2017年的夏天，注定在中國(guó)的商業(yè)史上留下濃墨重彩的一筆。尚未平息的樂(lè)視風(fēng)波，將人們的視線再次引入“龐氏騙局”，并在商業(yè)界、投資界引發(fā)高段位罵戰(zhàn)。與此同時(shí)，以超高回報(bào)、金字塔式傳銷(xiāo)模式的騙局在民間層出不窮。近日，更爆出大學(xué)生網(wǎng)上求職誤入傳銷(xiāo)組織蹊蹺死亡的悲劇。
“龐氏騙局”（Ponzi scheme）源于1920年一個(gè)名叫查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）的意大利人。他設(shè)計(jì)了一個(gè)超?；貓?bào)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的投資計(jì)劃，向美國(guó)大眾兜售。名義上，他的投資利潤(rùn)通常來(lái)自于某類(lèi)產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品。事實(shí)上，所謂的投資背后根本不存在什么產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品或財(cái)務(wù)安排。向投資者支付的利潤(rùn)、包括本金是從新的投資者那兒募集而來(lái)的。
| 查爾斯·龐茲
一百多年來(lái)，此類(lèi)作案手段屢屢發(fā)生，其中最著名的涉案人包括前納斯達(dá)克主席——伯納德·麥道夫。他承諾無(wú)論市場(chǎng)如何波動(dòng)，都能給出8%至12%的投資回報(bào)，他的投資者大多是頂級(jí)富豪和知名機(jī)構(gòu)，他刻意營(yíng)造出一種排外氣氛，并實(shí)行“非請(qǐng)莫入”的政策，據(jù)說(shuō)此案涉案金額高達(dá)650億美金，為美國(guó)史上最大的“龐氏騙局”。騙局暴露后，伎倆其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是用新投資人的錢(qián)償付之前投資人的利息。2008年次貸危機(jī)爆發(fā)，麥道夫有70億美元贖回壓力，無(wú)法再撐下去，向兩個(gè)兒子坦白自己“一無(wú)所有”，一切“只是一個(gè)巨大的謊言”，兒子當(dāng)晚告發(fā)了老爸，此案才大白于天下。
| 伯納德·麥道夫
龐氏騙局對(duì)社會(huì)穩(wěn)定及金融穩(wěn)定具有極大的重?fù)簟Ｍ瑫r(shí)，它具備跨階層、跨地域的屬性。在2000年一年中，美國(guó)涉嫌龐氏騙局的金額就高達(dá)100億美元。受害者包羅萬(wàn)象，從富賈豪紳、機(jī)構(gòu)投資者，到中低等收入的普羅大眾，應(yīng)有盡有。根據(jù)美國(guó)Emory大學(xué)2015年的一項(xiàng)報(bào)告顯示，因?yàn)槊绹?guó)文化賦予人和人之間更多的信任，因而龐氏騙局更可能在美國(guó)發(fā)生。但是，此類(lèi)投資騙局并非美國(guó)獨(dú)有，從俄羅斯到印度，再到歷時(shí)五年的由阿爾巴尼亞高息集資而引發(fā)的民眾暴動(dòng)，此類(lèi)案件此起彼伏。
騙子們?yōu)槭裁磳覍业檬? 但又為何逃脫不了最終“雪崩”的宿命？
騙子們似乎擁有超常的說(shuō)服力，甚至具備一些迷人的特質(zhì)。美國(guó)波士頓大學(xué)在對(duì)近百個(gè)案例的分析及數(shù)年的跟蹤調(diào)查后顯示，騙子和受害者群體具備非常顯著的個(gè)性特征，并在此基礎(chǔ)上為他們各自構(gòu)建了清晰輪廓。分析顯示，也許是因?yàn)轵_子們的行為看起來(lái)是那么的真實(shí)，從而引得大眾對(duì)騙子們的態(tài)度是如此的矛盾和不確定的；隨著時(shí)間的推移，捕食者和獵物之間的界限也變得愈發(fā)模糊。尤其在一個(gè)充滿變革的時(shí)代，騙子們的某些特質(zhì)被認(rèn)為是加速變革的催化劑，他們中的某些人因而成為了社會(huì)領(lǐng)袖，并擁有無(wú)數(shù)的追隨者。而這些追隨者中，不乏所謂的社會(huì)精英。
