綱領(lǐng)來(lái)源：封老師根據(jù)大道至簡(jiǎn)的哲學(xué)思想在實(shí)踐中總結(jié)提煉出來(lái)
一、一個(gè)指導(dǎo)思想
1、盡可能的去擁有“生錢(qián)資產(chǎn)”，讓“生錢(qián)資產(chǎn)”的錢(qián)大于你的生活總支出。
二、兩條路徑
1、購(gòu)買(mǎi)生錢(qián)資產(chǎn) → 需要資金+技能
2、創(chuàng)造生錢(qián)資產(chǎn) →需要吃苦耐勞+學(xué)習(xí)能力
三、3-3-1工具
三大核心工具：1.企業(yè)、2.股票、3.房地產(chǎn)
三個(gè)輔助工具：1.分級(jí)基金A、2.逆回購(gòu)、3.貨幣資金
一個(gè)保障型工具：1.保障型保險(xiǎn)
四、四大準(zhǔn)則
1、正向現(xiàn)金流（在選擇項(xiàng)目時(shí)具有一票否決權(quán)）
2、制定投資標(biāo)準(zhǔn)（區(qū)分投資者與賭徒）
3、全球化配置
4、長(zhǎng)期持有
五、五項(xiàng)禁令
1、不違法（基石）
2、不投機(jī)
3、不預(yù)測(cè)趨勢(shì)
4、不單打獨(dú)斗
5、不執(zhí)著于投資工具
個(gè)人小結(jié)：
1、準(zhǔn)確區(qū)分“生錢(qián)資產(chǎn)”與“耗錢(qián)資產(chǎn)”。
2、努力并不決定命運(yùn)，選擇才決定命運(yùn)。
以陽(yáng)魚(yú)和陰魚(yú)為例
1、凈現(xiàn)金流的正和負(fù)是循環(huán)往復(fù)的
以房子為例，不同時(shí)期可以把房子變成“生錢(qián)資產(chǎn)”和“耗錢(qián)資產(chǎn)
2、資產(chǎn)價(jià)格的漲和跌是循環(huán)往復(fù)的
以股市和房地產(chǎn)為例，漲中有跌，跌后有漲，循環(huán)往復(fù)。
3、資產(chǎn)的買(mǎi)入和賣(mài)出的要看時(shí)機(jī)的
4、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的過(guò)程是曲折的
經(jīng)歷曲折，終得圓滿
個(gè)人小結(jié)：
在循環(huán)往復(fù)的過(guò)程中，要有良好的心態(tài)，真正掌握科學(xué)計(jì)算法，則不以漲喜，不以跌悲，對(duì)市場(chǎng)懷有敬畏及謙卑心態(tài)，自勉。
1、明確實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的意義
弄清楚“為什么？”遠(yuǎn)比“怎么做？”更重要
“我為什么要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？”至少寫(xiě)3條
2、明確實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)
把自己的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)寫(xiě)出來(lái)。
格式如下：我要在______ 年______ 月______ 日前，實(shí)現(xiàn)家庭非工資收入大于 ______ 元/年。
3、明確實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路徑
“實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條路徑：購(gòu)買(mǎi)“生錢(qián)資產(chǎn)”和創(chuàng)造“生錢(qián)資產(chǎn)”。
把自己選擇的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路徑寫(xiě)下來(lái):
4、明確實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能
5、學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能
孔子說(shuō):“不訓(xùn)練士兵就讓他們?nèi)ゴ蛘叹褪菤⑺麄儭薄?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由要像運(yùn)動(dòng)員一樣，先經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的訓(xùn)練，然后再去比賽。
把自己打算怎么學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能寫(xiě)下來(lái)：
6、掌握實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能
“財(cái)務(wù)自由只是果，掌握實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能才是因”
