作為單位，但是實(shí)際收益需要平均到相應(yīng)年限來計(jì)算。就相當(dāng)于1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品的收益率約為合同預(yù)期年化收益率的1/12。
二、要了解產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，注意產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向和掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品的預(yù)期收益率等信息市民需要熟知。市民需要看清，保本是如何保本。到期保本不等于永遠(yuǎn)保本，大部分理財(cái)產(chǎn)品都是持有期保本，如果提前贖回或者終止，本金不僅無法保證，而且還會(huì)“搭上”自己的錢。
大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)期限內(nèi)是無法進(jìn)行終止或贖回的，市民在投資時(shí)需留意。如某銀行新推出的理財(cái)產(chǎn)品期限將近1年，條款上就寫明，在產(chǎn)品的理財(cái)期限內(nèi)是不允許提前終止或者贖回的。而少數(shù)理財(cái)產(chǎn)品可以在理財(cái)期內(nèi)終止協(xié)議，但必須在特定情形下。剛了解理財(cái)產(chǎn)品的市民在剛接觸銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很容易忽略。
三、要進(jìn)行測(cè)試。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，掌握在自我承受范圍內(nèi)。同時(shí)，購買產(chǎn)品的時(shí)候，還要注重適度匹配。
七問幫你弄清銀行理財(cái)
一問:什么是個(gè)人理財(cái)？銀行能為個(gè)人及家庭提供哪些金融理財(cái)服務(wù)？
答：個(gè)人理財(cái)是商業(yè)銀行為個(gè)人投資者提供財(cái)務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)服務(wù)，以及以特定目標(biāo)投資者或投資者群為對(duì)象，推介投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理投資者進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。如果將人生分作五個(gè)階段，那么在每個(gè)階段都會(huì)產(chǎn)生不同的理財(cái)需求，而銀行也可以應(yīng)需求提供不同服務(wù)。
二問：理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款有何不同？
答：銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購買。
三問：銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同？
答：銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷售等職能；銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
四問：常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有哪些？
答：主要分為四大類。一、按幣種不同，分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品；二、按收益類型不同，分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；三、按投資方向不同，大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等；四、按產(chǎn)品到期日不同，分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。
五問：投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些要素？
答：著重注意五要素。包括：一、收益率。分清是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。二、投資方向。弄清楚募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。三、流動(dòng)性。注意在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。四、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。五、信息披露。在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
六問:如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？
答：首先，在購買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等。其次，要了解產(chǎn)品。清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。第三，要看和自己的需求是否匹配。
七問:如何理解“買者自負(fù)”原則？
答：“買者自負(fù)”是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險(xiǎn)。
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