記得朋友圈的一位資深投資人說(shuō)過(guò)，“我從不喜歡利用人性的弱點(diǎn)賺錢(qián)的生意模式。因?yàn)樨溬u(mài)者必然要偽裝成某種解救者來(lái)拯救你心中的恐懼和焦慮，而他們心里比誰(shuí)都明白他們販賣(mài)的藥屁用沒(méi)有……但因?yàn)槿诵缘娜觞c(diǎn)是永遠(yuǎn)存在的，所以過(guò)不了多久這種套路又會(huì)換一種馬甲繼續(xù)出來(lái)騙人，依然會(huì)有從者無(wú)數(shù)?！?/strong>
對(duì)于涉案龐氏騙局的投資人，并非所有人都會(huì)虧損。歷史一次又一次地告誡我們，確實(shí)某些投資者和騙子一起獲利。但是，多數(shù)投資人血本無(wú)歸。舉個(gè)例子，第一批投資人在投資期限后不僅能獲得全部本金的返還，還能獲得200%的利潤(rùn)；第二批投資人獲取包括本金和150%的利潤(rùn)；以此類(lèi)推，第三批投資人獲取全額本金和100%的利潤(rùn)，直到最后一批投資人獲取0本金和0利潤(rùn)。這種計(jì)算方式和預(yù)測(cè)羊群效應(yīng)的方式相似。參與龐氏騙局的投資人通常追隨某個(gè)組織，或被騙子高超的銷(xiāo)售能力和龐大的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)所吸引而來(lái)。其中，金字塔傳銷(xiāo)是面向中低收入人群的管用手段。無(wú)論是承諾超高收益的理財(cái)產(chǎn)品，還是打著炒外匯、虛擬貨幣等新概念迷惑投資人的運(yùn)作方式，都是換湯不換藥的龐氏騙局。
事實(shí)上，受騙者不僅包括通常認(rèn)知上的社會(huì)底層、老年人群，還包括富有的、深受良好教育的精英群體。根據(jù)美國(guó)某法庭的數(shù)據(jù)顯示：“人們普遍認(rèn)為諳熟金融的人們對(duì)于龐氏騙局一目了然，但是，上世紀(jì)70年代發(fā)生的一個(gè)案例告訴我們，事實(shí)遠(yuǎn)非如此簡(jiǎn)單。該案例的一個(gè)涉及石油鉆井的騙局讓包括百事可樂(lè)、通用電氣在內(nèi)的高管、美國(guó)信托的主席、第一波士頓的總裁以及著有多部相關(guān)華爾街著作的作者身陷騙局?！?nbsp;
從金融學(xué)的角度，龐氏騙局是一種逆向復(fù)利體系。隨著投資人數(shù)的增加，新投資者必須呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。為了讓這場(chǎng)擊鼓傳花的游戲持續(xù)進(jìn)行，“投資公司”必須用后一批投資者存入的資金，支付給前一批投資者作為投資的利潤(rùn)，以此循環(huán)往復(fù)。為了吸引更多的投資者，“投資公司”必須不斷提高利潤(rùn)水平。當(dāng)參加者人數(shù)達(dá)到飽和點(diǎn)，新的資金來(lái)源開(kāi)始枯竭時(shí)，整個(gè)“計(jì)劃”就開(kāi)始崩潰。
雪崩是龐氏騙局不可回避的終結(jié)。近年來(lái)，隨著涉案人數(shù)、金額的不斷上升，類(lèi)似投資者教育的警示也是屢見(jiàn)不鮮，但為什么總是效果平平？
騙子們是諳熟人性弱點(diǎn)的高手。我們能否對(duì)騙子和受害者的一些特質(zhì)做出梳理，以便找出一些共性，從而更有效地抵御那些源于100年前的套路繼續(xù)行騙？
