看房-定金-申請(qǐng)貸款-首付-過(guò)戶-領(lǐng)鑰匙-房本抵押-完成
決定
2018年9月的一天。吃飯的時(shí)候，邊先生突然說(shuō)，我想最近著手買房，咱倆明年結(jié)婚住。
我說(shuō)好，于是我們開始了長(zhǎng)達(dá)半年的買房歷程。
先確定預(yù)算和買房的區(qū)域。
邊先生算了算手里的錢，又和父母合計(jì)了一下，確定首付最多能拿30萬(wàn)。
在不影響生活的情況下，月供可以每月還4000，貸款30年（360期），總貸款額差不多是144萬(wàn)，除去一半利息，也就是商貸最多可貸72-78萬(wàn)之間，這就要求房屋總價(jià)在102-108萬(wàn)之間。
我理想的居住區(qū)域是新城區(qū)和賽罕區(qū)，因?yàn)檫@兩個(gè)區(qū)域的學(xué)校比較多，相比而言，教學(xué)資源會(huì)好一點(diǎn)。
確定好這些后，我們開始準(zhǔn)備看房。
看房
看房分為兩個(gè)階段：新樓盤&二手房。
第一階段看新樓盤。
去售樓部，期房和現(xiàn)房都看，然后發(fā)現(xiàn)了一個(gè)尷尬的現(xiàn)象。
呼市在修高鐵，修地鐵，會(huì)影響到房?jī)r(jià)，有現(xiàn)房的售樓部幾乎80%都是“捂盤待售”，而期房不僅得等三年起，而且由于本地政策影響，期房房?jī)r(jià)不允許超過(guò)地區(qū)均價(jià)的10%，所以很多售賣期房的售樓部都把房子和停車位捆綁銷售。
用四個(gè)周末的時(shí)間，把賽罕區(qū)和新城區(qū)所有新開樓盤的售樓部都逛了一圈。
有現(xiàn)房的，大多都是150平以上的，且每平米均價(jià)在1萬(wàn)及以上，大大超過(guò)我們的預(yù)算。
有期房的，交房大多在三年后，超過(guò)我們的時(shí)間。
所以，轉(zhuǎn)戰(zhàn)二手房。
第二階段看二手房。
二手房也有這么幾種：
按年限分，五年內(nèi)和五年外；
按位置分，學(xué)區(qū)房和非學(xué)區(qū)房；
按層高分，步梯樓和電梯樓；
按戶型分，國(guó)標(biāo)戶型和異型；
……
因?yàn)橐Y(jié)婚用，而且兩人都在上班，沒(méi)有空閑時(shí)間裝修，于是就考慮買一套五年內(nèi)的，簡(jiǎn)單裝修的房子。
所以2013年以前的老房子暫不考慮。
因?yàn)閮扇硕紵嶂悦朗?，所以廚房一定不能太小。
這是我們最初的期待。
當(dāng)然，理想和現(xiàn)實(shí)還是有差距的。
比如，當(dāng)你要交稅的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，五年內(nèi)和五年外的房子交稅是完全不同的。稅率表附在最后，你可以查一下。
找房源
確定了大概類型后，開始找房源，58和中介。
58上登房子的房主75%都要一次性付款，抱歉，真沒(méi)有那么多錢。
只能找中介，于是找了當(dāng)?shù)乜诒€不錯(cuò)的J中介。
又開始看房子，在符合我們條件的房子中看過(guò)幾套后，終于確定了一套。
以上花了兩個(gè)月的時(shí)間，也就是差不多6個(gè)周末的時(shí)間。
交定金
從交定金開始，到房本出來(lái)，差不多4個(gè)月的時(shí)間。
當(dāng)然，因?yàn)橹虚g隔了一個(gè)春節(jié)，春節(jié)前是不放貸款的（銀行那邊說(shuō)是央行的利率沒(méi)定所以不放，還有人說(shuō)，是因?yàn)檗r(nóng)歷春節(jié)年底，業(yè)務(wù)員沒(méi)有什么壓力所以不放，如果有銀行的小伙伴知道內(nèi)幕，可以來(lái)評(píng)論區(qū)聊一下真相），所以按3個(gè)月來(lái)算吧。
確定房子的第二天，我們和房東見面，交了定金3萬(wàn)。
然后中介也催要中介費(fèi)，3.3萬(wàn)，當(dāng)然我們當(dāng)時(shí)沒(méi)給，剛開始準(zhǔn)備辦完手續(xù)給，J中介的人說(shuō)，他們跑銀行手續(xù)需要給相關(guān)人士“好處費(fèi)”，催我們趕緊交。
我們考慮著也是，于是就交了。
劃重點(diǎn)，請(qǐng)各位買主一定不要一次性把中介費(fèi)付了，要付也只付一半****，因?yàn)楹竺嫖覀冴懤m(xù)吃了好多啞巴虧。
一個(gè)月的時(shí)間，準(zhǔn)備首付和申請(qǐng)貸款的資料。
申請(qǐng)貸款
首付準(zhǔn)備好錢就行了，說(shuō)說(shuō)申請(qǐng)貸款的事吧。
兩個(gè)點(diǎn)比較重要：共借人和征信。
如果是結(jié)婚共買的婚房，就先把證領(lǐng)了，再去申請(qǐng)貸款，會(huì)省事不少。
如果暫時(shí)領(lǐng)不了證的，只能是個(gè)人貸款，個(gè)人貸款最多只能貸40萬(wàn)。
