導(dǎo)讀:6月27日，由中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會 、中國國際商會聯(lián)合主辦的“2021聯(lián)合國中小微企業(yè)日高峰論壇”分別在北京上海兩地舉行，活動以“小而有力，逐夢冠軍”為主題，高度聚焦“中小企業(yè)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融”模式。來自阿里、華為、京東等產(chǎn)、學(xué)、研界代表圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐和探索等主題展開交流。中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會副會長、浙江三葉供應(yīng)鏈管理有限公司董事長葉焙受邀作“數(shù)字化供應(yīng)鏈金融是中小企業(yè)重要的融資渠道”主題演講。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖片來源于中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會官網(wǎng)）
據(jù)悉，本次活動邀請了包括：中國商業(yè)聯(lián)合會黨委書記、會長姜明、中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會會長王民、中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長姜增偉、華為云生態(tài)首席戰(zhàn)略師張銳剛、阿里巴巴集團副總裁肖利華、浙江三葉供應(yīng)鏈管理有限公司董事長葉焙、深圳前海量子云碼科技有限公司董事長程燁、京東科技企業(yè)生態(tài)部負(fù)責(zé)人梁斌翔等領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓。
01
應(yīng)收賬款給中小企業(yè)帶來三大問題
葉焙表示，應(yīng)收賬款融資是舒緩中小企業(yè)流動資金融資壓力，提升資金周轉(zhuǎn)效率，守護企業(yè)生命線的重要突破口。應(yīng)收賬款是中小企業(yè)揮之不去的痛，特別是傳統(tǒng)的制造型中小企業(yè)，因為當(dāng)今主流的銷售模式是賒賬銷售模式，據(jù)統(tǒng)計，應(yīng)收賬款占中小企業(yè)的全部流動資產(chǎn)是60~70%，而且平均賬期是120天。由于應(yīng)收賬款的問題，給中小企業(yè)所帶來的三大問題。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為三葉供應(yīng)鏈董事長葉焙 圖片采集自三葉供應(yīng)鏈）
第一：流動資金融資壓力巨大。我們現(xiàn)在很多的中小企業(yè)，現(xiàn)在現(xiàn)金流極其匱乏，所以帶來了巨大的流動資金的融資業(yè)務(wù)。
第二：流動資金周轉(zhuǎn)效率低下。由于流動資金的應(yīng)收賬款平均賬期是120天，所以流動資金的年周轉(zhuǎn)率平均是2~3次。那么由于資金的使用效率低下，直接影響了眾多中小企業(yè)的效益，使企業(yè)的生產(chǎn)力發(fā)展受到了嚴(yán)重阻礙。
第三：加速中小企業(yè)倒閉速度。最大的問題是中小企業(yè)平均的生存周期是2.5年，這是一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)。據(jù)中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會會員部的最新統(tǒng)計，90%的中小企業(yè)倒閉是由于資金鏈斷裂所引發(fā)的，引起中小企業(yè)資金鏈斷裂的罪魁禍?zhǔn)住獞?yīng)收賬款，給眾多中小企業(yè)，特別是傳統(tǒng)的制造型企業(yè)帶來三大問題。
當(dāng)前專業(yè)銀行、金融機構(gòu)、保理公司基本不受理中小企業(yè)之間的應(yīng)收賬款。當(dāng)前銀行所開展的針對中小企業(yè)的應(yīng)收賬款的融資，現(xiàn)在主要是針對有核心上下游企業(yè)的中小微企業(yè)應(yīng)收賬款，中小微企業(yè)之間應(yīng)收賬款的職業(yè)融資，現(xiàn)在銀行是不受理的，這個也是造成中小企業(yè)的應(yīng)收賬款既不能流通，也不能抵押融資的原因，所以中小企業(yè)的現(xiàn)金流極其匱乏，流動資金融資壓力巨大，生產(chǎn)經(jīng)營舉步維艱，生產(chǎn)效益極其低下，是當(dāng)前面臨的現(xiàn)狀。
銀行不受理中小企業(yè)應(yīng)收賬款職業(yè)融資業(yè)務(wù)的主要原因，其核心問題是信息不對稱，因為銀行不能有效地獲取中小企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和貿(mào)易場景，出于風(fēng)險考慮，銀行不愿意也不敢為中小企業(yè)的職業(yè)融資進行貸款，這是一個現(xiàn)狀問題。當(dāng)今的中小企業(yè)，特別是在輿情向下又面臨著生產(chǎn)過程中很多的痛點難點問題，我們認(rèn)為流動資金的融資需求是中小企業(yè)當(dāng)前最核心的，也是最大的難點痛點。