在分析騙子的人格特征之前，我們必須要學(xué)會(huì)一個(gè)單詞，叫narcissism （自戀狂）。自戀這個(gè)詞來(lái)源于希臘神話。Narcissism（納西索斯）是一個(gè)英俊的小伙子，對(duì)于深?lèi)?ài)他的山林水澤中的仙女毫不理會(huì)。他的這種態(tài)度激怒了神，于是，神決定懲罰他，讓他愛(ài)上自己水中的倒影。他永遠(yuǎn)不能觸摸自己水中的倒影，因?yàn)橛|摸即融化。這是多么痛的領(lǐng)悟！
某些騙子不僅具有高超的人格魅力、能力，甚至擁有與誠(chéng)實(shí)的人類(lèi)似的特征。他們是《化身博士》中良性醫(yī)師Dr. Jekyll和作惡多端的Mr. Hyde的雙重人格混合體。騙子有著強(qiáng)烈的自戀特質(zhì)。他們對(duì)金錢(qián)貪得無(wú)厭，對(duì)名望和他人對(duì)自己的崇拜有著不可遏止的需求。伴隨著這種失調(diào)癥狀的，是缺乏對(duì)他人的同情心，當(dāng)然包括對(duì)他們的受害者。他們似乎無(wú)法感受到別人的痛苦，也許他們從未體驗(yàn)過(guò)任何深刻的情感。
美國(guó)紐約圣盧克羅斯福醫(yī)院人格障礙治療中心主任，安德魯托登，曾就伯納德麥道夫的人格作出如是分析“麥道夫是典型的自戀狂”；這和典型的反社會(huì)人格（即無(wú)視法律、規(guī)則的存在，將自己的快樂(lè)強(qiáng)加于他人的痛苦之上）有著本質(zhì)區(qū)別。自戀人格的特質(zhì)是無(wú)限的自我膨脹意識(shí)。
人類(lèi)或多或少都具有自戀傾向，但是個(gè)人主義并不意味著完全的利己主義以至于排斥他人和整個(gè)社會(huì)。在我們寶貴的一生中，對(duì)自我的全盤(pán)否定顯然是不健康，也是不可能的。但是處于另一個(gè)極端的，是對(duì)他人感受的全然忽視，這顯然具有更大的殺傷力。因此，作為一個(gè)心智成熟的人，即使做著白日夢(mèng)，對(duì)于自己是誰(shuí)，能做什么，也會(huì)具備恰如其分的評(píng)估。而具有自戀癖特質(zhì)的人，內(nèi)心深處潛藏著強(qiáng)烈的自卑情結(jié)，以至于無(wú)時(shí)無(wú)刻地處于自我否定狀態(tài)。
騙子中可能包括其他各種類(lèi)型的精神病患者，也許他們扮演了長(zhǎng)久以來(lái)夢(mèng)寐以求的角色。這樣角色就自然而然地出現(xiàn)在他們身上了——他們渴望并夢(mèng)想成為的富有、強(qiáng)大和知名人物，除此以外，他們別無(wú)所求。
在精神疾病診斷體系DSM-11中，以下人格特質(zhì)被視為精神混亂的癥狀：
膨脹的自我意識(shí)；
對(duì)成功、名譽(yù)、權(quán)力、美麗和盲目崇拜的癡迷；
對(duì)時(shí)時(shí)被關(guān)注和尊敬的渴望；
自卑、羞恥和空虛的糾結(jié)；
對(duì)弱勢(shì)群體的冷漠；
缺乏對(duì)他人的同情之心。
當(dāng)然，這并不意味著騙子們對(duì)某些人或動(dòng)物完全缺乏同情心。但在弱肉強(qiáng)食的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，這種同情通常被視為優(yōu)柔寡斷。騙子們關(guān)注的焦點(diǎn)不在于他們的受害者如何感受，而在于他們?nèi)绾伪憩F(xiàn)。他們像瞄準(zhǔn)獵物的豹子一樣，仔細(xì)觀察那些暗示軟弱或脆弱的行為，隨后，一觸即發(fā)，就像掠食者瞄準(zhǔn)獵物身上最小的保護(hù)點(diǎn)一樣。他們?nèi)狈σ话闳怂邆涞慕箲]，因?yàn)榫癫』颊卟粫?huì)感到內(nèi)疚、焦慮，他們可以直視某人的眼睛說(shuō)出彌天謊言。他們對(duì)受害者實(shí)施精神控制，并施以 “心理強(qiáng)暴”。
