九大理由力證供應(yīng)鏈?zhǔn)墙鹑谧钪匾膱鼍?

前些年，金融行業(yè)伴隨著國家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展迎來了春天，掙的盤滿碗滿。但是最近幾年隨著經(jīng)濟(jì)下行，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，國家去杠桿，之前金融機(jī)構(gòu)粗放式經(jīng)營模式帶來了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，不少金融機(jī)構(gòu)不良率急速上升。各個機(jī)構(gòu)為了避免風(fēng)險，除了加強(qiáng)自身的管理水平外，紛紛自建場景或者與有場景的機(jī)構(gòu)合作開展金融服務(wù)。這其中供應(yīng)鏈?zhǔn)亲钪匾膱鼍爸弧?/span>

供應(yīng)鏈?zhǔn)且钥蛻粜枰獮閷?dǎo)向，以提高質(zhì)量和效率為目標(biāo)，以整合資源為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、制造、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。供應(yīng)鏈主要的原則是合作與連接。具有協(xié)同、共贏、開放、綠色等特征。特別是互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的高速發(fā)展，為供應(yīng)鏈發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。大量的制造企業(yè)、銷售企業(yè)、服務(wù)企業(yè)紛紛搭建供應(yīng)鏈平臺，為了保障高效協(xié)同的組織形態(tài)順利運(yùn)轉(zhuǎn)，達(dá)到提高質(zhì)量和效率的目標(biāo)，金融工具也是最重要的保障措施和優(yōu)化方法，同時也為金融機(jī)構(gòu)提供了更合適的應(yīng)用場景。

其一、供應(yīng)鏈場景為金融機(jī)構(gòu)更有效的防范風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)不參與企業(yè)的運(yùn)營，對企業(yè)信息了解嚴(yán)重不足，導(dǎo)致逆向選擇。通過互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈，金融機(jī)構(gòu)可以從產(chǎn)品的設(shè)計、采購、制造、銷售、服務(wù)等全過程的了解，對企業(yè)的實際融資需求、貸款用途、還款來源等有充分的掌控，這樣金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的同時不僅提高了企業(yè)的融資可能性還能降低了融資成本。特別是基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融，更是能夠有效的避免了道德風(fēng)險的滋生。

其二、供應(yīng)鏈場景能夠有效降低金融機(jī)構(gòu)的操作成本。首先供應(yīng)鏈聚集了大量的參與企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以通過供應(yīng)鏈批量式營銷，改變了傳統(tǒng)的一家一家的營銷方式，極大的節(jié)省了營銷成本。其次沒有供應(yīng)鏈的金融機(jī)構(gòu)在線下大量的資信調(diào)查、資料審核、貸后管理耗費(fèi)了大量的工作，操作一筆一個億的項目和一百萬的項目幾乎差不多的成本，這樣的成本導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)偏向大項目或者提高小項目的成本。通過依靠供應(yīng)鏈交易積累的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)遠(yuǎn)程在線申請融資、提交資料、審核以及電子簽約、、等批量化工作，極大的提高了效率節(jié)省了成本。

其三、金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈可以獲得綜合收益。供應(yīng)鏈涉及眾多企業(yè)的交易，包括采購、生產(chǎn)、分銷、物流等環(huán)節(jié)，涉及到金融服務(wù)有支付結(jié)算、融資、理財、保險等綜合服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)通過為產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供單一服務(wù)，與企業(yè)建立信用的基礎(chǔ)上，增加其他綜合金融產(chǎn)品，不僅可以獲得綜合金融收益，還增加了客戶的粘性。

其四、供應(yīng)鏈金融提升金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。供應(yīng)鏈金融雖然能夠給金融機(jī)構(gòu)帶來豐厚的收益，但是相對于傳統(tǒng)的大企業(yè)授信或者不動產(chǎn)抵押貸款，需要對產(chǎn)業(yè)鏈非常了解以及需要一定的時間積累才能把它做好?，F(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)的股東和高管還沉浸在國家過去高速發(fā)展的幻境中，仍然采取著之前的方法和套路。如果個別金融機(jī)構(gòu)能夠沉下心來，認(rèn)真仔細(xì)的研究產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行規(guī)律，找到產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的需求和風(fēng)險管理措施，鍛煉好自己的團(tuán)隊，培養(yǎng)股東和高管都追求長期價值的價值觀，在未來供應(yīng)鏈金融一定會成為個別金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。

