我們鼓勵大家想清楚未來20年要如何處理自己的財富問題，提前做好相應(yīng)的財富規(guī)劃至關(guān)重要。
電視連續(xù)劇《人民的名義》中，反派人物高小琴在香港設(shè)立的信托基金給不少人做了個科普。這“兩億信托基金”不僅將道貌岸然的“育良書記”拉下馬，更讓對多數(shù)大陸民眾而言略顯神秘的香港信托浮出了水面。
“說到信托，有人想到的是投資，有人想到的是稅務(wù)方面的處理，但是我們更多考慮的是財富的代際傳承計劃——設(shè)計一個信托架構(gòu)，讓一些家庭的財富不用經(jīng)歷特別曲折的過程就能順利傳承。”CarolynButler，香港信托公司CEO這么解讀。
來自澳洲的CarolynButler有超過25年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在香港工作、生活了20多年。她所在的香港信托公司（HongKongTrustCompany，HKTC）是一家獨(dú)立信托機(jī)構(gòu)，不少香港富豪指名與其合作，今天，它的客戶中不乏中國內(nèi)陸的高凈值人群。
有法律下有效的文件、證件、契約和權(quán)利義務(wù)，在不抵觸本法的前提下繼續(xù)有效，受香港特別行政區(qū)的承認(rèn)和保護(hù)。”這說明，香港保持原有的法律制度不變，繼續(xù)施行原有的英國法律制度，其中就包括香港的信托法。
總的來說，家族信托可以有效地保護(hù)家族財富，不受意外、死亡、婚姻失敗等因素的影響。Carolyn曾經(jīng)受理過國內(nèi)許多高凈值家庭的海外家族信托業(yè)務(wù)，話題自然從客戶開始。
“其實(shí)一開始，很多客戶的孩子有出國讀書的需求。畢業(yè)之后，孩子也許會選擇留在國外工作甚至申請移民身份。在這種情況下，很多客戶也開始思考，是否要跟孩子去海外生活，是否有投資海外資產(chǎn)的需求，比如買房子，也可能有房產(chǎn)以外的投資?！薄盋arolyn介紹，這些都是國內(nèi)客戶產(chǎn)生海外信托需求的客觀原因。
她提到了這樣一個例子。一位來自中國的母親，在香港設(shè)置了海外家族信托，受益人是已經(jīng)結(jié)婚、在加拿大生活的兒子，信托里包含媽媽要留給兒子的所有財產(chǎn)。幾年之后兒子離婚，妻子提出財產(chǎn)分割。他們很快發(fā)現(xiàn)，這個信托的委托人是媽媽，兒子只是受益人之一，所以妻子不能分割信托里的資產(chǎn)。母親當(dāng)年想要保全給兒子的財產(chǎn)的愿望，在這時得以實(shí)現(xiàn)。
家族信托也可以有效的實(shí)現(xiàn)家族財產(chǎn)與企業(yè)財產(chǎn)的隔離，進(jìn)入家族信托的資金不能算作償還公司債務(wù)的資金，不受企業(yè)風(fēng)險的影響。這讓很多企業(yè)家免去了后顧之憂。
另外，對于高凈值家庭來說，家族信托能有效地避免家族紛爭，讓下一代得到相對公平的對待。在家族里，有的孩子擅長金融生意，有的孩子卻不擅長。從父母的角度來說，他們希望讓孩子們公平的享受到家族財產(chǎn)的利益，尤其是身有殘疾的孩子，父母更希望他能終生得到精心照顧，家族信托就能很好的滿足這點(diǎn)需求。
對于年紀(jì)越來越大的委托人來說，也可以為自己設(shè)立特別的受益方式，比如健康醫(yī)療、養(yǎng)老保險等，這樣不會給子女帶來麻煩，享受但財富傳承計劃尚未得到妥善處理，這將是一個很大的家族隱患。一旦掌權(quán)企業(yè)家或者企業(yè)發(fā)生一些意外，財富的代際傳承就會非常麻煩。這也適用于擁有海外產(chǎn)業(yè)與海外資產(chǎn)的高凈值家庭，“在這些情況下，”Carolyn說，“家族信托就非常有必要了?！?/p>
