“晚9 - 11點(diǎn)，免疫系統(tǒng)中的淋巴在排毒，靜下心準(zhǔn)備休息。

晚11 - 凌晨1點(diǎn)，肝在排毒，要在熟睡中進(jìn)行。

凌晨1 - 5點(diǎn)，膽和肺在排毒。

早晨5 - 7點(diǎn)，大腸排毒，是最佳的排便時(shí)間。”

這份風(fēng)靡了父母朋友圈和一眾親戚群的《人體器官排毒時(shí)間表》不知道你看過(guò)沒(méi)

十步可是看了無(wú)數(shù)遍，畢竟我媽天天在耳邊念叨著，“別熬夜，要早睡，肝臟在排毒?！?/span>

且不說(shuō)這個(gè)排毒表到底是不是真的，早睡對(duì)身體總是有好處的。

不過(guò)對(duì)于那些經(jīng)常性熬夜、喝酒過(guò)度的人來(lái)說(shuō)，你的肝臟還好嗎？

中國(guó)直到現(xiàn)在為止，也沒(méi)有甩掉“乙肝大國(guó)”的帽子，

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在肝硬化和肝癌患者中，因乙肝引起的占到了60-80%。

大部分的乙肝攜帶者，在數(shù)年期間其實(shí)都不會(huì)有任何癥狀，

因此也極容易造成一種“健康”的假象，結(jié)果就耽誤了治療的最佳時(shí)期。

對(duì)于保險(xiǎn)這種對(duì)健康有要求的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，乙肝自然也成為了能否成功投保的一個(gè)門檻。

不是所有的乙肝患者都買不到保險(xiǎn)，但也不是所有的乙肝患者都能買保險(xiǎn)。

想要判斷自己是否能投保，首先要看屬于哪一種“乙肝”。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，乙肝的分類包括乙肝病毒攜帶者、乙肝小三陽(yáng)、乙肝大三陽(yáng)和乙型肝炎。

乙肝病毒攜帶者是已經(jīng)存在乙肝病毒的人群，但對(duì)身體的影響較?。?/span>

乙肝小三陽(yáng)時(shí)病毒復(fù)制減弱，傳染性弱；

乙肝大三陽(yáng)時(shí)病毒復(fù)制活躍，傳染性強(qiáng)；

當(dāng)達(dá)到慢性乙型肝炎，就是指乙肝病毒監(jiān)測(cè)為陽(yáng)性，肝功能受損，肝功能指標(biāo)異常。

那么應(yīng)該如何區(qū)分大三陽(yáng)和小三陽(yáng)呢？

主要看乙肝五項(xiàng)的檢查結(jié)果。

如果只有乙肝表面抗原為陽(yáng)性，那么就是乙肝病毒攜帶者；

如果乙肝表面抗原、e抗體、核心抗體三項(xiàng)為陽(yáng)性，那么是乙肝小三陽(yáng)；

如果乙肝表面抗原、e抗原、核心抗體三項(xiàng)為陽(yáng)性，那么是乙肝大三陽(yáng)。

如果大小三陽(yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

在疾病的輕重程度上，病毒攜帶＜小三陽(yáng)＜大三陽(yáng)＜肝炎

在投保的難易程度上，意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)

畢竟乙肝的發(fā)展路徑基本是：乙型肝炎--肝硬化--肝癌，因此保險(xiǎn)對(duì)于肝臟的核保，還是比較看重的。

我們分開(kāi)來(lái)講。

意外險(xiǎn)

投保最輕松、限制最少的人身險(xiǎn)種。沒(méi)有健康告知，可以直接購(gòu)買。

定期壽險(xiǎn)

對(duì)于大部分產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，乙肝病毒攜帶、肝功能指標(biāo)正常的乙肝小三陽(yáng)都是可以標(biāo)準(zhǔn)體投保的。

肝功輕度異常的則需加費(fèi)；肝功及B超檢查明顯異常的將延期或拒保。

像比較火的大麥定期壽險(xiǎn)，無(wú)法承保乙肝大三陽(yáng)以及慢性乙肝；

最寬松的則是瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)，健康告知中僅問(wèn)詢了“肝硬化”

因此有肝炎的患者選擇瑞泰瑞和是最適合的。

重疾險(xiǎn)

對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，核保就比較嚴(yán)格了。

乙肝病毒攜帶和小三陽(yáng)有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保甚至標(biāo)準(zhǔn)體承保，大三陽(yáng)要嚴(yán)格一點(diǎn)，可能會(huì)肝部除外或者加費(fèi)承保，對(duì)于肝炎患者一般都是延期或直接拒保的。

拿幾款大家比較關(guān)心的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比一下

康惠保旗艦版對(duì)于單純的乙肝攜帶（肝功能檢測(cè)值均未超過(guò)正常值上限的1.5倍）是可以標(biāo)體承保的，但大小三陽(yáng)無(wú)法通過(guò)智能核保；

復(fù)星聯(lián)合家的產(chǎn)品對(duì)乙肝的投保標(biāo)準(zhǔn)都比較嚴(yán)苛，攜帶和大小三陽(yáng)均無(wú)法通過(guò)智能核保；

目前來(lái)看，對(duì)于乙肝患者最為友好的幾款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，

一個(gè)是國(guó)華人壽的紫霞保女性專屬和蓋世英雄男性專屬重疾險(xiǎn)

只要肝功能正常，乙肝病毒攜帶和小三陽(yáng)都是可以標(biāo)體承保的。

另一個(gè)就是弘康家的產(chǎn)品，哆啦A保和健康一生A+B，只要肝功能正常，通過(guò)智能核保后可以看到，乙肝病毒攜帶和小三陽(yáng)能以加較少保費(fèi)承保，大三陽(yáng)加稍多保費(fèi)承保。

產(chǎn)品本身也不錯(cuò)，因此對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)是非常不錯(cuò)的選擇。

醫(yī)療險(xiǎn)

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)，核保就更加嚴(yán)格了。

目前來(lái)看，只有泰康的微醫(yī)?？梢宰龅揭腋尾《緮y帶、大小三陽(yáng)均除外承保，其中大三陽(yáng)需要接收正規(guī)抗病毒治療，且6個(gè)月內(nèi)AFP腹部超聲、肝功能檢查均正常；

尊享e生則是乙肝病毒攜帶者可以做除外承保，大小三陽(yáng)直接拒保；

至于其它醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于小三陽(yáng)幾乎也是可以做除外責(zé)任承保的。

在這里十步還可以告訴大家一個(gè)小辦法，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)對(duì)肝臟的要求嚴(yán)苛，不容易承保

但哆啦A保只要順利承保，就可以附加300萬(wàn)的重疾醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)當(dāng)然算是一個(gè)福音。

總結(jié)一下

線下投保對(duì)于肝臟方面的健康告知會(huì)容易一些，如果想買線下產(chǎn)品，可以同時(shí)投保，選擇核保結(jié)論最優(yōu)的，不過(guò)保費(fèi)肯定是比較貴。

線上投保則要選擇帶智能核保功能的重疾險(xiǎn)，大、小三陽(yáng)攜帶者能加費(fèi)承保的重疾險(xiǎn)就可以考慮入手了。

意外險(xiǎn)沒(méi)有限制，壽險(xiǎn)比較寬松，醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)嚴(yán)格但是可以進(jìn)行除外責(zé)任。

Ending

最后呢，十步想說(shuō)，肝臟是我們身體中非常重要的器官

平時(shí)我們更應(yīng)該注意規(guī)律的作息、健康的飲食。

甭管“排毒時(shí)間表”是不是真的，早睡就對(duì)了！

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