今天介紹的書是《我們需要多少錢》，心理學家寫的財務書，主要是講金錢觀，總結值得看，但這本書的沒必要從頭讀到遍。
六條建議：做出切實可行的理財決策
一臺保險箱需要配備兩把鑰匙，銀行一把、客戶一把。財務決策也需要兩把鑰匙，一把開啟左腦、一把開啟右腦，兩把同時使用。以下六條建議能夠幫你分開大腦邊緣系統(tǒng)和你的財富，好讓你體內(nèi)的蜥蜴無法代替你做出決定。
1.不要在情緒化的時候做出與錢有關的重大決策
不論其好壞，高漲的情緒都會讓你目光短淺，讓你無法縱觀全局，讓你無法理性地預見自己決定的長遠后果。
矛盾的是，當一個人處于高度情緒化的狀態(tài)時，曉之以理只會加深他的抵觸情緒，讓他更加沖動，不計后果地一意孤行。反而是認真地傾聽和交流能夠更有效地減少負面效應。
2.不要在緊張或疲倦的時候做出與錢有關的重大決策
急劇加深的緊張情緒會產(chǎn)生逆反心理。隨著緊張的增加和沖突的加劇，壓力反應行為能讓人進入年少時那種莽撞的情緒狀態(tài)。疲倦狀態(tài)同理可證。平復緊張情緒，放松自己，再做出重要決定。
“不要帶著怒氣入眠?！边@句格言由來已久，主要是告訴人們怎樣保持健康。言之鑿鑿，確實可信。人們在疲倦的時候很容易火冒三丈，氣頭上說過的話很快就會后悔。那么可以將它改寫成一條適用于健康的理財生活的格言，“不要在晚上9點以后做重大決策?！?/span>
3.有意識地將決定暫時擱置，第二天再做出終裁
日常生活中真正稱得上十萬火急的事少之又少。投資算不上，買臺等離子電視就更算不上了。一個好的決定，擱置一夜再看，它仍將是一個不錯的決定，無論你的狀態(tài)發(fā)生怎樣的變化。
有一點需要明確，默默被動與延遲行動并不等同。后者是為了讓決定有更加充分思考的時間?！懊魈煸僬f！”本身也是一種決定。
特別是在痛創(chuàng)和危機的情況下，將事情暫時擱置能夠讓沖昏的頭腦冷靜下來。如果你是在感性的消息或感情的漩渦面前會變得脆弱的那種人，你需要認識到這一點，這樣有助于你制定相應的策略，以便不在金融領域犯同樣的錯誤。減少接觸能夠觸發(fā)你情緒變化的誘因，例如不要每天都去查看股票報價機。
4.擬定一個深思熟慮、結構合理的計劃
統(tǒng)籌全局和制定長期目標，基于事實制定戰(zhàn)略和計劃，而不是憑一時興起或直覺判斷。遇事尋求幫助。定期檢查計劃，確保它和利潤專員或投資顧問等專家的客觀建議一致。
5.堅持計劃
事情進行得特別順利和你自我感覺特別快意的時候，尤要如此。一定要堅持原計劃。把你的激動情緒和冒險精神放在財務以外的領域。
6.心思花在正確的事情上
區(qū)分出你掌控之中的事情（計劃、執(zhí)行和決策）和掌控之外的因素（市場條件、外部事件），把精力全力集中在自己力所能及的事情上。當發(fā)生掌控能力以外的變化而你又不能做出決策的時候，堅持原定計劃。
25項法則助你演繹全新故事
不管你決定要不要買，要不要儲蓄、投資，做不做決定，你的金錢行為都是你的信念的最終表示，決定著你的金錢故事能不能成功。
1.把金錢任務書放在觸目可及的地方，時時留意 任務書濃縮了你的金錢目標的精華，還有支撐這些目標的原則和夢想。它說明了，錢對你來說意味著什么，有什么用處和價值，里面有長期和短期的計劃。所以，你要把它放在可以經(jīng)?？吹降牡胤?，比如桌子上、墻上、電腦里，等等。時不時地看看它，有需要的時候修改它，這樣才能保證它能夠根據(jù)你的目標和思想來準確地指導你做決定。
2.制定計劃 想好你的策略，訂一個信息充足、結構完整的經(jīng)濟計劃，這要包括和金錢任務書相對齊的儲蓄和投資計劃。要不斷地修改你的計劃，確保它和你的目標、價值觀相一致，還要保證它和你信賴的咨詢師給你的最新信息和建議相一致。
3.堅持你的計劃 有時，我們會遇到各種危機、傷病或其他狀況，這時你應該堅持自己的計劃。
