不是有了病才被拒保
由某保險(xiǎn)公司提供的一份加費(fèi)“排行榜”顯示，排在前10位的加費(fèi)原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)，其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例，乙肝一項(xiàng)超過30%。拒保原因前十“排行榜”與加費(fèi)的大體一致，只是程度上的不同。
這些理由也許讓一般消費(fèi)者大吃一驚，他們質(zhì)疑道，體重過重算什么病?醫(yī)生大概也只是說，回去注意一下，平時(shí)控制飲食、多運(yùn)動(dòng)。
這就涉及到臨床醫(yī)學(xué)與壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的區(qū)別。臨床醫(yī)學(xué)是查出病因，治愈或減緩疾病;壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)看該癥狀導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)因素——它們對(duì)死亡率增加的影響，壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是健康核保的基礎(chǔ)。對(duì)壽險(xiǎn)核保來說，看的是疾病的隱患，如你的血壓、血糖沒有發(fā)展到高血壓病、糖尿病，但你有這個(gè)傾向，這種危險(xiǎn)的因素在，相較正常體質(zhì)的人而言容易導(dǎo)致高血壓病、糖尿病，據(jù)此確定(承保)費(fèi)用，畢竟，保險(xiǎn)是保終身的，要從現(xiàn)在看你幾十年以后的風(fēng)險(xiǎn)，是不是比普通人群為高?若發(fā)展到有明確病狀時(shí)，消費(fèi)者可能便已喪失投保資格了。
一、患乙肝買保險(xiǎn)遭加費(fèi)
王先生是私營老板，今年32歲，收入還算穩(wěn)定，是家里的主要收入來源，需要贍養(yǎng)他的父母，他父母沒什么保障，生病都得他們掏錢。夫妻倆目前沒有小孩子，也沒還貸壓力，但是他事情多、壓力大，經(jīng)常熬夜喝酒，所以他太太想給他買商業(yè)保險(xiǎn)，讓家庭有個(gè)保障。但他有乙肝，保險(xiǎn)公司帶他體檢后，回復(fù)說要加費(fèi)承保，壽險(xiǎn)加30%，重疾加50%。這保險(xiǎn)還要買嗎?
乙肝的危害：
乙肝(乙型病毒性肝炎)是由乙肝病毒(HBV)引起的、以肝臟炎性病變?yōu)橹鳎⒖梢鸲嗥鞴贀p害的一種疾病。就乙肝本身而言，肝硬化和肝癌基本上是其發(fā)展的必然結(jié)果。專家指出，乙肝有30%的幾率發(fā)展成肝硬化，而由肝硬化發(fā)展到肝癌的幾率也有30%。所以，乙肝的“死亡三步曲”是“肝炎——肝硬化——肝癌”，僅廣東一省每年就有近2萬人死于乙肝引發(fā)的疾病。
加費(fèi)或拒保理由：
乙肝已成為我國當(dāng)前流行最為廣泛、危害性最嚴(yán)重的一種疾病，病毒攜帶者在1.2億左右，人口占比10%，近年來乙肝發(fā)病率呈明顯增高的趨勢(shì)，乙肝發(fā)生率約為7%。
如上所述，乙肝損害肝臟，是導(dǎo)致肝癌的一個(gè)重要因素，保險(xiǎn)公司考量的是它可能對(duì)死亡率的影響在增加。所以，對(duì)于乙肝患者投保，保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)健康狀況進(jìn)行嚴(yán)格審核、要求體檢，對(duì)于早期的患者一般可以加費(fèi)承保，對(duì)于中末期的患者其拒保率非常高。來自一保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示，乙肝排在加費(fèi)和拒保“排行榜”的第一位，占到30%以上。
因此，乙肝患者在投保時(shí)一定如實(shí)告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險(xiǎn)公司會(huì)給予客觀、公正的答復(fù)。若不如實(shí)告知，在兩年內(nèi)如果轉(zhuǎn)成肝硬化或肝癌，保險(xiǎn)公司將不予賠償。需說明的是，若僅是乙肝病毒攜帶者，其肝功正常的話，其投保也可獲得正常健康人一樣的費(fèi)率。
二、體重過重為啥加費(fèi)
長春市民李女士，身高1.65米，體重80公斤，當(dāng)她打算在一家保險(xiǎn)公司購買健康險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)她說，正常的人要2000多塊錢，(因?yàn)槟愕纳眢w太胖)得交3000多元。李女士不明白，自己沒有任何病史，只是體重過重而已，為什么就得多交保費(fèi)?