02
解決企業(yè)應(yīng)收賬款流動資金的三種方式
葉焙稱，對于痛點難點問題的解決，當(dāng)前有三個方式，第一是普惠金融。普惠金融是一種政策性的扶持，基本上都是小額的，而且都是短暫的，暫時性的，所以不能從根本上解決企業(yè)流動資金的融資需求。
第二是抵押貸款。當(dāng)前中小企業(yè)獲取銀行貸款的一個主流模式，即我們講的抵押貸款財產(chǎn)質(zhì)押的抵押貸款。而中小企業(yè)的抵押物都是有限的，所以它不能長期地支持企業(yè)流動資金的融資需求，也不能從根本上解決中小企業(yè)流動資金的融資需求。
第三職業(yè)融資。應(yīng)收賬款職業(yè)融資是解決中小企業(yè)流動資金融資需求的根本出路。要解決好中小企業(yè)應(yīng)收賬款的職業(yè)融資，那么首先要解決好第一個問題，就是解決好剛才講的銀行與中小企業(yè)之間信息不對稱的問題，歷史的經(jīng)驗也證明要解決好中小企業(yè)應(yīng)收賬款的職業(yè)融資，靠銀行一家單打獨斗是行不通的。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為三葉供應(yīng)鏈董事長葉焙 圖片采集自三葉供應(yīng)鏈）
所以現(xiàn)在有一種新的模式就是由供應(yīng)鏈賦能型的科技型公司以中小企業(yè)財務(wù)大數(shù)據(jù)分析為依據(jù)，建立個性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模塊，即銀行與供應(yīng)鏈的賦能型企業(yè)，由供應(yīng)鏈賦能型企業(yè)去獲取中小企業(yè)的財務(wù)大數(shù)據(jù)，以此為依據(jù)，建立一個個性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模塊，對接銀行，然后實現(xiàn)中小企業(yè)應(yīng)收賬款的融資，直接證明銀行與供應(yīng)鏈賦能型科技公司的深度合作，是解決中小企業(yè)信息不對稱的有效方法。
第二個就是應(yīng)收賬款的票據(jù)化問題，應(yīng)收賬款的票據(jù)化是數(shù)字經(jīng)濟的必然產(chǎn)物，現(xiàn)在我們國家已經(jīng)出臺了很多的相關(guān)法律，都支撐了應(yīng)收賬款的票據(jù)化，所以應(yīng)收賬款的票據(jù)化是實現(xiàn)應(yīng)收賬款職業(yè)融資的一個重要的途徑。
第三是建立了適用于中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的一個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，因為應(yīng)收賬款的職業(yè)融資是動態(tài)化的，是跟我們真實貿(mào)易相結(jié)合的一種融資支付，所以必須在線上實現(xiàn)這種融資支付。所以建立適用于中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺是必須所具備的一個條件。
中小企業(yè)要實現(xiàn)應(yīng)收賬款的融資，必須要具備這樣三個條件，也就是說要在三個核心問題上有所突破。這里我們提出了一個叫數(shù)字化供應(yīng)鏈金融，實踐證明由浙江三葉供應(yīng)鏈管理有限公司推廣的數(shù)字化供應(yīng)鏈金融，是解決當(dāng)前中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資最接地氣、行之有效的方法和途徑。
03
浙江三葉：數(shù)字化供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新企業(yè)融資模式
浙江三葉供應(yīng)鏈管理有限公司是一家供應(yīng)鏈賦能科技型平臺服務(wù)企業(yè)，公司依托公司的股東上市公司——浙江網(wǎng)盛生意寶股份有限公司打造的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)平臺，為中小企業(yè)應(yīng)收賬款流通融資貸款提供專業(yè)服務(wù)。公司以服務(wù)企業(yè)財務(wù)大數(shù)據(jù)的分析為依據(jù)，依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺實施，為服務(wù)企業(yè)量身打造個性化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模塊，提供n加一和雙票時代相結(jié)合的供應(yīng)鏈金融的融資服務(wù)，既解決了服務(wù)企業(yè)采購資金的融資需求，也實現(xiàn)了服務(wù)企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)的融資需求。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為央視對三葉供應(yīng)鏈金融模式報道）