在股票上漲的時候，面對超出預期的增長，面對巨大的成功，堅持你的計劃。
在你最容易反應過度的時候，堅持你的計劃。
在你發(fā)現(xiàn)，機會已經(jīng)失去，你來不及反應或行動的時候，堅持你的計劃。
如果你的計劃實施得不夠理想，好好反思一下，你是否完全按照既定的計劃來做事了，如果有，那就再檢查一下計劃的可行性。直到你對現(xiàn)在的計劃覺得滿意、可靠為止，這時，堅持你的計劃。
4.接納別人的建議、批評、意見和經(jīng)驗指導 向那些有專業(yè)經(jīng)驗的人尋求咨詢。有時候這不大容易，因為我們打心底更希望去問那些和我們觀點差不多的人。他們就像鏡子一樣，會給我們認可。我們有這樣的心理，其實是為了呆在自己的舒適區(qū)里不出去，這樣就不用做什么改變。就像《白雪公主》故事里那個邪惡的皇后一樣，我們也愛問鏡子問題?，F(xiàn)在，請把鏡子留在化妝的時候用吧，關于你的計劃，去問專業(yè)人士才對。
你問的，應該是那些和你不同專業(yè)的，和你觀點不一樣的人。你要聽取不同的聲音，但也不要放棄你自己的。對于這些新的信息，保持一個寬容、積極主動的心態(tài)。
你不但要請教那些在金融或其他特定的領域有專長的人們，還要向另外一群人咨詢：教練、心理輔導師、智囊團。他們可以給你非常寶貴的意見，告訴你，你的行動、決定和理想是否達到了高效的對齊，如果沒有，他們還可以幫助你重新評估，告訴你怎么重新對齊。
5.詳細計算可能的費用 馬里蘭大學的羅伯特H.史密斯商學院的研究發(fā)現(xiàn)，如果人們能夠事先詳細估算自己的各項開支，他們的花費就會少很多。
不要隨便給個大概的數(shù)字就想了事。這可不是在打球，這是你的生活。要用明確的數(shù)字。
6.分清輕重緩急 根據(jù)你的核心理想和需要，給你的計劃和追求排好順序。金錢、經(jīng)濟必須和你的家庭、工作、健康、朋友、休閑、社區(qū)服務、自我照顧相互平衡，只要其中有一項被忽略，或者不平衡，你就很可能要在其他方面花更大的代價來補償。
當然，這些先后順序不是一成不變的，并不是說，你可以花一個周末把它們想出來，然后剩下一年都不用去管它（還記得企鵝的故事嗎？）。每一天，你都可能要重新思考、潤色，甚至修改這些順序，每次都要問自己：“到底什么才是最重要的？”然后按照每一次的答案來做決定。
7.讓你的核心理想和經(jīng)濟目標相互對齊 你的理想，反映了你內(nèi)心對自己的看法，你的行動正是建立在這一基礎上的。所以，請審視你外在的目標，看它們是否和你的理想一致。
在你遇到緊急情況，或者感到迷茫的時候，你會需要這種一致，因為只有它們，才能幫助你重新看清楚局勢。你必須確定，你的內(nèi)在和外在目標是一致的。你究竟要完成什么，要和你的理想一致，只有這樣，你的奮斗才更加有跡可循、方向才會更加明確。
8.把需要和愿望分開來 需要是我們必須的要求，是我們心靈、身體、靈魂的需要。如果你需要的東西——營養(yǎng)、觸摸、休息、安全等，沒有得到滿足，你就會生病。需要是可以滿足的。
如果你縱容自己得到太多想要的東西，比如墨西哥美食、酒精、性自由、獨處的時間，你也會生病。
愿望（欲望和心愿）是可以相互替換的，需要卻不可以。如果你不需要一種東西，你永遠不會對它覺得滿足。
9.學會知足 我們之所以會追求完美，原因在于我們沒有一個關于“足夠”的標準?！案唷辈⒉荒艹蔀橐粋€目標。我們想要更多的錢，就好像我們總是期望完美一樣，是永遠也不會滿足的一天的。其實，對于完美主義者來說，偶爾的失敗反倒是一種解脫，拯救他們無窮無盡的追求完美的過程中。如果我們一直追求更多，那注定是一個失敗的計劃。
劇作家尼爾·西蒙說：“財富，可以給我們帶來一些快樂。但是，到一定階段之后，它帶來的，只是錢?！?/span>