體重過重的危害：
由于攝入過量熱量、少運(yùn)動(dòng)等原因，中國人的體重逐年攀升，肥胖率每10年就增加一倍，目前肥胖人口達(dá)3.25億人，有將近一半的成年人是胖子。排在國人10大死因當(dāng)中有8項(xiàng)與肥胖有關(guān)。因體重過重引起的“富貴病”逐年增多，占到總醫(yī)療費(fèi)近3成。
在國際上，判定體重過重的標(biāo)準(zhǔn)是用體質(zhì)指數(shù)(Body Mass Index，簡稱BMI)測(cè)量，BMI=體重(kg)÷身高的平方(m)。一般來說，BMI19～24.9為標(biāo)準(zhǔn)體重，25～30則過重，大于30為肥胖。BMI指數(shù)愈高，患上膽結(jié)石、第二型糖尿病、高血壓、心臟病及高脂血癥等的幾率會(huì)隨之增高。BMI每增加2，冠心病、腦卒中、缺血性腦卒中的相對(duì)危險(xiǎn)將增加15.4%、6.1%和18.8%。BMI超過30的人死亡率較之BMI為25以下者高出50%～100%。
BMI指數(shù)是投保體檢最常用的指標(biāo)之一，簡單、實(shí)用，能準(zhǔn)確反映身體因超重而面臨糖尿病、心臟病、高血壓等風(fēng)險(xiǎn)。在不同的保險(xiǎn)公司執(zhí)行稍有不同的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)BMI超出26時(shí)，有的公司就把列入加費(fèi)的考慮條件，但一旦BMI超出30者，肯定是有加費(fèi)的了，如果再高，可能面臨拒保。
壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的觀點(diǎn)：
保險(xiǎn)核保工作人員指出，壽險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)險(xiǎn)種、厘定費(fèi)率，是以標(biāo)準(zhǔn)人群的生命表為基礎(chǔ)的。在正常標(biāo)準(zhǔn)以外的人群投保時(shí)，如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)等情況下，被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于標(biāo)準(zhǔn)人群。
為控制風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)保險(xiǎn)的公平性原則，保護(hù)廣大客戶的利益，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)不同調(diào)整費(fèi)率，因被保險(xiǎn)人體重超重而追加保費(fèi)的事例非常多，排在加費(fèi)“排行榜”的第2位。李女士的體質(zhì)指數(shù)為29.63，被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為2級(jí)肥胖，列入加費(fèi)行列。
三、血脂高心臟病風(fēng)險(xiǎn)增3倍
挪威科技大學(xué)循環(huán)和醫(yī)學(xué)影像系研究人員發(fā)現(xiàn)，膽固醇水平高的男性更容易患上心臟病。研究人員對(duì)4.4萬余名60歲以下的中年人進(jìn)行了為期12年的追蹤調(diào)查，結(jié)果顯示：膽固醇水平高的中年男性比膽固醇同水平的女性心臟病發(fā)作的風(fēng)險(xiǎn)高出3倍。研究人員表示，這項(xiàng)研究成果意味著高膽固醇對(duì)中年男性的危害性要遠(yuǎn)高于中年女性。60歲以下的男性如果被診斷患有高膽固醇血癥，應(yīng)當(dāng)采取比現(xiàn)在更為積極的治療措施。保險(xiǎn)公司在受理投保的時(shí)候，在面對(duì)血脂高的被保險(xiǎn)人，輕度者是加費(fèi)，中度以上者就是直接拒保了，你想買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還不賣呢!搜好家庭公眾號(hào)：haojiating-111關(guān)注可加個(gè)人微信：2423433900交流！
血脂高的危害：
