這是財富自由征途1000步的第167步！
如何實現(xiàn)財務(wù)自由？
如果腦中的第一反應(yīng)是需要幾千萬，甚至幾個億，然后就開始嗤之以鼻，那我們大概率實現(xiàn)不了。
正確的路徑應(yīng)該是：首先厘清概念、接著設(shè)定目標(biāo)、然后找到方法、最后是長年累月的堅持。
正好有一本書，里面清晰列出了實現(xiàn)財務(wù)自由所需的7個步驟，讓人一目了然。
它就是《錢·7步創(chuàng)造終身收入》，已被我列為理解和實現(xiàn)財務(wù)自由的必讀書目之一，之前的兩本是《不上班也有錢》和《財富自由·平民出身的富豪積累財富的原則和方法》，讀書專輯里面都有我的解讀。
01 三個特點
我認(rèn)為這本書有以下三個特點：
第一，口語化；
書的作者是搞演講培訓(xùn)的，寫書也延續(xù)了這種風(fēng)格，基本都是口語化的表達(dá)，讀起來比較輕松，就像是在聽人說話一樣。
第二，通俗易懂；
書中并沒有什么專業(yè)術(shù)語，都是普通人能夠理解的內(nèi)容。
作者也是金融的外行人，他從讀者的角度出發(fā)，請教了很多內(nèi)行人，再轉(zhuǎn)述出來，可謂深入淺出。
第三，重復(fù)、啰嗦；
啰嗦好不好？我一開始認(rèn)為是不好的，直到某個瞬間，我突然明白了一個道理：
謊言重復(fù)一千遍就會成為真理，而真理重復(fù)一千遍，才會被大家記住。
有些事情，如果不是不斷重復(fù)，我們可能真的無法理解甚至認(rèn)同，說到底，財務(wù)自由不過是一種價值觀、一套思維方式、一些生活理念罷了。
只有重復(fù)，才能接受。
02 三個等級
書中給出了七個步驟，有預(yù)期之中，也有意料之外，我們一起來看一下吧。
第一步，從消費(fèi)者變成投資者；
存下的錢是自己的，還是花掉的錢是自己的？這個問題就決定了一個人是一個投資者還是一個消費(fèi)者。
想要改善財務(wù)狀況，儲蓄是所有步驟中的第一步，這一點毋庸置疑。
為什么要儲蓄？道理很簡單：財務(wù)自由的目標(biāo)就是自己不必為了賺錢而去工作，那誰來給我們賺錢呢？最佳的人選就是自己已經(jīng)存下的錢。
儲蓄是投資自己，花錢是消費(fèi)給別人。改變觀念，才是開始。
第二步，破解9大投資理財?shù)南葳澹?/p>
在開始投資理財前，我們必須要先搞清楚游戲規(guī)則，尤其是其中的坑。作者聊了9個，其中包括：
長期來看，極少的主動基金可以跑贏指數(shù)基金，當(dāng)然這是美國的情況；
基金的費(fèi)率高低，會對投資收益產(chǎn)生極大的影響；
是否必須承受高風(fēng)險，才能獲得巨大的收益？
第三步，確定財務(wù)自由的目標(biāo)金額、制定計劃；
這是承上啟下的一步，我認(rèn)為也是最重要的一步，所以會重點聊聊。
就像文章開頭所說，如果財務(wù)自由的目標(biāo)是幾千萬乃至幾個億，那么真的很難實現(xiàn)。但事實是，我們真的需要這么多錢嗎？
書中舉了一個案例：在計算實現(xiàn)夢想所需的金額時，有個年輕人說要10億美金。因為他想要一座島、還想要一個直升飛機(jī)。
作者幫他分析，說有一個島其實沒啥用，一年也去不了幾次，還不如直接租別人的，比直接買下來要便宜得多，直升飛機(jī)也是一樣的道理，誰也不會整天沒事坐著直升飛機(jī)玩。
這樣算下來，每年玩幾次，花費(fèi)最多100萬美金，財務(wù)自由的本金也只需要1600萬，比10億少多了吧。
這個例子告訴我們：很多體驗，不一定必須要購買一樣?xùn)|西才能得到。
理解了這一點，我們在設(shè)定目標(biāo)金額的時候，就會清楚很多。作者提醒：清楚就是力量。
同時，作者還給出了三個等級的財務(wù)自由標(biāo)準(zhǔn)，分別謂之保守、中庸和激進(jìn)，或者初級、中級和高級。
按照不同等級計算年支出，根據(jù)年6%的收益率，反推所需要的本金數(shù)量。
初級的，只需要考慮純生活類支出，包括水電煤氣、吃飯穿衣等生活必需，通過記賬我們不難發(fā)現(xiàn)，這類支出真的很少；