終點的存在，讓你知道什么時候到達，知道什么時候可以松口氣，感到滿足，讓你體會到成就感，體會到對目標的掌控力。
10.要清楚地知道，實現(xiàn)目標能給你帶來什么，不能帶來什么 金錢上的富足為讓人感到開心，讓人衣食無憂，獲得物質(zhì)上的安全感，不過，它可不一定讓你的婚姻變得美滿。你要知道，有的事情在實現(xiàn)目標之后會發(fā)生變化，因為只有這樣，你才會明白，有的事情是不會變的。
要想一直充滿希望，一個常見的辦法就是，對目標不要抱太大的希望，這樣你就不會幻想，以為那個目標可以讓你解決所有難題。你實現(xiàn)了目標，不代表你可以抹殺自己的過去，不代表其他煩惱也會一掃而空。
11.切莫感情用事 投資時，千萬不要愛上你的股票，也別對它恨之入骨。它可不會一樣地愛你，也不會一樣地恨你，它甚至都不知道你是它的主人。你真正想要擁有的是哪一家公司？去買它的股票或債券吧，不要隨波逐流，不要因為“聽說它很好”，就跟風而上。記住，如果有人信誓旦旦地告訴你：“肯定是這樣，絕對錯不了！”那絕不是正確的。
12.別用信用卡 無數(shù)的研究證明，人們使用信用卡的時候，花的錢比用現(xiàn)金或支票時多得多，平均多出23%。信用卡讓錢變得抽象，你會覺得，付錢還是將來的事。所以，記得用現(xiàn)金來付賬。
13.考慮每一次花費的機會成本 在你要花大價錢買東西的時候，想一想，如果你把這些錢拿來投資，5年后會變成多少？10年以后呢？
14.以絕對價值為準 一件夾克標價寫成原來的3倍，告訴你特價打七五折，這可不是什么好買賣。如果原價被注了水，打折就沒任何意義。
15.好好看看你要買的東西，你要拿它來做什么 你真的會用它嗎？一年后，你會慶幸你現(xiàn)在做什么樣的選擇？
16.質(zhì)疑“獨享”的概念 他們會告訴你，這樣東西或服務只有少數(shù)人可以享有，暗示你，你是精英，是被特別對待的內(nèi)部群體，這樣，你就花錢買許多你其實并不要的東西。他們跟你說，你是特別的，獨一無二的，你便會產(chǎn)生回報的沖動——這通常通過掏腰包來完成。面對這些專屬優(yōu)惠，請睜大眼睛看仔細。
17.去掉多余的象征意義 商家們打著設計師的牌子，給產(chǎn)品附上各種各樣的象征意義，這些產(chǎn)品于是代表著檔次和質(zhì)量，代表著普通人的渴望，意味著你已經(jīng)到達某一個特定階層，而你就要為這些意義付出代價。我們覺得某些牌子很有檔次，就和它形成了特定的關系，為了維持這種關系，我們想要花更大的錢來獲得它，也覺得這么做很有必要。不妨問一下自己，如果這個東西什么都沒變，就是把商標給換了，你還愿意付那么多錢嗎？
18.把情緒留在家里 情緒一來，我們的腦子就沒辦法進行邏輯思考，妨礙我們做出理智的選擇。比如，壓力很大的時候，我們就會缺乏安全感，渴望得到認可，因此瘋狂血拼，通過這樣來獲得解脫。
關于錢的決定和情感上的決定要分開來做。在適當?shù)臅r候，為適當?shù)氖虑閾鷳n。
19.一個人購物 人們大多習慣和朋友一起去買東西，這其實會使我們沒法堅持逆向投資的想法，我們甚至會為了討好朋友，買下本來不需要的東西。
20.記住，你有說“不”的權利 別猶猶豫豫，不敢拒絕。如果你非常確定你想要什么，需要什么，也請肯定地說“是”。當然，別人也有權對你說“不”和“是”。舉個例子，如果你提供了服務，就盡管大大方方地要求你應得的報酬。
21.當你能自由說“不”的時候，你才可以自由地說“是” 如果你沒有說“不”的自由，你說的“是”也就沒有任何意義。
22.不去想“如果” 就算你把過去的每一個愿望都實現(xiàn)了，你也不會像想象中的那樣快樂，因為現(xiàn)在的你已經(jīng)不是當時的你。一心想著要回到過去，了卻從前的心愿，是行不通的。想著當初如果怎么樣，只會讓現(xiàn)在的你更加不怎么樣。
