【編者按】
儲蓄卡是否屬于信用卡、購買他人真實的信用卡能否推定為非法持有他人信用卡，司法實踐中存在不同看法，故有必要分析。
——刑水浮萍
2018年9月1日
準(zhǔn)確區(qū)分和認(rèn)定妨害信用卡罪中的購買和非法持有行為
劉曉虎
案情：某甲從淘寶網(wǎng)上購買別人名下的儲蓄卡。民警遂假扮快遞小哥佯裝送貨將其抓獲。淘寶店主聊天記錄稱其并非卡主，所出售的卡均是別人用自己身份證辦理并匯集給他出售的空卡。某甲認(rèn)可該卡是其要購買的卡并指認(rèn)，但是拒絕交待購卡所為何事?，F(xiàn)公訴機關(guān)指控其犯妨害信用卡管理罪。請問某甲的行為是否構(gòu)罪？構(gòu)成何罪？犯罪形態(tài)？
研究意見：
一、儲蓄卡是否是否屬于信用卡。這是本案定性的首要問題。對此，刑法沒有明文規(guī)定。但全國人民代表大會常務(wù)委員會2004年12月29日制定出臺的《關(guān)于<中華人民共和國刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》明確：刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。根據(jù)該規(guī)定，刑法各罪名中的“信用卡”廣義上的“信用卡”，包括信用卡和借記卡，儲蓄卡屬于借記卡的一種。根據(jù)上述規(guī)定，儲蓄卡屬于信用卡。
二、購買儲蓄卡的行為是否構(gòu)成犯罪。一般而言，對購買行為定罪的很少，但對極少數(shù)容易引發(fā)民眾不安感、危害金融安全的購買行為，刑法可能規(guī)定相應(yīng)罪名。根據(jù)刑法第一百七十七條之一的規(guī)定，妨害信用卡的行為主要包括以下行為：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\輸，數(shù)量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。根據(jù)上述規(guī)定，購買偽造的信用卡可構(gòu)成妨害信用卡罪，購買偽造的空白信用卡、購買他人信用卡不屬于妨害信用卡罪的類型化行為。本案中，甲某購買的系他人名下真實的儲蓄卡，而不是偽造的信用卡，故不適用購買偽造的信用卡的規(guī)定。
需要進(jìn)一步討論的是，本案因證明甲某使用購買的儲蓄卡的證據(jù)不足，能否根據(jù)其購買行為推定其非法持有他人信用卡？在毒品犯罪案件中，如果行為人購買的毒品超過自吸數(shù)量，沒有證據(jù)證明其販賣毒品的，可推定行為人非法持有毒品（不屬于類推）。筆者認(rèn)為，這種推定在妨害信用卡罪中不一定能成立。刑法對妨害信用卡罪的規(guī)定明文區(qū)分了購買和持有行為，而對毒品犯罪未專門規(guī)定購買毒品行為。“兩高”2009年聯(lián)合出臺的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條，最高檢、公安部2010年聯(lián)合出臺的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第三十條亦對非法持有類型和購買類型做了區(qū)分。因此，對于購買信用卡的行為，不能簡單推定為非法持有信用卡行為。
購買并不意味著一定持有。仍以毒品犯罪為例。持有具體表現(xiàn)為占有、攜帶、藏有或者以其他方法持有支配毒品。持有不要求物理上的握有，亦不要求行為人時時刻刻將毒品握在手中、放在身上和裝在口袋里。持有時并不要求行為人對毒品具有所有權(quán)，亦不要求直接持有，即介入第三者時，也不影響持有的成立。但持有是一種持續(xù)行為，只有當(dāng)毒品在一定時間內(nèi)由行為人支配時，才構(gòu)成持有，至于時間的長短，一般不影響持有的成立，但如果時間過短，不足以說明行為人事實上支配著毒品時，則不能認(rèn)為是持有。本案中，警察假扮快遞小哥，意味著儲蓄卡完全在警察控制之下，甲某自始不可能真正占有、攜帶、藏有或者以其他方式支配儲蓄卡，故不能認(rèn)定甲某具有非法持有儲蓄卡行為。基于上述分析，本案被告人甲某購買他人儲蓄卡的行為不構(gòu)成妨害信用卡罪。
此外，偽造的信用卡與偽造的空白信用卡、他人真實的信用卡對應(yīng)的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)不同。如果甲某購買的系偽造的信用卡，根據(jù)最高檢、公安部2010年聯(lián)合出臺的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第三十條，購買信用卡，沒有數(shù)量要求，購買1張即可入罪。
（借圖）
附：信用卡相關(guān)知識
信用卡、借記卡和儲蓄卡都是銀行卡，但并不是并列的卡種。銀行卡主要分為信用卡和借記卡，其他類型的卡片是這兩種卡的衍伸產(chǎn)品。儲蓄卡本身就是借記卡的一種。
信用卡主要分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡(Credit Card)是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。它具有以下特點：先消費后還款，享有免息繳款期(最長可達(dá)56天)，并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款。準(zhǔn)貸記卡(SemiCreditCard)是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶準(zhǔn)貸記卡余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
借記卡(Debit Card)是指先存款后消費(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以透過ATM轉(zhuǎn)帳和提款，不能透支，帳戶內(nèi)的金額按活期存款計付利息。
儲蓄卡是銀行為儲戶提供金融服務(wù)而發(fā)行的一種金融交易卡，屬于借記卡的一種。它的主要功能是可以在聯(lián)網(wǎng)ATM機和銀行柜臺存款、取款及在聯(lián)網(wǎng)的POS上進(jìn)行消費。
2018年9月1日初稿，有重大修改。
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（借圖）
