一、
前兩天有個(gè)朋友咨詢保爺：“我體檢出是乙肝病毒攜帶者，幫我推薦一款重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)”。
許多朋友買保險(xiǎn)的時(shí)候，身體健康情況已經(jīng)有一些異常了，例如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤、高血壓、糖尿病等等疾病。
保爺之前寫過的一篇乳腺纖維瘤的投保攻略文章：曾患有【乳腺纖維瘤】，該怎么買保險(xiǎn)？
當(dāng)時(shí)也是朋友找我咨詢，他老婆體檢出來得了這個(gè)病，找不到合適的保險(xiǎn)。后來在我指導(dǎo)下，成功地找到了一款適合他老婆的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)在保障中了。
身體異常的情況買保險(xiǎn)挺被動的，不是你在選保險(xiǎn)，而是保險(xiǎn)在選你了。
不過好在現(xiàn)在很多保險(xiǎn)都支持在線智能核保，通過在線疾病告知，立馬能得出結(jié)論是否可以購買。
二、
本文，保爺就通過前兩天發(fā)生的一個(gè)真實(shí)案例（在我的指導(dǎo)下，朋友已順利投保），來講一講乙肝病毒攜帶者如何購買重疾險(xiǎn)？
先來介紹下乙肝相關(guān)疾病，據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國約10%人群被乙肝病毒侵?jǐn)_。
分為乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎，其中乙肝病毒攜帶者是最輕微的，是指乙肝表面抗原（HBsAg）陽性持續(xù)6個(gè)月以上，很少有肝病相關(guān)的癥狀與體征，肝功能基本正常的慢性乙肝病毒（HBV）感染者。
對于肝功能正常、病毒DNA陰性的乙肝病毒攜帶者來說，可以不用治療，只要平常養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，定期到醫(yī)院做檢查就行；
而對于肝功能異常和/或病毒DNA陽性的乙肝病毒攜帶者來說，需要積極進(jìn)行治療，如果不及時(shí)治療有可能導(dǎo)致肝硬化甚至是肝癌。
乙肝病毒攜帶者雖然能買到的保險(xiǎn)不多，但好歹還是有一些產(chǎn)品可以通過智能核保順利買到的。
但如果是小三陽、大三陽、乙型肝炎，那能買到的保險(xiǎn)就更少了。
三、
保爺挑選3款乙肝病毒攜帶者可以買到的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)來對比測評下，測評之前先介紹一下保險(xiǎn)公司核保的結(jié)論（一般有五種）：
1. 正常承保（字面意思）
2. 直接拒保（字面意思）
3. 除外承保（胃有毛??？可以買，但以后胃出了事我管不了）
4. 加費(fèi)承保（腎有毛?。考狱c(diǎn)錢，以后我都罩著你）
5. 延期承保（甲狀腺有毛??？先治好了，拿著證明來投保）
保爺找到的這3款重疾險(xiǎn)其中2款是加費(fèi)承保的，有一款是正常承保的，詳細(xì)見下表（被保險(xiǎn)人為31歲男）：
直接說結(jié)論：
百年康惠保旗艦版是最推薦的，不加費(fèi)，保費(fèi)最低！
復(fù)星保德信的星悅重大疾病保險(xiǎn)是第一推薦，它是正常承保的，不需要加費(fèi)，附加了身故責(zé)任后，保費(fèi)是7095，價(jià)格也是最低的，相比之下，性價(jià)比最高；
弘康人壽的2款（哆啦A保、健康一生A+B）也都是非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，但由于需要加費(fèi)，一個(gè)加費(fèi)1750，一個(gè)加費(fèi)1250，導(dǎo)致總保費(fèi)就上去了。
由于哆啦A保是多次賠付重疾險(xiǎn)，所以加費(fèi)后保費(fèi)都過萬了，預(yù)算充足的朋友可考慮這款。
這三款重疾險(xiǎn)都是非常推薦的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，具體可看保爺之前的重疾險(xiǎn)測評文章：12款超高性價(jià)比【單次賠付重疾險(xiǎn)】對比測評，哪款最值得買？、7款超高性價(jià)比【多次賠付重疾險(xiǎn)】對比測評，哪款最值得買？
保爺測評了幾十款重疾險(xiǎn)，能留在我榜單的都是非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，這3款最終都是榜上有名的！
所以，不要求重疾險(xiǎn)多次賠付的乙肝病毒攜帶者朋友就選擇康惠保旗艦版吧，開頭提到找我咨詢的朋友最后買的就是這款，現(xiàn)在已經(jīng)在保障中了。
像達(dá)爾文1號、康樂一生C這些同一性價(jià)比級別的針對乙肝病毒攜帶者直接是拒絕承保，無法購買！
最后說明一點(diǎn)，也不是所有乙肝病毒攜帶者都是可以買這3款保險(xiǎn)的，在線智能核保時(shí)需要回答如下圖2個(gè)問題：
愿你家的保單永不出險(xiǎn)！
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