讓目標不可觸及，你才會有動力：“要減掉5公斤！那樣我就很開心了！”減肥的目標應該一直達不成的才好，否則你會發(fā)現(xiàn)減掉5公斤帶來的所謂快樂其實只是幻想。因為得不到，所以我們渴望。
假如股票大跌，我們很難下狠心把它賣出去。因為一旦賣出去的話，我們損失的就變成了實實在在的錢，而不是紙上的幾句話而已，我們也就不大相信以后還能賺到錢。
只有走出過去的位置，你才能繼續(xù)往前走。只有讓過去留在過去，現(xiàn)在的你才能重新獲得活力（和效率）。
23.放眼全局 約瑟夫·郎特瑞基金會做過一項調(diào)查，發(fā)現(xiàn)，倫敦的有錢人都不覺得自己有錢，原來，他們從來不和比他們窮的人打交道。其實，如果你能放眼看看我們地球上的鄰居，想想有一半的人類每天只有3美元可以過活，你就會有所領悟。加州大學社會學家威廉·多姆霍夫認為：“在美國，20%的人擁有85%的巨大財富，而底層那80%的人只有可憐的15%?！辈蛔鼍字?，對你是有好處的。
你要看的那片天，包括你的理想和原則，它可以根據(jù)你認為對你來說最有益處的角度，來幫你客觀地組織你的生活和決策。當你為了小事情反復糾結，或者情緒不定的時候，停下來問問自己：“什么對我來說才是最重要的？”
下一步怎么走，不一定就有了答案，但你會更清楚，下一步不該怎么走。
24.不要趁熱打鐵 加州大學洛杉磯分校的研究發(fā)現(xiàn)，人們買東西的時候，如果被什么事情打斷，腦袋清醒一段時間，他們就會變得更加客觀，會認真去想自己到底需不需要這個東西。埃默里大學的神經(jīng)學家發(fā)現(xiàn)，這種遲疑會阻礙多巴胺的分泌。買完東西后，人的多巴胺分泌量會下降，這就是“消費者的后悔”，買之前的下降，叫做“恢復理智”。
生活中真正十萬火急的事情其實很少。大部分和錢有關的決定，我們都有足夠的時間再把它好好想一想。衡量一下各種不同的因素，收集一下數(shù)據(jù)，甚至可以向?qū)I(yè)人士咨詢一下，然后再做決定。
從你起了迫切的愿望開始，到真正掏腰包付賬，這中間還有一段過程。你一沖動，這過程就沒了，情商則會幫你去創(chuàng)造這個過程，主動給自己留一段思考的時間，選好東西以后，好好思考一下，再做決定。不要因為一時的沖動、受挫或氣憤來做決定，遇到這種情況時要盡量延遲決策，直到你恢復客觀的心態(tài)為止。
在被情緒困擾的時候，不妨給自己一點時間，這會是個好辦法?！白屛蚁胍幌氚?，我會給你答復的?！边@就是決定的一種。有個很有智慧的導師曾經(jīng)跟我說：“你說出來的，永遠不要比你心里想得更清楚明白?！?/span>
25.沒有什么重要或有意義的事情，會從一開始就讓你覺得愉快 要成長、要進步，難免要經(jīng)歷一段迷茫、不確定的最初。猶如在你跳下泳池學游泳的時候，要么努力克服一開始的不適應，堅持學下去，要么就此放棄，從不安和焦慮當中解脫。事實上，這種不安和焦慮的感覺，說明你正在經(jīng)歷一種以前沒有過的體驗——它并不代表你處在危險之中，也不說明你沒有本事。如果你想要學會一樣技能，這種不安和焦慮正是你必須要經(jīng)歷的一個過程。
如果今天的你一直為了明天憂心忡忡，今天和明天都會變得暗淡無光。我們所說的計劃，只是給自己的一種指南，不是板上釘釘動不得的。能夠忍受迷茫而不確定的階段，正是成長必需的關鍵能力。
唯一一片熟悉的樂土，只在你身后。丹麥哲學家索倫·克爾凱郭爾說：“生活只有過去了，我們才能懂得它?？墒巧畹奈ㄒ环绞?，就是往前走?！?/span>
成長和變化，都是很艱難的事情。比它們更艱難的，只有一件事：停止成長，停止變化。
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