民間借貸，是指公民之間，公民與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間，以及非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的資金借貸行為。
在現(xiàn)實(shí)生活中，民間供貸現(xiàn)象非常普遍，因此而引發(fā)的糾紛數(shù)量激增。近日，寧波鄞州區(qū)人民法院發(fā)布《民間借貸案件審判白皮書》，其中對當(dāng)事人關(guān)心的八個(gè)典型問題作了明確論述。（案例中人名均為化名）
１、僅憑借條難以完全證明大額現(xiàn)金的借貸
［案例］
許某持借條要求黃某返還１００萬元借款，但黃某稱，許某實(shí)際上并未交付這１００萬元。庭審時(shí)，許某對這筆借款形成的原因、款項(xiàng)的來源，以及交付的時(shí)間、地點(diǎn)等具體事實(shí)的陳述均存在明顯疑點(diǎn)，最后，鄞州法院以證據(jù)不足，駁回了許某的訴訟請求。
［說法］
數(shù)額較小的現(xiàn)金出借和交付，出借人作出合理解釋的，一般都被認(rèn)定借貸事實(shí)存在。但如果出借金額較大，而借款人又提出異議，且有一定依據(jù)，僅憑借條不足以證明出借人向借款人交付了大額現(xiàn)金。因此，在現(xiàn)實(shí)生活中，出借人在交付現(xiàn)金后，應(yīng)要求借款人出具收條，通過轉(zhuǎn)賬方式出借的，應(yīng)保留銀行的轉(zhuǎn)賬憑證。
２、借款利息不得預(yù)先扣除
［案例］
柳某向徐某借款５００萬元，在徐某交付了這筆錢的當(dāng)天，柳某就向其預(yù)先支付利息２８萬元。此后，雙方因利息如何支付發(fā)生爭議。法院認(rèn)為，徐某在交付借款當(dāng)天即收到利息２８萬元，只能認(rèn)定其向?qū)Ψ綄?shí)際交付借款４７２萬元，利息也應(yīng)以此為基數(shù)計(jì)算。
［說法］
在現(xiàn)實(shí)生活中，借款先扣除利息的做法大量存在，但根據(jù)相關(guān)規(guī)定，借款利息不得預(yù)先在本金中扣除，否則，按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
３、借款未約定利息視為無息借貸
［案例］
祝某向江某借款６萬元，但雙方未約定支付利息，因祝某逾期未還款，江某起訴，要求祝某返還本金并按央行同期利率支付利息，法院判決未支持江某要求對方支付利息的請求。
［說法］
民間借貸可以有償，也可以無償，借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明確的，根據(jù)《合同法》第２１１條的規(guī)定，應(yīng)視為不支付利息。
４、逾期利息按銀行基準(zhǔn)利息計(jì)算
［案例］
夏某向朱某借款２０萬元，未按約定日期歸還。法院認(rèn)為，夏某逾期未返還借款，給對方造成利息損失，應(yīng)按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，自借款逾期之日起計(jì)算支付給對方。
［說法］
借貸雙方未約定借期內(nèi)利息，也未約定逾期違約責(zé)任的，逾期利息可按中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，自逾期支付之日起計(jì)算。
５、最高利息為基準(zhǔn)利息４倍，超過部分不予保護(hù)
［案例］
程某向張某借款３０萬元，約定月利率為２．５％，張某要求對方按照該利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息４．５萬元。法院認(rèn)為，雙方約定的利率標(biāo)準(zhǔn)超過中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)規(guī)定，對于超過部分不予保護(hù)，該借款利息最多只能按銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率４倍計(jì)算。
［說法］
當(dāng)事人在民間借貸合同中可對利息進(jìn)行自由約定，但是約定的利率超過中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的，對超過的部分，法律不予保護(hù)。
６、自愿支付高息，法院不予干預(yù)
［案例］
蔡某向葉某借款３０萬元，約定月利率為３％。蔡某在支付了幾個(gè)月的利息后，不愿再支付，并拒絕歸還本金。葉某起訴到法院，要求其返還本金并按約定的標(biāo)準(zhǔn)支付利息。法院認(rèn)為，雙方約定的利息標(biāo)準(zhǔn)雖超出法律規(guī)定，但蔡某以前自愿按３％標(biāo)準(zhǔn)支付的利息法院不予干預(yù)。此后的利息應(yīng)按中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的４倍予以支付。
［說法］
當(dāng)事人約定的利率超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率４倍的，超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)，但借款人已自愿給付，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院不予干預(yù)。
７、見證人在借款人處簽名應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
［案例］
于某由馬某介紹，向周某借款，馬某、于某均在借條的借款人欄處簽名。于某到期未還錢，周某起訴兩人，要求互相承擔(dān)連帶責(zé)任。馬某答辯稱其僅作為見證人簽名，而非擔(dān)保人更不是借款人。法院認(rèn)為，馬某、于某共同為周某出具借條，并在該借條借款人欄后簽名，認(rèn)定兩人為共同借款人，兩人均應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
［說法］
在民間借貸中，為了證明借款事實(shí)的存在，當(dāng)事人常常要求有人證明。如果僅是借款的見證人，不需要承擔(dān)責(zé)任。但必須注意，此時(shí)，其在借條中應(yīng)明確注明自己是“見證人”，如果把名字寫在“借款人”或“保證人”一欄，相應(yīng)責(zé)任難以避免。
８、借貸雙方可依法對管轄法院進(jìn)行約定
［案例］
李某與方某因民間借貸發(fā)生糾紛，雙方在借款合同中曾約定海曙法院為管轄法院，但此后李某卻把方某起訴至鄞州法院。鄞州法院認(rèn)為，雙方在合同中明確約定海曙法院為管轄法院，且雙方簽訂合同的地點(diǎn)在海曙區(qū)，該約定符合法律規(guī)定，本案應(yīng)由海曙法院管轄。
［說法］
民事訴訟法第３４條規(guī)定，合同或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛的當(dāng)事人可以書面協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地等與爭議有實(shí)際聯(lián)系的地點(diǎn)的人民法院管轄，但不得違反本法對級別管轄和專屬管轄的規(guī)定。（董小軍、尹璇）
