為孩子種下"致富基因" 寶寶投資遠勝于炒房炒股來源：搜狐博客(系統(tǒng)默認) 作者：顧冰 2010年09月03日06:29我來說兩句(0)復制鏈接打印大中小大中小大中小 第1頁:這不只是“錢”的事 ——一封寫給年輕爸爸媽媽的信 第2頁:成不了“富二代”，就讓寶寶成為后天有錢人 第3頁:上個幼兒園要花多少錢？教育軍事競賽啟動 這不只是“錢”的事 ——一封寫給年輕爸爸媽媽的信 我是一個“新爸爸”，我的兒子“瓜瓜”，出生在2008年12月?！ 『推渌改敢粯樱瞎系某錾?，給我?guī)砹撕芏嗟目鞓?，也給我?guī)砹烁嗟摹柏熑巍??！ ∈桩斊錄_的便是錢?！ 俺赃M去的奶粉進口的一百多塊錢，拉出來要用尿不濕，名牌的又一百多塊錢，進出都要錢，整個兒一雙向收費！”《蝸居》中的這句臺詞，給我留下了很深的印象?！ ∥乙娺^不少的家長，寧肯自己省吃儉用，也不能讓孩子受委屈。為了讓孩子不輸在起跑線上，出手特別大方，心甘情愿地當起了“孩奴”。 我不是“房奴”，也不是“孩奴”，但我絕對不會吝嗇對瓜瓜的投入。和我一樣，在衡量成本與收益后，越來越多的中產階級選擇重質而不重量——盡可能地推遲生育年齡，在職業(yè)和收入較為穩(wěn)定的時候才生育子女，在一個子女的身上實現(xiàn)投入的最大化。相關閱讀各國兒童“財商”教育：英國1/3兒童有銀行賬戶 精明家長財商教育經 壓歲錢換金條幾年攢下80克 延伸閱讀專家建議分年齡段適度培養(yǎng)孩子"財商"認識金錢 培養(yǎng)財商要從娃娃做起 我想，所有的父母都希望，孩子的未來前景光明。而我也不例外，我希望瓜瓜能成為個“小小巴菲特”?！ 榱顺蔀樾⌒“头铺?，我開始為瓜瓜積攢駕馭基金。舉例來說，在瓜瓜出生后，我與瓜瓜媽就他今后是否需去海外留學、是否要買學區(qū)房，達成了共識。并為此訂出了理財目標，并有了明確的時間表（例如10年后要存到100萬元），寫在字條上放進皮夾。 從今以后，當我想要沖動購物，這張字條就可以提醒我：不要買！ 西方有句諺語說，“安度晚年有兩種方法：要么認真儲蓄，要么死了算了”，其實親子理財也是同理。作為一個負責任的父母，要想成為一個“小小巴菲特”的“富爸爸”，我們必須理財，必須投資?！ ≡跒楣瞎侠碡敃r，股票、基金、保險，乃至房產，一個都不能少。 但“小小巴菲特”的長大，這不止是“錢”的事?！ 『⒆右氤蔀椤靶⌒“头铺亍保⒉恢皇菍W會如何投資。事實上，讓孩子建立一套面對物質生活的價值觀，其意義遠高于只是教孩子如何存錢、賺錢。 這一代的孩子，比我們當年幸福得多，吃的、玩得幾乎是唾手可得。父母應從小注意小孩的財商培養(yǎng)，財富可以傳承，但能力卻必通過學習。成為“富人”還是“窮人”，并不取決于父母留下的“財產”，而在于孩子掌握了多少專業(yè)能力與財商知識。 國外一項研究發(fā)現(xiàn)，一個人的理財觀念，大約在12歲之前左右建立。財商的培養(yǎng)，一定要從寶寶抓起。從小養(yǎng)成的理財習慣，會陪伴孩子一生的?！ 「改笐诤⒆有愿耩B(yǎng)成的黃金期，就為孩子種下“致富基因”，讓孩子從小就習慣金錢的使用及管理，樹立正確的人生觀?！ ”緯擦幠転?-12歲兒童的家長，給出一些培養(yǎng)財商的建議： 父母不要幫子女太多，放手讓他們自己去拼才懂珍惜； 教子女理財，必須先給他們正確的觀念，再來培養(yǎng)他們方法與工具，最后才是給財富； 孩子的財商教育需循序漸進，家長應先教孩子“消費”的觀念，然后讓他們有“儲蓄”的習慣，最后才是如何“投資”。