血脂高是指血中膽固醇(TC)和/或甘油三酯(TG)過高或高密度脂蛋白膽固醇(HDL-C)過低，亦稱血脂異常。血脂過多，容易造成“血稠”，在血管壁上沉積，逐漸形成小斑塊(即常說的“動(dòng)脈粥樣硬化”)，斑塊增多、增大，逐漸堵塞血管，使血流變慢，嚴(yán)重時(shí)血流被中斷。如果發(fā)生在心臟，就引起冠心病;發(fā)生在腦部，就會(huì)出現(xiàn)腦中風(fēng);堵塞眼底血管，將導(dǎo)致視力下降、失明;發(fā)生在腎臟，就會(huì)引起腎動(dòng)脈硬化，腎功能衰竭;發(fā)生在下肢，會(huì)出現(xiàn)肢體壞死、潰爛等。此外可引發(fā)高血壓，誘發(fā)膽結(jié)石、胰腺炎，加重肝炎、男性性功能障礙、老年癡呆等疾病。血脂高在目前的中國呈普遍上升趨勢(shì)。
加費(fèi)或拒保理由：
對(duì)于輕度血脂高，臨床醫(yī)生多只是提醒患者平時(shí)注意控制飲食、體重等，所以，一般老百姓也就認(rèn)為自己沒“病”，為什么保險(xiǎn)公司要加費(fèi)。保險(xiǎn)核保工作人員指出，壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)不同之處在于，它主要看該疾病是否導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)(死亡率增加)的因素，血脂高，即使沒有發(fā)展到高血壓、糖尿病，但有這種發(fā)展的危險(xiǎn)趨勢(shì)，可能導(dǎo)致死亡率的提高，如果保險(xiǎn)公司接受患有血脂高的被保險(xiǎn)人太多，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠本。出于公正性的考量，輕者要加費(fèi)承保，中末期患者被拒保的幾率很高。
四、肝功能異常買保險(xiǎn)遭延期
南寧的李先生經(jīng)營一家食品加工廠，最近，在一位做保險(xiǎn)的朋推薦下，決定購買一份保額超200萬元的保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)公司要求他到指定的醫(yī)院做體檢，體檢結(jié)果出來，發(fā)現(xiàn)他的肝功能異常，指標(biāo)超過標(biāo)準(zhǔn)數(shù)值的3倍多，保險(xiǎn)公司于是通知李先生，決定延期，觀察觀察再說。李先生說，那是他一直在吃減肥藥的副作用，沒想到保險(xiǎn)公司居然不“保”了。
肝功能異常的危害：
肝功能異常是指當(dāng)肝臟受到某些致病因素的損害，引起肝臟形態(tài)結(jié)構(gòu)的破壞和肝功能的代謝異常;如果損害嚴(yán)重而且廣泛(一次或長期反復(fù)損害)，引起明顯的物質(zhì)代謝障礙、解毒功能降低、膽汁的形成和排泄障礙及出血傾向等肝功能異常改變，稱為肝功能異常。
造成肝功異常的原因不一。當(dāng)肝炎患者體內(nèi)的病毒數(shù)量比較多，而且復(fù)制比較活躍，對(duì)患者肝臟的損傷比較嚴(yán)重。肝臟是人體重要的代謝解毒器官，當(dāng)肝臟功能受到破壞，很多功能無法正常運(yùn)行。
加費(fèi)或拒保理由：
由某保險(xiǎn)公司的核保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，肝功能異常居加費(fèi)“排行榜”的第4位，因此這類人群還是蠻多的。肝功是保險(xiǎn)體檢必檢的一種項(xiàng)目，主要通過驗(yàn)血，檢測(cè) ALT(谷丙轉(zhuǎn)氨酶)、AST(谷草轉(zhuǎn)氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)這3項(xiàng)指標(biāo)。如果指標(biāo)都高的話，說明肝功異常，一般就要加費(fèi)了;如果高到3倍以上，就延期，暫不承保;如果高達(dá)10倍，或者乙肝發(fā)展成小三陽、大三陽，可能就沒機(jī)會(huì)參保了。
五、血壓太高遭拒保
張先生今年42歲，血壓高多年了，由于堅(jiān)持吃降壓藥，所以，血壓一直保持在穩(wěn)定數(shù)值上。最近，他決定去買一份健康險(xiǎn)保險(xiǎn)，結(jié)果被保險(xiǎn)公司拒保了。他不理解問道，我沒有發(fā)展成病，咋就不給保了?
