這2年物價上漲非常明顯，無形之中手上的資金陷入貶值的風(fēng)波中，這不是我們想看到的，卻是不得不去面對的一個問題。越來越多人的想要通過投資理財(cái)來改變現(xiàn)狀，想要像“少數(shù)賺錢的人”一樣，讓手中的存款增長，卻發(fā)現(xiàn)投資基金也未能跑贏通貨膨脹增長速率，這一下讓不少人心急如焚。
我們來做一個很簡單的數(shù)學(xué)題，通貨膨脹速率為4%，貨幣型基金的年化收益率為2%，一年之后你手中購買貨幣基金的資金貶值2%，以此類推。相當(dāng)于大家手中的錢只有超過通貨膨速率4%才有可能讓手中的錢增值，為此你又做了哪些努力呢？
投資的目的就是在風(fēng)險和收益中尋求一個平衡點(diǎn)，爭取通過降低風(fēng)險的同時，有效地提高資產(chǎn)收益率。投資者在投資前不是去東打聽、西問問，而是應(yīng)該了解清楚自己的抗風(fēng)險能力，騎?？葱苷J(rèn)為最簡單的方式是先做一次風(fēng)險評估測試的題目，來評測自己屬于是保守型、穩(wěn)健型、平衡型、激進(jìn)型中的哪一種風(fēng)險類型，通過分散投資的方式來進(jìn)行投資。
投資者不要讓手中的資金過于集中在某一種投資產(chǎn)品中，一旦出現(xiàn)虧損或者無法兌付等等問題，將會直接導(dǎo)致本金出現(xiàn)較大的損失。投資的第一要素一定是“安全”，只有控制好了風(fēng)險，才有希望在這個市場中去獲得更高的收益。投資者在分散風(fēng)險的同時，盡量降低手中的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量，選擇合適自己的投資方式才能在金融市場中游刃有余。
資金的分散一定要適度，不要過分單一，更不要分散得太厲害，可以考慮持有2到5個品種進(jìn)行投資，選擇不同類型關(guān)聯(lián)性不大的投資產(chǎn)品，這樣做也能讓投資者獲得意想不到的理財(cái)收益。騎?？葱苷J(rèn)為分散投資就是為了讓投資者手中的資金“東邊不亮西邊亮”，即使某一個產(chǎn)品虧損了，其它產(chǎn)品的收益能夠抹平虧損，在一加一減之后，最終讓手中的總資金是獲得“正增長”，這才是分散投資的關(guān)鍵一環(huán)。
進(jìn)入到5月份之后，投資者聽到最多的是投資機(jī)會來了，股市開始上漲了幾百點(diǎn)，該進(jìn)場進(jìn)行搏殺賺錢了！騎?？葱苷J(rèn)為這個想法并沒有錯，但是賺錢也是有方法的，要是所有人都能夠賺錢，請問為什么30多年來賺錢的投資者連5%都不到呢？
首先在投資前，投資者應(yīng)該先“顧好家”，用自己輸?shù)闷鸬腻X來進(jìn)行投資，用閑錢來進(jìn)行投資理財(cái)，這樣做的目的是參與到中高等風(fēng)險的投資產(chǎn)品，即使出現(xiàn)了短期的虧損，也不會由于時間上的限制，導(dǎo)致被迫割肉出局，錯失了之后的賺錢機(jī)會。
騎?？葱軄泶騻€比方，這個月家庭收入6000元，家庭開銷5000元，剩下的1000元進(jìn)行投資理財(cái)即可。同時選擇基金產(chǎn)品進(jìn)行定投，如果手中有3只股票型基金產(chǎn)品，可以將資金平均化進(jìn)行分配，400元購買低等風(fēng)險投資產(chǎn)品中的貨幣型基金、債券等等，3只股票型基金可以選擇各買入200元，保持一個中長期的基金定投模式，以求在熊市中獲取更多的廉價籌碼，在牛市中賺取屬于自己的投資收益。
在基金產(chǎn)品的選擇上，不少投資者問騎牛看熊：“現(xiàn)在市場走勢較好，如何參與能夠更加有效地降低風(fēng)險，同時獲得更多投資收益呢？”
對于普通投資者而言，投資基金產(chǎn)品，靠著基金經(jīng)理的專業(yè)投資能力來賺錢，這種操作模式肯定是可取的。在基金產(chǎn)品的選擇上，騎?？葱苤魍浦笖?shù)型基金，投資者在金融市場經(jīng)常會聽到跑贏指數(shù)和跑輸指數(shù)的說法，目的是為了以綜合指數(shù)或者行業(yè)指數(shù)作為參照標(biāo)的，以自己一段時間的投資收益與指數(shù)的漲跌百分比作為對比。
指數(shù)反應(yīng)的是市場平均水平，對于投資者來說是了解某個市場上漲與下跌的參考指標(biāo)。指數(shù)基金是以特定指數(shù)為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對象，通過購買該指數(shù)的全部或者部分成份股來構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。比如新能源板塊是近期的熱門板塊，投資者找不到新能源板塊的優(yōu)質(zhì)基金，就可以選擇新能源指數(shù)基金作為投資標(biāo)的，這樣做可謂是事半功倍。
美國近200年的金融市場，真正能跑贏指數(shù)的產(chǎn)品不足50%，這也說明指數(shù)基金天生就具有了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。指數(shù)基金長期以跟蹤指數(shù)為主要目的，減少了頻繁交易所導(dǎo)致的交易費(fèi)用，短期來看并不明顯，但是一段時間后會為投資者省去一大筆的手續(xù)費(fèi)成本。
對于普通投資者而言，首先應(yīng)該考慮的是跑贏目前的通貨膨脹增長速率，其次考慮的是如何增加存款投資收入，有哪些方法能夠改變目前的生活狀況，從而提高生活質(zhì)量，只有這樣一步一步地走下去，才能讓自己的家庭蒸蒸日上。
