知識星球里有人向我提問，說自己年紀(jì)不小了，能力欠缺，有家有口，因為各種原因欠下了一大筆債務(wù)，這種情況該怎么辦？
有類似困境的人應(yīng)該不是少數(shù)。
當(dāng)下的社會里，個人欠了一大筆債務(wù)又暫時不具備償還能力，每位讀者身邊可能就有這樣的人，甚至可能自己的親戚朋友就是這樣。欠債還不上的人是一個非常大規(guī)模的群體。
借款人和出借方其實進行的是一筆交易。如果看過瑞?達利歐的那個著名的動畫《經(jīng)濟機器是怎樣運行的》，就能明白這一點：借款，是因為借款人要去購買當(dāng)前無法負(fù)擔(dān)的某種東西。出借方不但要收回本金，還要收到利息。
一說起欠債，很多人就說自己買房欠了債，其實，你向銀行借款買房這種，都不算事兒。因為這雖然也有一點點風(fēng)險，但總體而言是優(yōu)良債務(wù)。房子是不動產(chǎn)，還大概率能升值，根本沒必要為此憂心忡忡。除此之外，借錢用來購買生產(chǎn)資料，或是用來提高生產(chǎn)能力，也算這個范疇，舉個例子，你是剛開始工作的程序員，為了買蘋果筆記本電腦向銀行借了一筆錢，這根本不會有什么問題，因為電腦可以用來提高你的生產(chǎn)，進而你可以賺更多錢。類似的情況還有，你支付上學(xué)的學(xué)費，購買書籍，知識付費的課程，沒聽說誰為了這個能破產(chǎn)。
那些不斷卷入債務(wù)的人的問題在于，他們借到了錢，拿著這筆錢，根本賺不到更多的錢，而且，很明顯，還會不斷虧本。借錢越容易，他們欠債越多。這就意味著，到了要還錢的時候，出借方（債主）別說利息了，本金也收不到。
然后借款人還不上錢，就去找第二個出借方，再去找第三個，直到從所有的債主那里都借不到錢了。這時候就開始禍害家人、親戚還有朋友，搞得雞犬不寧，成為親友眼中的敗類。借款人有時候把向親近社會關(guān)系借錢的行為和向社會上借錢混淆做兩回事。畢竟向親戚朋友借錢，賴賬不還他們也拿你沒辦法，可如果向銀行借錢不還，麻煩就大了。
破產(chǎn)其實分兩種，一種從概念上說是財務(wù)的破產(chǎn)，因為你償還不了債務(wù)，不斷的有債務(wù)違約。還有一種是社會信用的破產(chǎn)，一次一次的欺騙認(rèn)識的人。到最后，社會關(guān)系人都覺得這個人無藥可救了，包括父母兄弟姐妹都這么認(rèn)為。
陷入這種債務(wù)的人，為什么他們拿到的錢總會虧本？那是因為，他們大多數(shù)時候拿錢去做零和游戲。比如，賭博。這個社會里，賭，有很多形式。買彩票是賭，加了杠桿去投資也是賭。開始的時候，可能糊里糊涂就這么做了，但越到后來，賭徒心理越明顯?；蛘?，干脆就變成了賭徒。
如果看過我以前寫的那篇普通人如何逆襲，提到了一些「可以確保你進入深淵」的行為，需要提高警惕。
為什么這類人總會忍不住去做零和游戲？答案可能有很多，但看他們的敘述，他們不知道自己幾斤幾兩，總覺得自己夠聰明，或是耍小聰明?？傁胫?，總想著賺一筆快錢，總想著做個大事兒。這樣的想法其實非常危險。
缺乏延遲滿足感的耐心，可能已經(jīng)寫在一些人的基因里了。如果要刻意培養(yǎng)自己的延遲滿足感，那么比較值得注意的事情可能包括：不要成為負(fù)債者。
到了社會關(guān)系崩潰的境地，如果還想自救的話，最重要的一點就是，認(rèn)清自己的能力，不要覺得自己是個懷才不遇的人，不要總覺得自己沒成功是沒遇到機會。
不能踏實做事，解決不了自己的債務(wù)。
解決資金債務(wù)的前提是先建立起自己的社會關(guān)系信用。要先從親戚朋友那里建立信用，不能再讓他們失望。這個容不容易做？對于一個債務(wù)破產(chǎn)的人來說，這倒是最容易做好的一件事，你只要不騙他們，他們就會覺得你還有救。如果這都覺得做不到，那其他的事情更難，而且，其他事情都要在這一步的基礎(chǔ)上。