表面上，騙子們具備非凡的自信，但內(nèi)心卻無(wú)比脆弱，以至無(wú)法直視自己究竟做錯(cuò)了什么？東窗事發(fā)后，他們譴責(zé)受害者的貪婪、法律的漏洞、政府的無(wú)為，因?yàn)檫@些缺失，使得他們有機(jī)可乘。這和強(qiáng)奸犯怪罪受害者太性感，似乎異曲同工！
反觀受害者，哪些人容易成為騙子的獵物？
貪婪。他們被一種永不滿足的欲望所驅(qū)使著。也許是喝了太多的毒雞湯，貪婪的人總是希望得到不勞而獲，一夜暴富的機(jī)遇。貪婪是嫉妒和自卑的產(chǎn)物，它是束縛我們前行的來(lái)自于內(nèi)心世界的無(wú)形的繩索。騙子們正是洞悉了類(lèi)似的人性弱點(diǎn)，才得以橫行霸市，甚至逍遙法外。
缺乏對(duì)其他投資者的同情心。據(jù)說(shuō)一個(gè)以大愛(ài)、善心為名義的非法集資平臺(tái)，在崩盤(pán)前招募了500萬(wàn)成員。事發(fā)前，70%的參與者對(duì)此套路都心知肚明，但大家都在賭平臺(tái)可以拉到更多的會(huì)員。據(jù)說(shuō)一些受騙者甚至央求騙子再騙一次，只因?yàn)橄胝业浇颖P(pán)俠。
對(duì)于高逼格的旁氏騙局，一個(gè)重要的傾向在于驅(qū)動(dòng)信任的意愿；輕信和易于受騙毗鄰接壤。另一個(gè)傾向是“對(duì)風(fēng)險(xiǎn)容忍度的提升”。影響這兩個(gè)傾向的要素包括，非理性的樂(lè)觀、來(lái)自社會(huì)和同儕的壓力。試想當(dāng)你躋身于某知名商學(xué)院，和巨賈名流暢談大格局、生態(tài)鏈的構(gòu)建時(shí)，有幾個(gè)敢于充當(dāng)那個(gè)皇帝新裝里的小孩？
輕信是松散的和不合理的信任。在一個(gè)投資依賴(lài)專(zhuān)家建議的社會(huì)里，信任實(shí)足可取。輕信的人在證據(jù)不足的情況下愿意相信。輕信的人會(huì)依賴(lài)自己的所謂的理性思考和能夠收集到的信息，同時(shí)，他們被情感、希望和幻想所吸引。那些接受好得不真實(shí)提議（too good to be true）的人可以被視為易受騙的人群。
我們正生活在一個(gè)為龐氏騙局提供天然土壤的大環(huán)境，在這里，繁榮和泡沫同生共存。眼看著別人以不可思議的速度積累巨大財(cái)富，我們變得貪婪且毫無(wú)耐心。我們渴望一夜暴富，但又交織著一種“仇富”情結(jié)。在這種錯(cuò)中復(fù)雜的茅盾中，人們?yōu)樯娼箲]、為知識(shí)焦慮、為所謂的階層焦慮。最可怕的是，我們正在接受“忽悠”作為一種常態(tài)；來(lái)自專(zhuān)家的忽悠、創(chuàng)業(yè)者的忽悠、投資人的忽悠。一個(gè)靠“忽悠”而繁榮的社會(huì)正在大規(guī)模地走向欺詐和濫用信任的邊際。
在古希臘的阿波羅神廟上刻寫(xiě)著“知汝自己”（Know Thyself）。偉大的希臘勇士阿喀琉斯尚且有致命的弱點(diǎn)，他的腳跟（Achilles' Heel）是其唯一一個(gè)沒(méi)有浸泡到神水的地方。意識(shí)到自身的弱點(diǎn)可以幫助我們?cè)陉P(guān)鍵時(shí)刻作出更好的判斷。下回，如果一位極具魅力的說(shuō)客或親朋好友向我們兜售百年一遇的投資機(jī)會(huì)時(shí)，也許我們可以回顧2017年的仲夏。“知汝自己”可以幫助我們變得清醒并具備抱持懷疑的接受態(tài)度。這么做，并不是讓我們變得不再信任，而是在提高自我意識(shí)的過(guò)程中，逐步前行（hasten slowly）。從財(cái)富積累的角度，這樣的自我意識(shí)不僅讓我們變得更加睿智，而且會(huì)變得更為富有。讓我們一起，做時(shí)間的朋友吧。
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