血壓高的危害：
血壓高是最常見的一種慢性病，以動(dòng)脈血壓持續(xù)升高為特征的進(jìn)行性“心血管綜合征”，是心腦血管病最主要的危險(xiǎn)因素，腦卒中、心肌梗死、心力衰竭及慢性腎臟病是主要并發(fā)癥。還是造成以下病痛的元兇：冠心病、心絞痛、心肌梗塞、心律紊亂、腦部供血不足、腦梗塞、腦血栓、腦出血、腎臟蛋白尿、腎炎、慢性腎衰、視力下降、眼底出血、白內(nèi)障、失明、多臟器功能衰竭，甚至死亡。
加費(fèi)或拒保理由：
不少人到了中年，患上或輕或重的血壓高，當(dāng)身體出現(xiàn)這情況后，如果想投保住院醫(yī)療或重疾等健康類保險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司多數(shù)會(huì)要求體檢，并從檢查結(jié)果再評(píng)估做出核保結(jié)果。如果只是輕微血壓高也許能順利通過，但稍重一些者則要根據(jù)血壓高程度核保，其結(jié)果主要有除外責(zé)任承保、加費(fèi)承保、延遲承保或拒保。同時(shí)，也不排除對(duì)于血壓高引起的事故作除外責(zé)任承保。
六、血尿，也要加費(fèi)？
張女士，今年30歲，外企白領(lǐng)，目前正享受單身生活，唯一擔(dān)心父母和自己健康問題，于是通過一位朋友，想買一份健康保險(xiǎn)，稍帶有一定的投資功能。她遞交投保申請(qǐng)書時(shí)，正好被抽到要體檢，于是跟朋友一起去了保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院參加體檢。體檢結(jié)果顯示“血尿”，保險(xiǎn)公司決定加費(fèi)20%承保。
血尿的危害：
血尿是指離心沉淀尿中每高倍鏡視野≥3個(gè)紅細(xì)胞，或非離心尿液超過1個(gè)或1小時(shí)尿紅細(xì)胞計(jì)數(shù)超過10萬，或12小時(shí)尿沉渣計(jì)數(shù)超過50萬，均顯示尿液中紅細(xì)胞異常增多，是常見的泌尿系統(tǒng)癥狀。
血尿的原因很多，有泌尿系統(tǒng)炎癥、結(jié)核、結(jié)石或腫瘤、外傷、藥物等等。輕者僅鏡下發(fā)現(xiàn)紅細(xì)胞增多，稱為鏡下血尿;重者外觀呈洗肉水樣或含有血凝塊，稱為肉眼血尿。通常每升尿液中有1mL血液時(shí)即肉眼可見，尿呈紅色或呈洗肉水樣。近年來，無明顯伴隨癥狀的血尿有增多趨勢(shì)，大多為腎小球性血尿。
加費(fèi)或拒保理由：
壽險(xiǎn)核保人員介紹，血尿是壽險(xiǎn)體檢必做的一個(gè)項(xiàng)目，血尿不是一種疾病，而是一種現(xiàn)象，壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)不會(huì)診斷血尿背后的疾病是什么，只看它顯示的異常指標(biāo)。血尿既可能是腎結(jié)石，或者腎小球發(fā)炎，也可能是非常嚴(yán)重的尿毒癥。尿毒癥就是由慢性腎小球腎炎導(dǎo)致的，而它們初期的表現(xiàn)就是血尿。所以，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費(fèi)決定，甚至延期承保。
七、查出糖尿病保單復(fù)效不了
王先生2007年在保險(xiǎn)公司購買一份大病醫(yī)療保險(xiǎn)，還附加了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，2012年他沒有交費(fèi)，保單失效。2013年底王先生想重新交費(fèi)，讓保單重新生效。保險(xiǎn)公司要求他做體檢，結(jié)果查出王先生患有糖尿病，于是拒絕王先生保單復(fù)效的申請(qǐng)。王先生想知道，保險(xiǎn)公司拒絕復(fù)效是否合理?