7、制定實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的計(jì)劃
《財(cái)務(wù)自由計(jì)劃》就是一張財(cái)務(wù)自由路線圖。你要想更快的到達(dá)目的地，你必須配備一張地圖。
8、執(zhí)行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的計(jì)劃
9、調(diào)整實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的計(jì)劃
10、完成目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
個(gè)人小結(jié)：
1、認(rèn)真計(jì)算數(shù)據(jù)并明確寫(xiě)下計(jì)劃內(nèi)容；
2、嚴(yán)格按照計(jì)劃進(jìn)行
習(xí)慣決定命運(yùn)，行為養(yǎng)成習(xí)慣，思想決定行為，詞匯塑造思想
1、財(cái)務(wù)自由 2、生錢(qián)資產(chǎn) 3、耗錢(qián)資產(chǎn) 4、資產(chǎn) 5、財(cái)商
6、凈現(xiàn)金流 7、負(fù)債 8、財(cái)務(wù)報(bào)表 9、收入 10、支出
11、利率 12、利息 13、股息 14、REITs 分紅收入15、房租收入
16、賬面收益 17、投資 18、投資計(jì)劃 19、投資者 20、投機(jī)
21、投機(jī)者 22、炒股 23、炒房 24、企業(yè)家 25、有錢(qián)人
26、富人 27、窮人 28、有錢(qián)的窮人 29、沒(méi)錢(qián)的富人 30、風(fēng)險(xiǎn)
31、貨幣 32、外幣 33、匯率 34、時(shí)間 35、復(fù)利
36、有價(jià)證券 37、股票 38、REITs 39、債券 40、抵押貸款
41、企業(yè) 42、公司 43、股市 44、樓市 45、稅收
■ 財(cái)務(wù)自由：家庭非工資收入大于正常的生活總支出。
■ 財(cái)商：識(shí)別生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)并獲得生錢(qián)資產(chǎn)的能力
■ 財(cái)務(wù)報(bào)表：公司、家庭、個(gè)人財(cái)務(wù)方面的 B 超圖，能反映出相關(guān)主體的財(cái)務(wù)健康程度。
■ 收入：個(gè)人收入包括現(xiàn)金收入和賬面收入。現(xiàn)金收入主要有工資收入、股息、房租、公司股權(quán)分紅收入等；賬面收入主要有股票、房子價(jià)格上漲帶來(lái)的賬面收入。現(xiàn)金收入有較強(qiáng)的確定性，現(xiàn)金收入的非工資收入是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的重點(diǎn)。賬面收入因?yàn)榫哂休^大的不確定性，不是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的重點(diǎn)
■ 支出：你的支出會(huì)減少你的錢(qián)而增加別人的錢(qián)。支出也分好支出和壞支出兩種
■ 投資：根據(jù)投資計(jì)劃投入資金買(mǎi)賣(mài)“生錢(qián)資產(chǎn)”的行為
■ 投資計(jì)劃：投資計(jì)劃包括投資目標(biāo)、投資期限、投資金額、投資工具的選擇、買(mǎi)入標(biāo)準(zhǔn)、賣(mài)出標(biāo)準(zhǔn)等。有沒(méi)有投資計(jì)劃是投資和投機(jī)的關(guān)鍵區(qū)別之一
■ REITs：房地產(chǎn)投資信托基金。是一種房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化的工具。
REITs 的本質(zhì)還是房地產(chǎn)。投資者持有信托基金，信托基金持有房地產(chǎn)。持有 REITs 相當(dāng)于間接持有房地產(chǎn)。REITs 大概 90%左右的收入來(lái)自房地產(chǎn)
■ 債券:標(biāo)準(zhǔn)化的借條
■ 稅收優(yōu)惠 比如：現(xiàn)在在新疆的霍爾果斯和喀什地區(qū)注冊(cè)的公司，從公司獲得的第一筆收入起未來(lái) 5 年免企業(yè)所得稅。第二個(gè) 5 年，企業(yè)所得稅 40%的部分返還。相當(dāng)于第二個(gè) 5 年的企業(yè)所得稅稅率為 15%
〇 結(jié)論：
■ 認(rèn)清了貨幣的本質(zhì)對(duì)于我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由很有幫助。聰明的投資者都不太喜歡持有太多沒(méi)有內(nèi)在價(jià)值的貨幣，我們也可以把沒(méi)用內(nèi)在價(jià)值的貨幣稱(chēng)為劣幣。