畢竟孩子長大后，只有擁有足夠的“儲蓄”，才能有余力從事“投資”，并最終成為有錢人。 錢不是萬能的?！ ∥铱傆X得，我不必給孩子太多，一個聰明的頭腦，一個積極的性格，完善的教育，成熟的財商，而很多東西并非必須。成長中的孩子，需要的未必是父母的金錢，而是父母的陪伴。 衷心希望每一個孩子畢生幸福?！ ∽詈?，筆者希望在此向我的太太——瓜瓜媽表示感謝！正是因為她的支持，才有本書的出版。 第1頁:這不只是“錢”的事 ——一封寫給年輕爸爸媽媽的信 第2頁:成不了“富二代”，就讓寶寶成為后天有錢人 第3頁:上個幼兒園要花多少錢？教育軍事競賽啟動 成不了“富二代”，就讓寶寶成為后天有錢人 謹防富裕病 場景：一個寶寶對著滿屋子的玩具卻提不起絲毫興趣，父母卻在旁邊感嘆，當年我要是有輛小汽車就開心的合不攏嘴了。而另一個寶寶看到爸媽新買的玩具，卻興高采烈玩得不亦樂乎，你說哪個寶寶長大后更幸福？ “獨二代”不差錢，很多父母寧肯自己艱苦點，也會把最好的給予子女。但父母有否想過，這樣做已經為孩子種下了錯誤的理財觀念。 “好好待你的小孩，但不要給他們太多財產?！泵绹渡虡I(yè)周刊》就提出，父母應嚴防子女出現(xiàn)富裕?。╝ffluenza）。 富裕病，由兩個單詞“富裕”（affluence）和“流感”（influenza）合成，指那些由于父母供給太多，造成孩子過度沉溺物質，生活缺乏目標等后遺癥?！ 」鸫髮W心理學教授丹．金德倫（Dan Kindlon），曾以美國逾千戶家庭為樣本，研究4至19歲兒童行為與父母教養(yǎng)方式后，提出一份報告。該報告指出，嬰兒潮后期出生（1955至1979年）的父母，很容易變成溺愛的父母，他將其稱為“溺愛世代”。原因有三：一、他們在物質上比上一代富裕；二、孩子生得少；三、他們放棄當“權威”，他們選擇與兒女做朋友、采取寬松的教養(yǎng)方式?！ 『兔绹斈甑膵雰撼币粯樱缃裰袊改敢彩巧弦淮鷭雰撼钡漠a物，他們的孩子也越生越少，他們的孩子享受了前所未有的關注與愛。而這一代的父母，過去都被權威方式管教，因此他們質疑權威，如今他們選擇與兒女做朋友、采取寬松的教養(yǎng)方式。 “溺愛世代”在中國出現(xiàn)，已成定局。 我有一位朋友是某跨國公司的總監(jiān)，在公司管理著數(shù)百名員工，卻管不住自己的孩子。孩子提出買啥，就買啥，結果小孩越來越嬌生慣養(yǎng)，每月花的錢也越來越多，如今花在小孩身上的錢，比全家的開支還要多！ 而我給他的建議，就是要教孩子知道節(jié)制?！ ∫詫殞殏儛弁娴摹皳u搖車”為例，很多孩子玩完還再玩，曾聽說有父母光一元錢一次的“搖搖車”，每天花費就在10元以上的。建議父母們，對寶寶堅決說不，“已經玩了一次搖搖車，不可以再玩。” 有了節(jié)制，就不易沉迷?！ ≈v到財商教育，許多人也很容易窄化為理財教育。事實上，財商是要建立一套對應物質生活的價值觀，深度與廣度，遠高于只是教孩子如何存錢、賺錢?！ ‖F(xiàn)代父母應該教育孩子三大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質欲望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力。這些能力背后最重要的思維，也是為自己負責，自力解決問題?！ 〉谝徽n，就應從“節(jié)制”教起?！ ≡S多人都以為物質、金錢越多，人將越滿足。事實上，根據耶魯大學羅伯．