幾天前，筆者一位從事媒體管理工作的熟人不經(jīng)意間透露，自己工作這么多年來(lái)，似乎基本上是在一種莫名其妙的壓力和焦慮中度過(guò)，具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面：幾乎沒(méi)有外出度過(guò)像樣的假期，節(jié)假日經(jīng)常加班，不喜歡購(gòu)買(mǎi)名牌產(chǎn)品，沒(méi)有投資理財(cái)意識(shí)……但讓他頗感安慰的是自己和妻子努力工作多年，在東莞和粵西老家陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)了五六套房子。
這種“自豪”人士如今并不少見(jiàn)。他們不少是從老家農(nóng)村或者小城鎮(zhèn)出來(lái)，在工作的初始階段，歷經(jīng)了城中村租房而居、或者單位集體宿舍。心理學(xué)上有一個(gè)名詞叫做“缺什么想什么，炫耀什么說(shuō)明潛意識(shí)中渴望什么”。長(zhǎng)期的寄人籬下或者寒酸的居住條件，導(dǎo)致心中對(duì)寬敞住房有一種幾乎偏執(zhí)的渴求。
根據(jù)廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)最新發(fā)布的《2018中國(guó)家庭財(cái)富健康報(bào)告》顯示，當(dāng)前國(guó)人城市家庭戶(hù)均總資產(chǎn)161.7萬(wàn)元，因?yàn)槭瞧骄@個(gè)數(shù)字看上去足夠令人欣慰，但在平均之下，每個(gè)家庭住房資產(chǎn)占比高達(dá)77.7%。研究者由此認(rèn)為，這樣的資產(chǎn)占比，說(shuō)明財(cái)富管理整體處于“亞健康”狀態(tài)。
理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，家庭資產(chǎn)占比是否合理與健康，可以通過(guò)分析和對(duì)比得出結(jié)論。而調(diào)研當(dāng)前國(guó)內(nèi)主要城市家庭的財(cái)富健康得分平均值為68.5分，距離85分非常健康的程度還有較大距。分?jǐn)?shù)越低，說(shuō)明家庭投資理念和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)需要進(jìn)一步改變，處于“不健康”狀態(tài)，具有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。
就資產(chǎn)占比而言，美國(guó)家庭的房產(chǎn)占比為34.6%，而我國(guó)主要城市占比高達(dá)77.7%。實(shí)際上，拋開(kāi)平均數(shù)不談，不少工薪階層的全部資產(chǎn)也就是一兩套房子，甚至還倒欠銀行一筆貸款，除此之外，別無(wú)資產(chǎn)。這樣的占比，從風(fēng)險(xiǎn)管控來(lái)看，存在相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦家庭成員失業(yè)或者面臨大的開(kāi)支，必將帶來(lái)難以承受的損失和壓力。
綜合國(guó)際慣例來(lái)看，房子在家庭資產(chǎn)中的占比不應(yīng)該超過(guò)50%，而其他投資理財(cái)產(chǎn)品如商業(yè)保險(xiǎn)、股票、債券、基金等應(yīng)該提升到40%，現(xiàn)金等也不應(yīng)該占比過(guò)大。而在國(guó)內(nèi)，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅占10.6%。
或許，很多人會(huì)認(rèn)為，過(guò)去多年來(lái)投資房產(chǎn)被證明是一件正確的事情，因此沒(méi)有必要去分散精力和財(cái)力做別的。對(duì)此，借用一句并不太恰當(dāng)?shù)乃渍Z(yǔ)來(lái)結(jié)束本話題：“天下沒(méi)有不散的筵席?！?（陳明）
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