“丹丹，有沒有什么保險(xiǎn)，能管看病住院的？重疾險(xiǎn)都是大病，小病怎么辦？”
有啊！醫(yī)療險(xiǎn)啊！
“醫(yī)療險(xiǎn)是啥？”
官方定義：以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。
翻譯成大白話就是：當(dāng)你跟醫(yī)院打交道時(shí)，花的所有醫(yī)療費(fèi)，都能通過醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。
醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？來，給大家說道說道。
醫(yī)療險(xiǎn)一般分為普通醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)三種。
普通醫(yī)療，每年僅需幾百元，即可報(bào)銷上百萬元的醫(yī)療費(fèi)，但只能用于公立醫(yī)院普通部，而且是先自己花錢治病，再憑發(fā)票向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。
圖：公立醫(yī)院普通部就醫(yī)環(huán)境
中端醫(yī)療，每年幾千元，涵蓋公立醫(yī)院特需部和國(guó)際部，重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司可以先墊付醫(yī)療費(fèi)，或直接與醫(yī)院結(jié)算醫(yī)療費(fèi)，不用我們自己先出錢。并且能提供導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、專家預(yù)約、專家手術(shù)等醫(yī)療服務(wù)，體驗(yàn)要好很多~
圖：公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部就醫(yī)環(huán)境
高端醫(yī)療，每年幾萬元，除了公立醫(yī)院普通部、特需部、國(guó)際部外，還涵蓋私立醫(yī)院，如和睦家醫(yī)院、美中宜和婦兒醫(yī)院、新世紀(jì)兒童醫(yī)院等。看病完全不用帶錢，直接“刷臉”即可，醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司與醫(yī)院結(jié)算。高端醫(yī)療不僅僅是一款醫(yī)療險(xiǎn)，更是一種生活方式。
圖：私立醫(yī)院就醫(yī)環(huán)境
我們根據(jù)自己的就醫(yī)習(xí)慣、對(duì)醫(yī)療品質(zhì)的要求，選擇對(duì)應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)即可。本文重點(diǎn)講解花小錢、管大用的普通醫(yī)療險(xiǎn)，中端醫(yī)療和高端醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)單獨(dú)撰文講解。
拋開保險(xiǎn)不談，我們先來看一看日常哪些情況會(huì)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用？
門急診就醫(yī)
感冒發(fā)燒、腸胃不舒服，去門急診看病、檢查、開藥、治療等，都需要花錢。如果醫(yī)療險(xiǎn)能把門急診的醫(yī)療花費(fèi)，全部報(bào)銷，當(dāng)然是最好的。
但是，99%的人都有醫(yī)保，所以門急診醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保多少能報(bào)點(diǎn)兒~ 而且萬八千的花費(fèi)，我們自己能承擔(dān)，可以不指望保險(xiǎn)。更重要的是，能報(bào)銷門急診的醫(yī)療險(xiǎn)，通常比較貴、不劃算。如果對(duì)特需國(guó)際部和私立醫(yī)院沒有需求的話，沒必要買含帶門診責(zé)任的醫(yī)療險(xiǎn)。
↑↑↑ 能報(bào)銷門急診費(fèi)用的醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格比普通醫(yī)療險(xiǎn)貴3倍。土豪請(qǐng)隨意，平民你懂得~
2.住院
跟醫(yī)院打交道，除了門急診就醫(yī)外，就是住院了。輕則住十天半個(gè)月，重則住半年一年，醫(yī)療花費(fèi)高，給我們?cè)斐傻呢?cái)務(wù)損失較大。所以，必須買個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)這樣的大風(fēng)險(xiǎn)。