如果想貸更多，只能找一個(gè)共借人（建行要共借人，中行叫擔(dān)保人，性質(zhì)一樣）。
或者用個(gè)人資產(chǎn)（如房產(chǎn)，豪車、公司等）貸款，用公司貸款必需連續(xù)納稅一年以上。
共借人的要求：最好已婚，有正當(dāng)職業(yè)（參保的那種），且未來(lái)5年內(nèi)沒(méi)有貸款買房的需求（會(huì)影響其貸款額度）。
如果你要找父母做共借人，最多只能貸到父母的退休那年。
所以，90后的獨(dú)生子女們，你可以好好想想，這個(gè)世界上，除了你爸媽，還有誰(shuí)，愿意做你的共借人呢？
聊點(diǎn)輕松的，征信。
到中國(guó)人民銀行自助查詢機(jī)打，一年可以免費(fèi)打兩次，再多打就收費(fèi)，10塊錢/次。
在打征信之前，請(qǐng)你把你的信用卡，網(wǎng)貸，花唄等等全部都還清，不然會(huì)影響到你的貸款額度。
信用卡這兒還有一個(gè)坑，就是你必須提前一個(gè)月還清，征信上才會(huì)有顯示。
因?yàn)檎餍攀且辉乱桓?，你這個(gè)月還清了，下個(gè)月的征信才顯示你已還清。
對(duì)了，有車貸最好也還清。
所以啊，買房之前，準(zhǔn)備好足夠的錢錢啊~
打了征信以后，你就會(huì)明白，你有多少錢，你在哪上過(guò)班，國(guó)家都知道的清清楚楚。
有了征信和共借人，然后約上你的共借人和共借人的配偶，拿上身份證，戶口本、結(jié)婚證，購(gòu)房合同，征信，首付款結(jié)余證明等資料，一起開開心心地去銀行各種簽字各種拍照。
辦完這些，就等著吧，等著銀行批款下來(lái)，正常是15個(gè)工作日左右，但我們跨了春節(jié)，時(shí)間就稍微長(zhǎng)了一點(diǎn)。
過(guò)戶
銀行批款下來(lái)后，約房東，過(guò)戶。
過(guò)戶地點(diǎn)：呼和浩特不動(dòng)產(chǎn)交易中心
過(guò)戶流程：審核資料-戶口變更-繳稅
大約耗時(shí)：13：00-17：00
（人超級(jí)多，需要提前去排號(hào)，13：30開始受理，需要帶上身份證，戶口本）
繳稅稅率附在最后，供大家參考計(jì)算。
如果手續(xù)齊全的話，3-5個(gè)工作日后，房本就出來(lái)了。
會(huì)收到這么一條短信：
“
【呼市不動(dòng)產(chǎn)中心】***請(qǐng)您攜帶身份證、受理憑證及收費(fèi)通知單10日內(nèi)上午9：00-11：30，下午1：30-4：30前先到金花園二樓大廳27、28號(hào)收費(fèi)窗口繳費(fèi)后，至25、26號(hào)發(fā)證窗口領(lǐng)證。呼和浩特不動(dòng)產(chǎn)登記中心。
”
（***是專屬你的一個(gè)三位數(shù)字號(hào)，受理憑證和收費(fèi)通知單過(guò)完戶會(huì)給你出具）
房本需要收制證費(fèi)80元，取出房本后，得等個(gè)一天半，再到辦貸款的銀行取貸款合同，填好后送回至不動(dòng)產(chǎn)中心，之后返回銀行，用房本的他項(xiàng)做抵押，貸款會(huì)從次月開始計(jì)。
房東收到尾款后，交了鑰匙，和中介，房東一起去物業(yè)核對(duì)水費(fèi)電費(fèi)燃?xì)赓M(fèi)物業(yè)費(fèi)取暖費(fèi)是否有漏繳。
中介之前會(huì)押一部分房東的錢，防止漏交的情況出現(xiàn)。
查完沒(méi)有問(wèn)題之后，到此，買房結(jié)束。
個(gè)人房屋交易涉稅稅率表
下面給大家附一份個(gè)人房屋交易涉稅稅率表：
新建商品房業(yè)務(wù)：
（一）住宅
90（含90）平方米以下：
買方家庭購(gòu)買第一套住房，只征收契稅1%
買方家庭購(gòu)買第二套住房，只征收契稅1%
買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房，只征收契稅3%。
90平方米以上：
買方家庭購(gòu)買第一套住房，只征收契稅1.5%
買方家庭購(gòu)買第二套住房，只征收契稅2%
買方家庭購(gòu)買第三套以及以上住房征收契稅3%。
（二） 非住宅
個(gè)人購(gòu)買非住宅征收契稅3%，印花稅萬(wàn)分之五
二手房業(yè)務(wù)：
（一）住宅
90(含90)平方米以下:
所有權(quán)證登記日期滿5年(含5年):
賣方出售家庭唯一住房, 買方家庭購(gòu)買第一套住房, 只征收契稅1%:
賣方出售家庭唯一住房, 買方家庭購(gòu)買第二套住房, 只征收契稅1%;
賣方出售家庭唯一住房, 買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房, 只征收契稅3%;
賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第一套住房, 征收契稅1%;
賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第二套住房, 征收契稅1%;
賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房, 征收契稅3%;
所有權(quán)證登記日期滿2年（含2年）不滿5年：
賣方征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第一套住房, 征收契稅1%;
賣方征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第二套住房, 征收契稅1%;
賣方征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第三套住及以上房, 征收契稅3%;
所有權(quán)證登記日期不滿2年
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%,征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第一套住房, 征收契稅1%;
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%, 征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第二套住房, 征收契稅1%;
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%,征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房, 征收契秘3%
90平方米以上:
所有權(quán)證登記日期滿5年(含5年)
1.賣方出售家庭唯一住房, 買方家庭購(gòu)買第一套住房,只征收契稅1.5%;
2.賣方出售家庭唯一住房,買方家庭購(gòu)買第二套住房, 只征收契稅2%;
3.賣方出售家庭唯一住房, 買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房, 只征收契稅3%;
4.賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%，買方家庭購(gòu)買第一套住房, 征收契稅1.5%;
5.賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第二套住房, 征收契稅2%
6.賣方出售家庭非唯一住房, 征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房,征收契稅3%;
所有權(quán)證登記日期滿2年(含2年)不滿5年
賣方征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第一套住房,征收契稅1.5%;
賣方征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第二套住房, 征收契稅2%;
賣方征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房,征收契稅3%;
所有權(quán)證登記日期不滿2年:
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%,征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第一套住房,征收契稅1.5%;
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%,征收個(gè)人所得稅1%,買方家庭購(gòu)買第二套住房,征收契稅2%;
賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%,征收個(gè)人所得稅1%, 買方家庭購(gòu)買第三套及以上住房, 征收契稅3%;
(ニ)非住宅:
個(gè)人轉(zhuǎn)讓非住宅, 賣方征收增值稅及附加稅費(fèi)5.5%, 個(gè)人所得稅1.5%, 土地增值稅2%,印花稅萬(wàn)分之五,買方征收契稅3%,印花稅萬(wàn)分之五.
備注: 家庭房屋套數(shù),以不動(dòng)產(chǎn)登記部門出具的納稅人家庭住房查詢結(jié)果為準(zhǔn)。
有人一合計(jì)，咦，作為買方，我也沒(méi)多少稅呀，But，現(xiàn)實(shí)就是，不管是賣方還是買方的稅，都是買方來(lái)承擔(dān)的，賣方只管收錢，不管出錢的。
所以你再算算，其實(shí)也是不少一筆。
除非你遇到天使賣家，另議…
最后，祝你，順利喜提新房。
作者：學(xué)徒今妙
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