中級的，可以加上一些享受型的消費(fèi)支出，比如每年旅行幾次、偶爾吃一頓大餐、買一點點奢侈品之類的，當(dāng)然這也有一個度，天天下館子，誰也吃不起；
高級的，則是夢想之類的支出了，包括環(huán)游世界、幫助貧困山區(qū)、北極探險之類的，這些看起來需要花很多很多錢，其實不然。問題在于我們只限于想，而從未認(rèn)真想過去做。
確定目標(biāo)，堅決執(zhí)行，一點點積攢本金，簡單卻又困難。
03 投資之路
從第四步開始，作者才講到投資。
很多人一提到財務(wù)自由，想的都是怎么通過投資暴富，其實是本末倒置了。投資只是讓資產(chǎn)穩(wěn)穩(wěn)增值的手段，只是讓自己的錢替自己工作的方式罷了。
第四步，做出投資決策，做好資產(chǎn)配置；
作者將資產(chǎn)大致分成了兩類，一類是安全水桶（現(xiàn)金、債券等），一類是風(fēng)險水桶（股票、期權(quán)等）。
所謂資產(chǎn)配置，就是根據(jù)自己的情況，包括年齡、現(xiàn)金流、風(fēng)險偏好等，將資金按照一定比例分配給安全水桶和風(fēng)險水桶，同時定期進(jìn)行再平衡。
作者也提到了基金定投，并且極為推崇。
第五步，只賺不賠，創(chuàng)造一個終身收入計劃；
說實話，這部分的內(nèi)容比較適合美國的投資環(huán)境。
但對我還是有所啟發(fā)：是否有一種投資方式，可以讓我們在上漲的時候賺錢，在下跌的時候少虧甚至不虧錢？
作者重點介紹了瑞達(dá)利歐的全天候投資組合，在過去30年，這個組合只有4年虧損，但最大虧損不超過4%。
想要保證本金安全？控制最大回撤是我們必學(xué)的功課。
第六步，像大師一樣學(xué)投資；
作者懷揣一腔熱情，拜訪了12位投資大師，并請求他們給出對于普通人最好的投資建議，其中包括巴菲特、指數(shù)基金創(chuàng)始人約翰伯格、橋水基金掌門人瑞達(dá)利歐、逆向投資大師約翰鄧普頓爵士等等。
市面上，講大師思想的書多如牛毛，但我們讀半天，學(xué)來的都是理論。
在這一點上，我的觀點是：投資這件事，實踐跟理論一樣重要。
我們需要了解大師們的思想，但也必須親身實踐，我搞200萬投資實盤，就是出于這個想法。
第七步，只管去做，盡情享受，盡情分享。
這一步是雞湯。
作者提到讓人變得富有的真理：生命的秘密就是給予。
要理解這一點，恐怕很難，中國有句古話：窮則獨善其身、達(dá)則兼濟(jì)天下。
但作者確實是個地地道道的慈善家，并且以幫助別人為樂。從他書里絮絮叨叨的言語中，我們能感受到，他真的想通過自己的努力，讓更多普通人學(xué)到實現(xiàn)財務(wù)自由的方法。
這個世界，還是需要一些雞湯的。
04 我的收獲
讀完此書，我最大的收獲有兩個：
一是幫自己明確了財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)；
200萬對我而言，算是初級，起碼不用為了生活支出而發(fā)愁，至于中級，按照30萬的年支出，500萬的本金也足夠了，再高一級的，就是實現(xiàn)夢想了。
而我的夢想，肯定不是賺錢，那它到底是什么呢？我需要好好想想。
二是在傳播和分享理念方面，我意識到一定要重復(fù)；
前文也提到了，不重復(fù)，不強(qiáng)調(diào)，就很難被大家理解和接受。
財務(wù)自由也僅僅是一種生活方式、一種選擇而已，我要做的，就是將這種可能性不斷展示給你。
至于要不要試試，就看你自己啦。
05尾聲
整體而言，如果真想實現(xiàn)財務(wù)自由的話，這本書值得一讀。
但它是一本700頁的大部頭，容易讓人望而卻步。作者應(yīng)該是也接收到了這個反饋，所以他將該書內(nèi)容縮減了一下，又新出了一本《不可撼動的財務(wù)自由》。
新書只有200多頁，讀起來會更加輕松一些吧。
最后，再次引用楊絳老師的話：
讀書的意義大概就是用生活所感去讀書，用讀書所得去生活。
---乘財富之船，達(dá)自由之岸---