如果醫(yī)療險(xiǎn)能把住院期間的所有花費(fèi)，包括檢查費(fèi)、治療費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、床位費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等等，不限社保內(nèi)外用藥、不限國(guó)產(chǎn)進(jìn)口器材、100%全報(bào)銷，且報(bào)銷額度越高越好，那么它就是一款不錯(cuò)的醫(yī)療險(xiǎn)。
但是，普通醫(yī)療險(xiǎn)一般都有免賠額（免賠額就是多少錢以下保險(xiǎn)公司不管），0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，通常比5千元或1萬元免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格貴幾百↓↓↓
所以，如果想更便宜、更劃算的話，可以選擇帶1萬元免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)。1萬塊錢我們能承擔(dān)，核心擔(dān)憂的是幾萬、幾十萬的巨額花費(fèi)。
有些醫(yī)療險(xiǎn)還自帶一些錦上添花的功能，比如：門診手術(shù)（門診放化療、門診腎透析、體外碎石小手術(shù)等）也能報(bào)銷、住院前7天的門診檢查費(fèi)+后30天的復(fù)查費(fèi)用也能報(bào)銷、重疾/癌癥保額能翻倍、提供綠通服務(wù)/墊付/直付服務(wù)等。如果有這些小特色，就更好了~
幾百塊錢的醫(yī)療險(xiǎn)，能報(bào)銷上百萬的醫(yī)療費(fèi)，性價(jià)比、杠桿率非常高，雖然看起來很完美，但還是有一些小缺憾的，比如：
1、不保證續(xù)保：買一年保一年，未來可能會(huì)停售、可能會(huì)漲價(jià)，即使幾萬、十幾萬的高端醫(yī)療險(xiǎn)，都是不保證續(xù)保的。所以有些產(chǎn)品能保證續(xù)3年、5年、6年的，別猶豫，趕緊收了！
2、年齡越大，價(jià)格越高：醫(yī)療險(xiǎn)是5年一個(gè)費(fèi)率段，30歲-35歲，是一個(gè)價(jià)。36-40歲，是一個(gè)價(jià)。年紀(jì)越大，生病的概率越高，價(jià)格就越高。
3、對(duì)健康要求嚴(yán)格：比重疾險(xiǎn)要求還嚴(yán)，畢竟稍微有點(diǎn)兒健康問題，就要進(jìn)醫(yī)院花錢，醫(yī)療險(xiǎn)就可能要用上。保險(xiǎn)公司可不做賠本兒的買賣，所以，健康有問題的，算了，不約！
4、住院報(bào)銷有免賠額：常見的免賠額一般是5千-2萬元，免賠額保險(xiǎn)公司不管，超出免賠額的部分，保險(xiǎn)公司才報(bào)銷。不過這沒啥要緊的，畢竟這點(diǎn)小錢我們自己能承擔(dān)。關(guān)鍵是生大病、大的醫(yī)療花費(fèi)，沒有醫(yī)療險(xiǎn)可不行~
?平安e生保：【優(yōu)點(diǎn)】保證續(xù)保6年，每年報(bào)銷額度200萬【缺點(diǎn)】只有癌癥保額翻倍，其他重疾保額不翻倍，也沒有墊付/直付服務(wù)，6年內(nèi)價(jià)格會(huì)變動(dòng)，不是恒定的
?復(fù)星聯(lián)合樂享一生：【優(yōu)點(diǎn)】保證續(xù)保5年，5年內(nèi)價(jià)格恒定，免賠額可選5千，免賠額5年內(nèi)共享，普通住院有墊付功能【缺點(diǎn)】保額是累計(jì)的，普通醫(yī)療費(fèi)5年累計(jì)最高報(bào)銷200萬，只有癌癥保額翻倍~
?中意悅享百萬醫(yī)療：【優(yōu)點(diǎn)】保證續(xù)保3年，癌癥靶向藥/質(zhì)子重離子療法，每年最高報(bào)銷額度300萬【缺點(diǎn)】除了保證續(xù)保外，沒有其他亮點(diǎn)~
?長(zhǎng)生彩虹橋：【優(yōu)點(diǎn)】能提供癌癥赴日醫(yī)療服務(wù)，并且是直付服務(wù)（相當(dāng)于用普通醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格，買了癌癥海外高端醫(yī)療服務(wù)）日本是亞洲治療癌癥最好的國(guó)家，質(zhì)子重離子技術(shù)也是最先進(jìn)的，很多癌癥患者會(huì)去日本就醫(yī)。另外，這款產(chǎn)品的住院門急診費(fèi)用報(bào)銷，可延長(zhǎng)至住院前30天(常規(guī)的都是7天)【缺點(diǎn)】不保證續(xù)保~
?太平醫(yī)保無憂：【優(yōu)點(diǎn)】保額高保費(fèi)低，重疾住院押金可直付，院外購(gòu)買癌癥靶向藥可直付【缺點(diǎn)】不保證續(xù)保~
每款產(chǎn)品各有特色，大家可以根據(jù)自己的喜好購(gòu)買。
好了，以上就是普通醫(yī)療險(xiǎn)的購(gòu)買指南，希望能幫你選對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)~
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