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我們認為從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，金融與科技融合已經(jīng)從第二階段步入第三階段：互聯(lián)網(wǎng)金融側(cè)重金融產(chǎn)品，金融科技側(cè)重技術，科技屬性增強，隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術不斷落地，科技與金融業(yè)務融合程度加深，從聚焦于前端服務渠道的互聯(lián)網(wǎng)化到強調(diào)業(yè)務前臺、中臺、后臺的全流程科技運用變革。
A：人工智能AI在金融行業(yè)中的應用可以貫穿前臺、中臺及后臺全流程（智能客服、智能營銷、人臉識別、智能風控、智能投顧等）。
B：區(qū)塊鏈Blockchain在金融領域的根本性創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個個方面：（1）徹底的金融資產(chǎn)數(shù)字化；（2）全新的實施數(shù)字化交易模式；同時，央行數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈的重要應用。
C：云計算Cloud應用以分布式架構替代集中式架構，通過云計算技術來幫助資源有效合理分配來及時有效的提高運維效率，可降低金融行業(yè)的 IT基礎設施成本。
D：大數(shù)據(jù)Data在金融行業(yè)的應用從前端業(yè)務（產(chǎn)品設計、銷售）向更為復雜的領域（風險控制、流程改進等）不斷延伸；此外，金融行業(yè)數(shù)據(jù)中臺的建設有助于支持前端業(yè)務，同時有利于數(shù)據(jù)分析應用能力的專業(yè)化。
我們認為，金融科技雖涉及概念廣泛，細分領域眾多，但始終以行業(yè)的場景及產(chǎn)品化應用為核心。在2019年發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021 年）》中明確提出到2021年建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融科技應用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。
我們認為，《規(guī)劃》發(fā)布，進一步明確了金融科技的戰(zhàn)略地位和發(fā)展方向，金融科技行業(yè)中的投資重點應焦聚于能夠充分結(jié)合新興技術，并擁有政策支持推動的應用場景落地的投資機會，央行數(shù)字貨幣的推行需要重點關注。
此外，我們認為，在明確的行業(yè)政策方向和應用場景下，核心龍頭的優(yōu)勢更為顯著，強者恒強。金融IT龍頭由于深耕行業(yè)多年，廣泛全面的產(chǎn)品線奠定了定制化解決方案能力，而技術上的大力投入有助于鞏固行業(yè)卡位優(yōu)勢，在金融科技發(fā)展浪潮下賦予了其很強的確定性和稀缺性。
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