來幫你理財。這位高手叫做“基金經(jīng)理”他不僅懂得如何理財，還懂得張羅投資中大大小小的瑣事，投資中的有關(guān)風(fēng)險這些瑣事也能經(jīng)常給你一些提醒，還會定期向你公布投資的盈虧情況。
基金分類
大致分類的話，投資基金大的家庭可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金以及混合類基金。
1、股票基金
按照中國證監(jiān)會的要求，是將60%以上的資產(chǎn)投資于股票市場的基金，風(fēng)險相對較高，會隨著證券資本市場的波動而或漲或跌，但是它的預(yù)期收益率也相對較高。
2、債券基金
債券基金，是指將80%以上的投資資產(chǎn)都用于債券投資的基金產(chǎn)品，它的投資標的可以包括國債、金融債、央行票據(jù)企業(yè)債以及公司債等等，所以它的收益非常穩(wěn)健。
3、貨幣基金
貨幣基金，是指那些投資于貨幣市場工具的基金，它的流動性比債券基金高、安全性比股票基金強，但是和有價證券相比，它的收益率又相對偏低。
4、混合基金
混合基金，就是兼具以上三種的共同特征、投資于股票、債券和貨幣市場工具的基金，目的就是能在不同的資產(chǎn)類別上組合投資，來實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。而根據(jù)投資比例的不同，這里又可以再分成偏股型、偏債型、靈活配置型等等。
投資者類型每個人選擇哪一種基金產(chǎn)品，和心理預(yù)期以及風(fēng)險承擔(dān)能力相關(guān)。我們通常把投資者分為風(fēng)險回避型、風(fēng)險追求型和風(fēng)險中立型這三種。
風(fēng)險回避型的投資者一般不愿意面對高風(fēng)險，假如收益相當?shù)脑?，他們寧愿選擇風(fēng)險低的，貨幣型基金和債券型基金就很適合他們。
風(fēng)險追求者正好相反，他們喜歡冒險，會選擇那些風(fēng)險偏高、預(yù)期回報也相對偏高的產(chǎn)品，比如股票型基金。大家在購買理財產(chǎn)品的時候也需要多衡量一下自身，并且多咨詢一下專業(yè)人士，千萬不要盲目的購買，以免不必要的虧損。
實習(xí)編輯：曹越
編輯：王居蔚
責(zé)任編輯：王慧