連恩（Robert E. Lane）教授在20世紀70年代就提出的“幸福的喪失”研究中發(fā)現(xiàn)，當人的需求與供給剛好對等的時候，滿足感與愉悅感是最高的。而過多的供給，反而讓人比缺乏時更為失落?！ 「鶕禖CTV經濟生活大調查》持續(xù)三年的調查：2006年，最幸福的是西藏居民，其次是山東居民和黑龍江居民；2007年，有關幸福的排名出現(xiàn)了變化，最幸福的居民生活在山東，其次是安徽、吉林；2008年幸福感的排名則是：吉林、陜西和山東。幸福感最強的城市，往往并不是經濟最發(fā)達的城市，是那些生活壓力不大的二三線城市的居民,北京、上海等一線城市反而是生活壓力最大的城市?！ 《鴩H調查也顯示，全球幸福感最強的國家，并不是美國、英國或瑞士、沙特等富裕國家，而是一個遠離塵世的小國——不丹?！ ∮幸惶欤遗c一位朋友在上海逛一家“變形金剛”專賣店，朋友望了望失望地說：“我家兒子全都有了，不知道還要買哪只？”而我則看了看心想，“如果瓜瓜有其中一個玩具，一定會非常開心?！薄 ∥以浻龅絻晌?5后同事，一位哪怕取得再小的成就或表揚，都會深以為然，高興個小半天，而另一位則頗有些“不以物喜不以己悲”的架勢。說實話，在現(xiàn)實生活中，我還是認為那些“笑點”比較低的人會更幸福些。 其實，寶寶也是一樣。我始終認為，如果房間滿地都是玩具，小孩反倒會因為擁有太多，而剝奪他們很多期望的樂趣?！ ∥铱偰苈牭揭恍┡笥驯г?，現(xiàn)在的孩子命太好，零用錢都是百元起跳，歲數(shù)越大，越把錢不當錢，而且錢花的再多，也不覺得滿足和開心。這些忙著賺錢的父母，不免擔心自己辛苦大半輩子的財富，會不會被下一代揮霍殆盡。 在我看來，物質過剩的小孩，長大后未必會感到幸福，他們是“滿足感被剝奪”的一代。這些孩子盡管擁有財富及特權，可是他們依然不快樂、不滿足。所有的錢財、玩具、旅游，全都不請自來。他們已擁有許多，還想更多，得到后卻沒有很大的滿足感，只是生出更多的欲望。在這表象之下，充滿著糾結不去的挫折感?！ ∧壳霸趪?，富豪們都盡量少給子女遺產，但我看來這只是消極的做法，正確的財商教育，才是對抗“富裕病”的良方?！ ∪绻f，50年代，財商是節(jié)儉；70年代，財商是儲蓄；現(xiàn)在，財商則是認識金錢價值、對抗物質誘惑、獲得心靈的滿足……?！ ∥鞣街V語有云：“人因匱乏而致富”（A man is rich when he once becomes familiar with scarcity）。與其讓孩子做先天的有錢人，不如讓孩子藉由匱乏感，成為后天的有錢人?！ ∝斏绦≠N士： 家中若有過多的玩具，父母不妨可讓孩子學習分類，將玩具分箱整理，每兩周或每月更替著玩，不但可以保持孩子對玩具的新鮮度，同時也讓孩子更珍惜玩具，培養(yǎng)珍惜、不浪費的生活態(tài)度?！∩蟼€幼兒園要花多少錢？教育軍事競賽啟動！ 現(xiàn)在念個幼兒園，費用都趕上我們那會兒念大學了。孩子的教育費，到底要花多少錢？ 14年前，我進大學，記得當時大學一年的學費是1400元，寢室（8人一間）的費用為400元，當時我父母還有些遺憾，畢竟我上屆的學長，因名義上還屬于統(tǒng)分配，大學學費為“0”。 而如今，瓜瓜若去讀早教，一節(jié)課的費用就是200元人民幣，錢固然越來越不值錢，但學費貴的有理嗎？ 如今上學貴是客觀事實，最近的20年間，大學學費已經整整上漲了25倍，但即便學費貴，也不能阻止人們上大學；如果有人告訴我，北大、清華的學費漲到了5萬元每年，我相信北大的大門依然會被擠爆?！ ‘吘股蠈W貴的前提，是上學難?！ ∑鋵崒W費漲，不僅是在中國，美國的學費也在漲。若你準備今后把孩子送去國外留學，你可得看好自己的錢包?！ 「鶕来髮W理事會最新公布的調查，美國四年制私立大學2009-2010學年的學雜費上升4.4%，漲到2.63萬美元。公立四年制大學本州島生和外州生學雜費分別漲到7,020美元和1.85萬美元（美國對報考州立大學的本州考生，有學費優(yōu)惠，也相當于回饋納稅者），而食宿費平均是8,193美元。 美國全國公共政府/高等教育中心主席卡藍表示，“高等教育現(xiàn)在是一面倒的賣方市場。”卡藍指責，美國大學學費漲價時毫不手軟，“你到購物中心逛逛，哪個行業(yè)敢這么漲價。” 美國學費漲價的背后，是10年來，美國家庭的凈所得幾乎原地踏步。 那孩子的教育費，到底要花多少錢？ 在兒子出生前，我對自己說，不要把孩子當成自己生命的延續(xù)，不要妄圖在下一代身上實現(xiàn)自己無法實現(xiàn)的夢想。在社會充斥著“成功學”的浮躁壓力下，小孩子只要健康，快樂就足矣。換言之，當時我根本不相信什么“不要讓孩子輸在起跑線”上之類的“鬼話”，畢竟人生的目的不是在賽跑，孩子也不是劉翔，做到最好的自己，養(yǎng)成好的性格，開心就好?！ 〉⒆映錾?，我也在逐漸改變。我仍驕傲于自己的理性與清醒，仍時刻“警惕”著那些贏利性幼教機構的忽悠，但孩子母親卻愿意嘗試各類教育方法，只要有孩子有點滴進步，就異常高興，而我也逐漸接受了這點?！ 〗逃欠N特殊的“消費”，絕沒有性價比之分，孩子的進步也無法用金錢衡量。以空調為例，大金的空調5000元，格力空調只需3000元，而功能大致相同，顯然消費者會根據自己的消費水平，選擇不同的品牌。但教育呢？僅以幼兒園為例，在示范幼兒園與二級幼兒園間，你會做何選擇？上海市示范幼兒園管理費為800元/月，而上海二級幼兒園中大班只需150元/月，但據我了解，大部分家長還是對示范幼兒園趨之若騖。 目前中產階級普遍實行“獨生子女”，在衡量成本與收益后，越來越多的人在教育上選擇重質而不重量——盡可能地推遲生育年齡，在職業(yè)和收入較為穩(wěn)定的時候才生育子女，在一個或兩個子女的身上實現(xiàn)投入的最大化，而投入最大的恰是教育。 作為中國的家長，尤其重視教育，且愿意花錢。處于經濟起飛階段的家長發(fā)現(xiàn)，一個普通的農家孩子，只要努力，照樣可以去500強的大公司打工，有好的教育經歷，絕對能為未來前途加分?！ ≡谝粋€場合上，遇到幾個家長在“曬”小孩的幼兒園開支。市示范幼兒園900元/月，蒙氏幼兒園2200元/月，國際幼兒園每月學費5900元，而一個公立二級幼兒園加上伙食費，每月只需要330元/月。 你會選擇哪種？ 其實我們并沒有太多選擇。面對嬰兒潮，幼兒園，特別是名牌公辦幼兒園資源面臨供應不足，幾萬塊錢對于越來越多的家庭而言已不是大問題。但問題是名牌公立幼兒園，單單有錢也進不去。我就曾遇到一位孩子上二級幼兒園的家長，她向我感嘆“大人能力有限呀，慚愧……”顯然，她口中的“能力”并不僅是金錢。 10年來，中國的教育制度逐漸異化。按照目前的發(fā)展進程，中國的教育制度會逐漸向美國靠攏，價廉物美的公立教育質量或將下降?！ ”娝苤绹⒔逃姆账捷^私立學校有較大差距，在美國幾乎有10％的中小學是私立的，2萬多所私立中小學擔負著5百多萬學生的教育重任。在美國多元社會中，私立教育為家長和學生提供了一項變通的教育方式，是公立教育的必要補充。