糖尿病的危害：
糖尿病是一組以高血糖為特征的代謝性疾病。主要臨床表現(xiàn)為多飲、多尿、多食和體重下降(“三多一少”)，以及血糖高、尿液中含有葡萄糖(正常的尿液中不應(yīng)含有葡萄糖)等。由于以米飯、面粉(碳水化合物)為主的飲食結(jié)構(gòu)，亞洲人(特別是東亞)更容易患糖尿病。
糖尿病可引起多種并發(fā)癥，導(dǎo)致各種組織，特別是眼、腎、心臟、血管、神經(jīng)的慢性損害、功能障礙。嚴(yán)重者，還可引發(fā)神經(jīng)病變及微血管病變，而微血管病變可致勃起功能障礙(陽痿)及傷口難以愈合，可導(dǎo)致下肢壞疽，患者不得不截肢。
加費(fèi)或拒保理由：
保險(xiǎn)核保人員指出，2013年全球約8.3%的成年人患有糖尿病，全球約有3.82億成年人患有糖尿病，導(dǎo)致約510萬人死亡，平均大約每6秒鐘就有1人死于糖尿病。預(yù)計(jì)到2035年，該病患者人數(shù)預(yù)計(jì)會(huì)上升至5.92億。糖尿病是一種典型的“富貴病”，具有不可逆性，只要一經(jīng)診斷，就不可能承保他的重疾險(xiǎn)了;而有血糖代謝異常而沒發(fā)展到糖尿病，可酌情加費(fèi)承保。
當(dāng)客戶的保單失效后申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶當(dāng)前的情況，可要求其體檢，并依據(jù)體檢狀況，允許復(fù)效與否。在此案中，王先生在保單失效期間罹患了糖尿病者，保險(xiǎn)公司可拒絕其保單復(fù)效。所以，要提醒客戶的是，人不可能知道風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)來到，已經(jīng)擁有保單的客戶要連續(xù)交費(fèi)，切莫輕易讓保單失效。搜好家庭公眾號(hào)：haojiating-111關(guān)注可加個(gè)人微信：2423433900交流！
八、乳腺有包塊買保險(xiǎn)遭除外
孔女士今年36歲，國企宣傳干事，工作穩(wěn)定，生活愜意，最近經(jīng)朋友推薦，想買一份保險(xiǎn)“護(hù)身”，在體檢當(dāng)中，查出她乳腺有包塊，于是在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，把乳腺癌的責(zé)任除外。
乳腺腫瘤的危害：
乳腺癌是發(fā)生在乳腺腺上皮組織的惡性腫瘤。乳腺癌中99%發(fā)生在女性，男性僅占1%。伴隨著現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快，女性乳腺疾病的發(fā)病率越來越高——年齡越大患乳腺癌的風(fēng)險(xiǎn)越高，長期在高強(qiáng)度壓力下生活、攝入過多的高熱量食物是導(dǎo)致乳癌的因素。
原位乳腺癌并不致命，但由于乳腺癌細(xì)胞喪失了正常細(xì)胞的特性，細(xì)胞之間連接松散，容易脫落。癌細(xì)胞一旦脫落，游離的癌細(xì)胞可以隨血液或淋巴液播散全身，形成轉(zhuǎn)移，危及生命。目前乳腺癌已成為威脅女性身心健康的常見腫瘤。
加費(fèi)或拒保理由：
壽險(xiǎn)核保人員指出，乳腺增長，乃至出現(xiàn)乳腺腫瘤(包塊)，并不是導(dǎo)致乳腺癌的必然因素，也可能是良性纖維瘤。但是，早期乳腺癌往往不具備典型的癥狀和體征，不易引起重視，常通過體檢或乳腺癌篩查發(fā)現(xiàn)。總而言之，患有乳腺腫瘤的人有較高的幾率發(fā)展成乳腺癌患者，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)的衡量，往往把它列為除外責(zé)任。
與乳腺腫瘤相似的女性疾病是子宮肌瘤，年輕時(shí)患上這種疾病的非常少，而進(jìn)入中年患上這種疾病的概率大大增加。因此建議女性朋友，趁年輕的時(shí)候購買最好，因?yàn)檫@時(shí)保費(fèi)較低，也易于以標(biāo)準(zhǔn)體承保。
九、“煙鬼”買保險(xiǎn)加費(fèi)4成
劉先生是一家IT公司的技術(shù)骨干，今年35歲，卻有20年的“煙齡”，平常一天一包煙，工作忙壓力大時(shí)要吸兩包。最近覺得有胸悶頭暈，怕有什么事連累家人，所以想買一份商業(yè)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司，他如實(shí)告知了自己吸煙的情況，保險(xiǎn)公司安排他做了體檢，并填寫幾份有關(guān)健康、生活習(xí)慣的表格。之后保險(xiǎn)公司表示同意承保，但要加保費(fèi)，壽險(xiǎn)加20%，重疾加40%。
