隨著CT在體檢中的廣泛運用，越來越多人在體檢報告中被發(fā)現(xiàn)“肺結(jié)節(jié)”，且飛、且結(jié)節(jié)大小發(fā)現(xiàn)得越來越小。據(jù)統(tǒng)計，接受胸部CT掃描的成年人，約20%的人可能會診斷出肺結(jié)節(jié)。另外研究表明，接受低劑量CT肺部篩查的50歲以上人群中，有40%-50%的人也都會診斷出肺結(jié)節(jié)。
2020年10月28日轟動全網(wǎng)的“常熟商業(yè)銀行肺結(jié)節(jié)事件”大家有更進一步認識。
那么，什么是肺結(jié)節(jié)？肺結(jié)節(jié)離肺癌有多遠？得了肺結(jié)節(jié)還能正常申請保險嗎？今天芝姐和大伙聊聊肺結(jié)節(jié)的那些事。
01
肺結(jié)節(jié)通常是指肺內(nèi)直徑3.0cm、單發(fā)的、圓形或類圓形的結(jié)節(jié)性病變
肺結(jié)節(jié)可以是肺癌,也可以是肺良性腫瘤如錯構(gòu)瘤、肺炎癥性假瘤、肺轉(zhuǎn)移瘤、硬化性血管瘤等。肺結(jié)節(jié)在CT掃描上顯示為白色的斑點或白色陰影,在影像檢查中被稱為“硬幣病變”。
肺結(jié)節(jié)按照密度分為實性結(jié)節(jié)、部分實性結(jié)節(jié)、磨玻璃結(jié)節(jié)三類。
02
肺結(jié)節(jié)的高發(fā)人群
如果您是以下人群，請高度關(guān)注，可以定期做檢查：
高危職業(yè)暴露者,如化工廠、粉塵工廠的工人、消毒工人；
存在肺部真菌或細菌感染及相關(guān)病史者；
吸煙或曾有吸煙史者；
03
絕大部分肺結(jié)節(jié)不等于肺癌！
美國胸外科協(xié)會官方網(wǎng)站的患者宣教材料上，明確表示在所有肺結(jié)節(jié)中,惡性肺結(jié)節(jié)(早期肺癌)的比例不足5%。
雖然肺結(jié)節(jié)中大部分都是良性結(jié)節(jié),但這并不代表,一旦被確診肺結(jié)節(jié)就可以掉以輕心。因為肺結(jié)節(jié)本身存在著惡變的可能。結(jié)節(jié)直徑越大、年齡越大、邊緣不規(guī)則、合并高危因素越多,其惡變概率也就越大。
惡變概率的排列順序:部分實性結(jié)節(jié)>磨玻璃結(jié)節(jié)>實性結(jié)節(jié)。
以下為2017版Fleischner指南 針對成年人偶然檢出肺結(jié)節(jié)的管理建議
危險信號：
如果胸部CT 報告出現(xiàn)以下字眼時就要高度警惕：
結(jié)節(jié)邊界不清，分葉、毛刺；
結(jié)節(jié)大小》8mm；
結(jié)節(jié)狀態(tài)呈磨玻璃狀，尤其是伴有實性成分的磨玻璃結(jié)節(jié)；
密度不均勻，實性成分高
畢竟肺癌作為作為男性第一高發(fā)重疾，女性第二高發(fā)重疾，保險公司不得不重視和嚴謹。
04
肺結(jié)節(jié)有哪些核保結(jié)論？
核保結(jié)論與被保險人年齡、性別、家族史（家族里是否有因肺癌過世）、職業(yè)、吸煙習(xí)慣、胸部影像學(xué)檢查及相關(guān)治療情況等綜合考慮。個案沒有參考價值。
具體情形如下：
意外險：標體承保；
壽險：有可以直接標體承保的公司；
重疾險：大部分延期、拒保；某安人壽直接除外肺部惡性腫瘤疾病承保，但發(fā)現(xiàn)的結(jié)節(jié)大小不能大于5mm。HQ人壽部分產(chǎn)品，有機會標體，需要滿足：35周歲以下，孤立實性結(jié)節(jié)<4mm。
真想要按照標體承保進來要怎么辦？穿刺活檢或者手術(shù)切除，做病理檢查確認是良性，觀察超過一年，且無新發(fā)結(jié)節(jié)(需要提供手術(shù)一年后復(fù)診報告)。
醫(yī)療險：百萬醫(yī)療拒保，部分中高端醫(yī)療可以將肺結(jié)節(jié)作為既往癥除外承保。
05
寫在最后
只有除外的核保結(jié)論，咱們要上車嗎？這是當(dāng)事人必須要去做的一個選擇題。自己評估下真正去做活檢或者穿刺手術(shù)的可能性有多大？理想點，做完還得等上一年才有去申請保險的機會。那么在等待的過程中，咱們可能就是一個裸奔的狀態(tài)。其實咱們除了肺部，還有那么多臟器都是需要得到保障的，它們其實是不愿意等待的吧。如何平衡和取舍，大家自行找答案。
保險資深經(jīng)紀人
RFP美國注冊財務(wù)策劃師
保險方案設(shè)計、投保理賠服務(wù)