在美國，最好的學校幾乎都是私立的。 而在國內，特別是一線城市，已有私立學校崛起的苗頭。如上海徐匯區(qū)有所謂的私立“四大名小”特點是在全區(qū)甚至全市招生，入學時需進行嚴格的考試；而公立學校中教育質量較為優(yōu)秀的均按戶口所在地就近入學，由此也產生了學區(qū)房的概念。在北京、上海等地，學區(qū)房與一街之隔的非學區(qū)房，每平米單價往往相差1000元—2000元以上?！ ∷搅⑿W并非有錢就能進，以上海非常熱門的世界外國語小學為例，去年共有4000個學生報名，但只錄取160位，錄取率只有4％，小朋友會被分別測試智力、靈敏度、觀察能力、計算能力與表達能力等等。小學得“考試”，幼兒園也不輕松，我就曾聽到一個朋友和我說，2009年4月她幾乎把時間全花在帶孩子“趕考”上，因為幼兒園報名都在同一天，她更是讓老公、爸媽、公婆，早上5點各自去排隊報名，如今上個幼兒園也不輕松?！ 般U筆寫的條子一律完成，鋼筆寫的條子可辦可不辦，要是圓珠筆寫的條子，可以不用辦?！边@就是傳說中的南京知名公辦幼兒園招生潛規(guī)則，該幼兒園招80人卻收到800張關系條?！ ∷裕簧僦挟a階級父母告訴我，他們購買學區(qū)房的目的竟然是為了“保底”。孩子上學的第一選擇是上“私立小學”，而住房對口的“學區(qū)房”只是為了“保底”之用?！ ”M管有不少人指責“獨一代”的教育觀念異化了小孩的教育成長過程，但這也無可厚非，哪個父母不想給子女力所能及范圍內最好的呢？ 一位將“擇?！边M行到底的母親對我說，“所謂物以類聚，人以群分，我們只是希望給小孩創(chuàng)造的一個環(huán)境就是能讓他找到很多和他差不多的同伴一起玩耍，當初之所以想到要擇校，完全是從想給小孩一個適合成長的環(huán)境的想法出發(fā)，一起的同伴穿著整潔，懂禮貌，興趣相投，這樣我們就放心了?！薄 〉邮芨哔|量的教育，所付出的代價絕對不菲。在一胎政策下，太多人想讓自己的孩子從生下來就受到更好的待遇，往往愿意傾盡所有。而中國的教育制度就是如此，上好的幼兒園就是為了能考上好的小學，上好的小學是為好的中學，而好的中學意味著好的大學，上了好的大學，才有好的工作，小孩子從小就背負重層層壓力?！ 〉覀冇衷撛趺崔k？今天，教育顯得比歷史上的任何時代都更為重要，而競爭也更為激烈。在“不能輸在起跑線上”的背后，是一年數(shù)萬元的嬰幼兒教育經費的投入，絕對不比大學生所需的費用低。 孩子一旦呱呱落地，教育軍備競賽已經啟動！ 我不知道，20年后，當瓜瓜長大后，大學的學費又會是多少，會是怎么個天文數(shù)字？ 前兩天在看《成長的煩惱》時，看到邁克領回家的路克（就是后來紅遍全球的萊昂納多），在生日晚會上得到了西弗夫婦的一份禮物，一張大學學費存單。路克不由得動情地說：你們不用對我這么好。麥基的回答是：因為你就是我們家的一員?！ 槟銓殞毥逃穑銣蕚浜昧藛?？ 財商小貼士： 借助“嬰兒潮”，無論是早教市場、雙語國際學校，乃至花樣繁多的藝術類課程，無不受到“80后”父母的追捧。其實“決不能輸在起跑線”過猶不及，而為孩子安排過多的課程，往往會給孩子帶來巨大的壓力。正是因為父母工作太忙，才直接催熱了幼兒教育市場。在我看來，父母給孩子樹立多支持、多表揚、多肯定、多欣賞、多自主、多選擇的養(yǎng)育環(huán)境，遠比“盲目”買單，上各式各樣的培訓班重要的多。
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