2019年中央電視臺財經(jīng)頻道的經(jīng)濟半小時專門對三葉供應(yīng)鏈金融模式做了專題報道，對于一種商業(yè)模式，由央視頻道專題報道，這是為數(shù)不多的，也就是說央視對我們這種創(chuàng)新的供應(yīng)鏈模式的充分肯定。目前，浙江三葉聯(lián)合了數(shù)十家專業(yè)銀行，服務(wù)了國內(nèi)近千家企業(yè)，涉及的服務(wù)金額達數(shù)百億，我們現(xiàn)在統(tǒng)計的代償金額是在千分之2，解決了銀行不敢貸不愿貸的問題。
數(shù)字化供應(yīng)鏈金融融資模式是一種大額度，純信用的銀行貸款，可以基本滿足中小企業(yè)流動資金補充需求，同時也提升了服務(wù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，企業(yè)效益明顯，并守護好企業(yè)的生命線，幫助企業(yè)提升增長周期。純信用大額的一種流動資金貸款，公司跟普惠金融或者銀行的一些政策性的純信用貸款是有區(qū)別的，這些基本上都是小額的，而我們是大額的。另外一個就是因為流動資金周轉(zhuǎn)效率的提升，讓企業(yè)效益得到明顯提升，更重要的是守護好企業(yè)自身生命線。
“數(shù)字化供應(yīng)鏈金融對中小企業(yè)的現(xiàn)實的意義，從微觀層面上，對個體的企業(yè)來講，它解決了中小企業(yè)流動資金的長期融資需求，解放了企業(yè)生產(chǎn)力，激活企業(yè)的成長活力，同時提升了服務(wù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，企業(yè)效益明顯。最后一個也是最關(guān)鍵的，守護了企業(yè)的生命線，通過賦能，提升了中小企業(yè)的生命周期。從宏觀層面上講，它是實現(xiàn)了穩(wěn)市場主體穩(wěn)經(jīng)濟的這樣一個重大目標(biāo)，解決了中小企業(yè)營商環(huán)境的重大問題。也同時實現(xiàn)了中小企業(yè)生產(chǎn)力的重大解放，激活了市場主體的重大創(chuàng)造力。所以中小企業(yè)的問題對我們來講都是大問題。”葉焙表示。
據(jù)介紹，浙江三葉供應(yīng)鏈管理有限公司是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技型平臺服務(wù)企業(yè)，由網(wǎng)盛生意寶和三葉新材料共同投資設(shè)立。公司以互聯(lián)網(wǎng)和供應(yīng)鏈金融為工具，用創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式為中小微企業(yè)“融資難、融資貴以及應(yīng)收帳款回收難”提供創(chuàng)新的解決方案。
網(wǎng)盛生意寶（股票代碼：002095）成立于1997年，創(chuàng)辦了中國第一家產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺。2006年A股上市后，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈流通場景、抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，通過15年的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，建立了產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點項下的產(chǎn)能、價格、供應(yīng)商等產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，并為產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點項下的供應(yīng)商提供交易、金融、物流等服務(wù)。公司依托產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)，圍繞交易、金融、物流打造了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈金融、物流網(wǎng)絡(luò)三大基礎(chǔ)設(shè)施。
（網(wǎng)經(jīng)社注：圖為生意寶地方供應(yīng)鏈金融中心解決方案）
在數(shù)字化供應(yīng)鏈金融上，生意寶打造的地方供應(yīng)鏈金融中心，已在全國各地紛紛落地。該中心通過聯(lián)合各地?fù)?dān)保公司為各地打造區(qū)域在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，通過該平臺，為地方各類核心企業(yè)、地方產(chǎn)業(yè)集群與地方中小微企業(yè)提供各類供應(yīng)鏈金融解決方案與產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案。（如果您是產(chǎn)業(yè)電商業(yè)內(nèi)人士，歡迎咨詢加張老師微信zhangzhouping110進入相關(guān)社群，請務(wù)必備注姓名+單位+職務(wù)）