社會關(guān)系信用這個事情，實際上很重要，千萬別不當(dāng)回事。跟你有社會關(guān)系的人，你在他們面前只有一次機會。一次失信，比如借錢不還，以后別人就不會再信你了。除非是你的家人才會容忍你一次又一次的不著調(diào)。朋友都很難做到這一點。
欠債多少，不同的人面對的數(shù)字不同，但對他們的壓力可能都一樣。一個年收入幾萬的人如果欠了幾十萬，會覺得這輩子還不起了，很絕望。另一個人年收入幾十萬，欠了上千萬，也可能會同樣的絕望。
當(dāng)然，可以選擇破罐子破摔，現(xiàn)在個人也可以選擇「破產(chǎn)」的。如果你一個人吃飽了不餓，不想再承擔(dān)任何責(zé)任的話，那你的確也有選擇。這里我不是指那些做生意的人，因為經(jīng)營不善陷入債務(wù)，或是因為社會結(jié)構(gòu)變動產(chǎn)生的債務(wù)人，一定意義上來說，他們也是受害人。
可是，如果一個普通人，欠了一屁股債，有家庭，有兒女，有父母…… 怎么辦？
作為一個成年人，還是要想辦法解決。要不，就沒法堂堂正正做人。
前提是不要讓債務(wù)繼續(xù)擴大。不能借債還債，因為之前欠的債基本都這么來的。拆東墻補西墻只會背上更多的債務(wù)。借錢總是有成本，成本越來越高的話，那就不可能還得清了。
很多人不知道，一些債務(wù)是可以坐下來跟債主協(xié)商的，制定一個新的償還計劃。因為你的財務(wù)情況已經(jīng)完蛋了，再這樣下去一分錢還不出來。對于債主來說，他就是讓你上了限制高消費的名單也沒用，你根本償還不了的話債主還是要承擔(dān)一定的損失。那就可以商量，是不是可以償還本金，或是少收利息。
不要覺得一輩子還不清債，其實也都有方法和策略，最后不過是個數(shù)學(xué)問題。這個其實是個人債務(wù)重組的問題。
比如某些剛工作不久的年輕人，欠了一屁股信用卡的債，眼看著還不起了。怎么辦？給銀行打電話，說明情況。約定一個新的還款計劃，利息少收一點。然后你努力工作，抓緊幾年內(nèi)把錢還清。
這個過程里，重要的是，不要背上新的債，不要讓債務(wù)繼續(xù)擴大。
然后，很重要的一點，你得工作。
這個社會里，只要你肢體健全，沒什么大毛病，也不是癱瘓在床，去找一份有穩(wěn)定的收入沒那么難，跟教育程度多高也關(guān)系不大。我常說，送外賣送快遞都可以有不錯的收入，你整天躺在床上不動算咋回事？錢能從天上掉到你床頭？
只要你能做一份工作，有穩(wěn)定的收入，那么一切就都還有希望。雖然工作暫時收入可能不高，但至少可以維持生活，可以不斷償還債務(wù)。有了工作，才有機會建立個人信用，建立社會關(guān)系，才有機會提高收入，賺更多的錢。
還應(yīng)該戒掉一些壞習(xí)慣，比如抽煙喝酒。抽煙不但要花錢，還對身體不好。喝酒對身體也不好，還會誤事。別說什么借酒消愁的借口，你有那個資格嗎？
當(dāng)然，在這個過程里，不要再想著翻本，不要再心存僥幸，一旦這么想，你就還是個賭徒。前面都說了，陷入這種債務(wù)的人，很明顯不是能賺快錢的這塊料。
確實，這些人大多沒有記性，而且，有一定比例的人還會重蹈覆轍。不得不說，這的確悲哀。
要認(rèn)清自己的話可能很難。這類人不知道自己的自卑，因為自卑而敏感，都搞成這個德行了，還聽不得一句批評，覺得別人傷他們自尊了。就這個德性就別在意自尊了。你什么都不是，那點兒自尊誰會當(dāng)回事兒？
欠了一屁股債，不是完全無解。雖然這個過程很難，但也只有這樣才有機會回歸正常的生活。
來源：小道消息 微信號：WebNotes