吸煙的危害：
吸煙者患肺癌的危險(xiǎn)性是不吸煙者的13倍，死亡率比不吸煙者高10～13倍;吸煙也是許多心、腦血管疾病的主要危險(xiǎn)因素，吸煙者的冠心病、高血壓病、腦血管病及周圍血管病的發(fā)病率均明顯升高。
同時(shí)，高血壓、高膽固醇及吸煙三項(xiàng)具備者冠心病發(fā)病率增加9～12倍。心血管疾病死亡人數(shù)中的30%～40%由吸煙引起，死亡率的增長與吸煙量成正比;吸煙者發(fā)生中風(fēng)的危險(xiǎn)是不吸煙者的2～3.5倍;如果吸煙和高血壓同時(shí)存在，中風(fēng)的危險(xiǎn)性就會(huì)升高近20倍。
另外，吸煙是慢性支氣管炎、肺氣腫和慢性氣道阻塞的主要誘因之一。吸煙者患慢性氣管炎較不吸煙者高2～4倍，且與吸煙量和吸煙年限成正比例，患者往往有慢性咳嗽、咯痰和活動(dòng)時(shí)呼吸困難。
加費(fèi)或拒保理由：
保險(xiǎn)核保工作人員介紹，吸煙不但危害吸煙者自身的健康，而且也危害身邊人(“二手煙”)的健康。經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)一個(gè)人一天一包煙(20支)，連續(xù)吸20年，患癌的幾率驟然加大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)非常高。所以，在國外用“40支·年”來衡量吸煙者的健康情況(一天一包、20年煙齡=一天兩包，10年煙齡)。
在國外，由于生命表的數(shù)據(jù)完備，所以把投保人士分為吸煙者與非吸煙者，前者的費(fèi)率比后者高。但在國內(nèi)還沒有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來投保，但在核保時(shí)會(huì)參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。投保時(shí)若不如實(shí)告知，一旦出事是不予理賠的。
十、案例酗酒身亡保險(xiǎn)公司拒賠
1998年，云南安順鐘女士為丈夫在某保險(xiǎn)公司投一份終身壽險(xiǎn)，每年按約定交納保險(xiǎn)費(fèi)。2002年12月，她丈夫和朋友飯后乘車途中突發(fā)呼吸困難昏厥，經(jīng)醫(yī)院搶救無效后死亡。鐘女士于是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。依據(jù)法醫(yī)的鑒定，死亡是由飲酒過量后吸入嘔吐物窒息造成。保險(xiǎn)公司又經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，死者生前長期酗酒成癮。根據(jù)投保合同的約定，被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，因此不予理賠。
酗酒的危害：
現(xiàn)代醫(yī)學(xué)證明：酗酒、熬夜、吸煙這三大不良生活被認(rèn)為是引起、誘發(fā)、惡化應(yīng)激類疾病如2型糖尿病、高血壓、血脂異常(如甘油三酯高等)、痛風(fēng)等疾病的元兇。根據(jù)人類衰老(被氧化)時(shí)間表，肝臟應(yīng)該是在70歲以后才開始衰老。而長期酗酒的直接后果，直接損傷肝臟，肝臟組織開始結(jié)成硬痂，當(dāng)損傷不可逆時(shí)，肝臟會(huì)逐漸硬化。
加費(fèi)或拒保理由：
核保人士指出，如上所述，酗酒者的壽命一定會(huì)大打折扣，風(fēng)險(xiǎn)大大增加。保險(xiǎn)公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司不會(huì)給付保險(xiǎn)金。若在投保時(shí)未據(jù)實(shí)告知，一旦出事，依照保險(xiǎn)法告知義務(wù)的規(guī)定，解除合約，不予理賠。所以，不要把保險(xiǎn)當(dāng)做商場(chǎng)里的衣服、鞋子，只要有錢就可以買到，總是不著急行動(dòng)。小編想告訴大家的是投保要趁早，趁著年輕、身體健康時(shí)購買保險(xiǎn)。
