你分得清資產(chǎn)和負債嗎
各位書友大家好，歡迎來到山爺?shù)淖x書圈，我是山爺。今天我們繼續(xù)來讀這本《財務自由之路》。
文章來源：江南一刀鄭雅山（新浪微博大神）
上次我們說到了投資，并且問了大家?guī)讉€關于資產(chǎn)和負債的問題。我們生活中哪些屬于資產(chǎn)呢，哪些屬于負債呢，
上次我們說過，資產(chǎn)就是那些能夠讓錢流向你口袋的東西，而負債就是讓你錢離開你口袋的東西。
汽車是資產(chǎn)嗎，當然不是，因為你買了車之后不僅這輛車本身會貶值，你還要支付保險、保養(yǎng)、維修、汽油等各種費用，所以汽車是負債。而如果你買車是用來跑網(wǎng)約車賺錢的，那么車就不是負債，但也不是資產(chǎn)，因為它自己是不能產(chǎn)生收入的，必須要人的參與才能賺錢，所以這個時候它是生產(chǎn)工具。
那么房子是資產(chǎn)嗎，也是也不是。如果你買的是自住房，那么你不僅得不到錢，還要為房子支付各種費用，這種情況下房子就是負債。如果你買房來出租，那么房子的租金就會給你帶來現(xiàn)金流，那么它就是資產(chǎn)。不過現(xiàn)在的問題是房子產(chǎn)生的現(xiàn)金流太低了，大城市的房屋租租金收益一年還不到2%，還不如銀行存定期劃算呢。這時候有人要說了，房子還要漲價呢，那它不就是資產(chǎn)嗎，前面我們已經(jīng)說過了，這種買入持有期待高價出售的行為不是投資，而叫投機，這個時候房子也不是資產(chǎn)，而是投機品。
房子對于你是負債，對于銀行卻是資產(chǎn)。它把錢借給你，得到了房產(chǎn)作為抵押，每個月還要收回本金和利息，對于銀行來說錢是不斷的向它流動的?，F(xiàn)在你知道為什么銀行愿意借錢給你買房了吧，
那么股票是資產(chǎn)嗎，黃金、珠寶是資產(chǎn)嗎，其實要回答這些問題并不難，我們只需要記住關于資產(chǎn)的定義就可以了，看看你買了擁有了某個東西之后它是讓錢流向你的錢包還是流出你的錢包。
我們先說黃金和珠寶，它們都不能夠讓錢流向你的錢包，想要賺錢只能高價賣掉，所以珠寶屬于投機品。
那么股票是資產(chǎn)了吧，這得看你是為什么購買的股票，如果你只是想在市場上賺差價，低價買高價賣，那么你還是在投機。那么怎么算投資股票呢，你得先回答三個問題，那就是股票是什么，你為什么買股票，你投資股票為什么能賺錢，
大家知道答案嗎，股票是什么，股票是股份公司所有權的一部分，包括了公司的決策權和收益權。你為什么買股票，原因不是它會漲，而應該是這家公司是個好公司。那么最后一個就好回答了，投資股票能賺錢是因為這家公司能夠賺錢。弄明白了這三個問題，你就知道為什么巴菲特可以越跌越買，別人貪婪他恐懼，別人恐懼他貪婪了。因為他買的是公司，只要公司的基本面沒有問題，股價越便宜收益率就越高，當然要越跌越買了。
理解了資產(chǎn)和負債，投資和投機的區(qū)別，我們又應該怎么來投資呢，應該買哪些資產(chǎn)呢。我們可以把資產(chǎn)簡單分成有形資產(chǎn)和貨幣資產(chǎn)。從長期來看，有形資產(chǎn)投資是要一直勝過貨幣資產(chǎn)的，主要的原因就是通貨膨脹。有形資產(chǎn)是不怕通貨膨脹，雖然短期可能會有波動，但長期來看有形資產(chǎn)的價值是會隨著通貨膨脹升高。