■ 于是他們把劣幣都換成了“生錢(qián)資產(chǎn)”，“生錢(qián)資產(chǎn)”都有內(nèi)在價(jià)值。我們也可以把“生錢(qián)資產(chǎn)”看作良幣。
■ 經(jīng)濟(jì)學(xué)里有個(gè)規(guī)律叫作劣幣驅(qū)逐良幣，講的是當(dāng)市場(chǎng)上同時(shí)存在劣幣和良幣的時(shí)候，一段時(shí)間后良幣將被聰明人給保存起來(lái)，從而退出市場(chǎng)。市場(chǎng)上留下來(lái)的都是劣幣。
■ 我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中發(fā)現(xiàn)，“生錢(qián)資產(chǎn)”基本都在富人手里，窮人手里主要的就是存款，也就是劣幣。所以富人越來(lái)越富，窮人越來(lái)越窮。
（掌握家庭專(zhuān)用財(cái)務(wù)自由版財(cái)務(wù)報(bào)表、繪制簡(jiǎn)化版財(cái)務(wù)報(bào)表圖。）
1、家庭的財(cái)務(wù)狀況分為財(cái)務(wù)危機(jī)、財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由三個(gè)層次。
2、以“凈現(xiàn)金流”的正負(fù)為標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)家庭專(zhuān)用的財(cái)務(wù)自由版財(cái)務(wù)報(bào)表；
衡量標(biāo)準(zhǔn)：
（1）好的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)應(yīng)該是“生錢(qián)資產(chǎn)”與“總資產(chǎn)”的比率大于 80%；
（2）好的負(fù)債結(jié)構(gòu)應(yīng)該是“生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”與“總負(fù)債”的比率大于 80%；
〇 在衡量家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們看家庭資產(chǎn)負(fù)債率：
■ 當(dāng)“生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”與“總負(fù)債”的比率大于 80%時(shí)，家庭的資產(chǎn)負(fù)債率小于 70%即可看作安全的。
■ 當(dāng)“生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”與“總負(fù)債”的比率小于 80%時(shí)，家庭的資產(chǎn)負(fù)債率要小于 50%才是安全的。
■ 當(dāng)“生錢(qián)資產(chǎn)形成的負(fù)債”與“總負(fù)債”的比率小于 20%時(shí)，家庭的資產(chǎn)負(fù)債率要小于 30%才是安全的。
■“總資產(chǎn)”減去“總負(fù)債”就是“凈資產(chǎn)”，這是真正屬于家庭的財(cái)富。
個(gè)人小結(jié)：
1、明白及會(huì)填寫(xiě)（個(gè)人）家庭專(zhuān)用的財(cái)務(wù)自由版財(cái)務(wù)報(bào)表；
2、畫(huà)出及區(qū)分各階級(jí)簡(jiǎn)化版的財(cái)務(wù)報(bào)表。
（通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表，了解一個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況，且預(yù)見(jiàn)其未來(lái)財(cái)務(wù)狀況。）
一、“負(fù)翁”
財(cái)報(bào)特點(diǎn)：
1、收入全部來(lái)自勞動(dòng)收入；
2、收入不夠維持衣、食、住、行、娛樂(lè)等方面的生活開(kāi)支；
3、負(fù)債消費(fèi)導(dǎo)致資不抵債，已經(jīng)處于財(cái)務(wù)危機(jī)當(dāng)中；
4、沒(méi)有任何資產(chǎn)；
5、掌控不住自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，也掌控不住自己的人生
形成原因：收入過(guò)低或消費(fèi)過(guò)高
解決辦法：
1、如果是收入低，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高工作技能從而提高收入；
2、如果收入較高，應(yīng)控制消費(fèi)欲望，提高結(jié)余；
3、清償債務(wù)并強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；
4、學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能，購(gòu)買(mǎi)或創(chuàng)造“生錢(qián)資產(chǎn)”
二、“月光”
財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)：
1、收入全部來(lái)自勞動(dòng)收入；
2、收入剛好維持衣、食、住、行、娛樂(lè)等方面的日常生活開(kāi)支；
3、沒(méi)有任何資產(chǎn)，也沒(méi)有負(fù)債；
4、財(cái)務(wù)狀況及其脆弱，一旦失業(yè)就會(huì)變負(fù)翁；
5、掌控不住自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，也掌控不住自己的人生。
形成原因：
收入過(guò)低或消費(fèi)過(guò)高
解決辦法：
1、如果是收入低，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高工作技能從而提高收入；
2、如果收入較高，應(yīng)控制消費(fèi)欲望，提高結(jié)余；
3、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；
4、學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能，購(gòu)買(mǎi)或創(chuàng)造“生錢(qián)資產(chǎn)”
三、“中產(chǎn)”
財(cái)報(bào)特點(diǎn)：
1、收入 80%以上來(lái)自勞動(dòng)收入；
2、收入減去生活開(kāi)支后有結(jié)余，結(jié)余會(huì)形成資產(chǎn)；
3、有一定數(shù)量的資產(chǎn)，但主要以“耗錢(qián)資產(chǎn)”或“其他資產(chǎn)”為主；
4、“耗錢(qián)資產(chǎn)”會(huì)持續(xù)消耗大量的現(xiàn)金流，中產(chǎn)不得不依賴(lài)勞動(dòng)收入，所以“中產(chǎn)”不能停止工作；
5、財(cái)務(wù)安全性一般，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)依然有陷入財(cái)務(wù)危機(jī)的可能；
6、掌控不住自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，也很難掌控自己的人生
形成原因：
缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，不知道“耗錢(qián)資產(chǎn)”、“其他資產(chǎn)”和“生錢(qián)資產(chǎn)”之間的區(qū)別
解決辦法：
1、學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的技能，控制“耗錢(qián)資產(chǎn)”和“其他資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重，增大“生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重
四、“富人”
財(cái)報(bào)特點(diǎn)：
1、收入 90%以上來(lái)自投資收入，也可以叫資產(chǎn)性收入；
2、收入減去生活開(kāi)支后有大量結(jié)余，結(jié)余會(huì)形成更多的資產(chǎn)；
3、資產(chǎn)規(guī)模大，主要以“生錢(qián)資產(chǎn)”為主，“生錢(qián)資產(chǎn)”占總資產(chǎn)的比重大于 80%
4、“生錢(qián)資產(chǎn)”會(huì)持續(xù)帶來(lái)大量的現(xiàn)金流，富人不依賴(lài)勞動(dòng)收入，所以富人可以選擇是否工作；
5、財(cái)務(wù)安全性高，無(wú)論經(jīng)濟(jì)繁榮或者蕭條，“生錢(qián)資產(chǎn)”都能帶來(lái)穩(wěn)定的現(xiàn)金流；6、富人能掌控自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，所以也能掌控自己的人生
形成原因：
精通財(cái)務(wù)自由技能，清楚“耗錢(qián)資產(chǎn)”、“其他資產(chǎn)”和“生錢(qián)資產(chǎn)”之間的區(qū)別
保持辦法：
只要控制“耗錢(qián)資產(chǎn)”和“其他資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重不超過(guò) 20%，保持 “生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重大于 80%，富人就會(huì)持續(xù)的保持成功并變得越來(lái)越富有。
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