舉個例子，就說中國人最喜歡的房子吧。前面說了，如果你是包租公或者包租婆，那么你的房子就是屬于資產(chǎn)，而隨著通貨膨脹影響，物價越來越高，房屋的租金也會相應的提高，這樣一來就對抗了通貨膨脹，保持了你資產(chǎn)現(xiàn)金流的購買力。如果你這樣投資房地產(chǎn)，那么房價漲跌和你就沒有關系了。其實房產(chǎn)是很好的投資保值品種，只是現(xiàn)在它的價格太高，收益率太低了。
投資確實是有一定風險的，有可能賺錢，也有可能虧錢。但如果你不投資，只持有貨幣資產(chǎn)，那就會百分百的虧錢。由于通貨膨脹的存在，賬面價值雖然沒虧，但購買力是虧損了。絕對的安全就是絕對的虧損，作者也說他認識的富人沒有哪位是沒有經(jīng)歷過虧損，倒是有很多窮人在投資上從來沒有虧損過。
雖然賺錢要靠有形資產(chǎn)投資，但分散投資還是有必要的，為了應付突發(fā)事件，你需要持有一定的貨幣資產(chǎn)，現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金都可以。而持有股票和基金這類高波動性的資產(chǎn)比例要和自己的年齡相關，作者建議用100減去你現(xiàn)在的年齡就得到你持有股票以及股票基金的資產(chǎn)比例。比如你現(xiàn)在30歲，那么你就可以持有70%的股票和股票基金，如果你現(xiàn)在60歲，那么這類資產(chǎn)的持有比例就不要超過總資產(chǎn)的40%了。
開始投資了之后我們就可以給自己確定目標了。最終的目標當然就是財務自由了，不過在達到財務自由之前還有財務保障和財務安全兩個階段。
財務保障就是用來應對突發(fā)情況的，假如你突然失業(yè)或者生病，沒有了收入，那么你的錢能夠支撐你活多久呢，要算清楚能夠?qū)崿F(xiàn)財務保障的金額首先要計算我們每個月的支出費用，包括房貸、房租、伙食費、養(yǎng)老金、保險費、水電費、汽車花費、通信費、其他貸款等基本的必須支出。作者認為當你有了6到12月的必須支出作為儲備的時候就算實現(xiàn)財務保障了，假設你每個月的最低支出只需要5000元，那么也就是存下3到6萬元。這樣即使遇到一些突發(fā)情況，你也能夠繼續(xù)生活半年到一年，這段時間足夠你找個新工作了。
第二個階段就是財務安全了。財務安全的目標就是不用上班依然能夠有維持你的日常生活，要實現(xiàn)這個目標，需要你有一定的資產(chǎn)，并且將這些資產(chǎn)用于投資。作者在這里說你只需要有150個月的基本支出就可以獲得財務安全。還是按照前面我們說的每個月基本支出5000元來計算，那么也就是說你有75萬元就能實現(xiàn)財務安全了。怎么算的呢，就是假設你的投資能夠獲得平均每年8%的收益，75萬的8%就是每年6萬元，正好是每個月5000元。那么如果我們要過一個好一些的生活，每個月1萬月的支出也夠了。這樣我們也只需要150萬元就能夠?qū)崿F(xiàn)財務安全了。有了財務安全，你就不用為了錢而上班了，因為你已經(jīng)有了一只能夠下金蛋的鵝，而且這只鵝下的蛋足夠支付的生活開支。那么這個階段你就可以選擇你更有興趣的事情去做，賺多賺少無所謂，主要是開心。我們之前也說過，這才是應該是你選擇工作的理由，因為當你做自己喜歡的事情的時候才會感到幸福，而以這種心態(tài)去面對工作的時候往往也更加容易成功。
接下來就要到財務自由的階段了，那么要多少錢才能實現(xiàn)財務自由呢，我們下次接著說吧。，