其五，供應(yīng)鏈金融增加客戶滿意度。這些年企業(yè)對于銀行等金融機(jī)構(gòu)可以說又愛又恨。愛的是企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)提供的資金加上市場的需求、自己的努力確實能夠?qū)崿F(xiàn)高速發(fā)展。恨的事有很多的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常干釜底抽薪的事，經(jīng)常不按照收入流入的時間設(shè)定還款期限，企業(yè)不得不到處找高利貸進(jìn)行過橋，增加企業(yè)成本，還有的時候企業(yè)好不容易拿到過橋資金還上金融機(jī)構(gòu)后，就不再續(xù)貸，很多企業(yè)因此而背負(fù)高額的續(xù)貸成本，有的還因此而倒閉。供應(yīng)鏈金融都是基于企業(yè)因為采銷時間差引起的資金需求，絕大部分都是基于企業(yè)現(xiàn)金收入流入時間設(shè)定還款期，對于高信任的買方，企業(yè)幾乎不用考慮還款來源的問題。而且企業(yè)申請融資手續(xù)簡便，效率高，大大提升了金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)心中的美好形象。

其六、供應(yīng)鏈金融能為金融機(jī)構(gòu)符合金融監(jiān)管的要求。最近幾年國家在大力支持小微企業(yè)的發(fā)展，包括對小微企業(yè)金融方面的支持。金融監(jiān)管部門也在不斷的為金融機(jī)構(gòu)設(shè)定服務(wù)小微企業(yè)的監(jiān)管指標(biāo)。金融機(jī)構(gòu)按照傳統(tǒng)的方法因為風(fēng)險大成本高的問題很難為小微企業(yè)融資，在金融監(jiān)管不斷加碼的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)要想達(dá)到這個監(jiān)管指標(biāo)有些困難。供應(yīng)鏈金融本來就是為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈的場景，除了自身能夠獲得收益提升競爭力外，還能滿足監(jiān)管的要求。

其七、供應(yīng)鏈金融能為金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大放貸額度。國家金融監(jiān)管部門為了防范風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)實施資本管理制度，特別是對銀行的監(jiān)管。金融監(jiān)管部門對銀行資本的管理主要是資本充足率的指標(biāo)。規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一個重要的方法就是權(quán)重法。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行對商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%。符合條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為75%。與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%（轉(zhuǎn)換系數(shù)不等于權(quán)重，這里不細(xì)聊，想知道的可以去百度）?；诠?yīng)鏈金融主要是基于真實性貿(mào)易下的小微企業(yè)融資，相比大企業(yè)或者其他貸款，資本充足率要求低，這樣銀行就有更多的錢去投放。

其八、供應(yīng)鏈金融增加金融機(jī)構(gòu)的中間收入。金融機(jī)構(gòu)特別是銀行現(xiàn)在主要靠存貸差掙錢。隨著利率市場化、競爭加劇、經(jīng)濟(jì)下行等原因，銀行等機(jī)構(gòu)也在尋求變革，也是想從存貸差為主、中間業(yè)務(wù)為輔，變?yōu)橹虚g業(yè)務(wù)為主，存貸差為輔的模式，銀行也在轉(zhuǎn)型不擔(dān)風(fēng)險的服務(wù)機(jī)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融這幾年受到了資本市場的青睞，通過在上海證券交易所、深圳證券交易所發(fā)行資產(chǎn)證券化的越來越多。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)對于金融機(jī)構(gòu)來說可以做成不承擔(dān)風(fēng)險的純服務(wù)模式。金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行歸集供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)，組織資產(chǎn)證券化的各個主體，對供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)進(jìn)行承銷等服務(wù)增加其無風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)收入。

其九、供應(yīng)鏈金融幫助金融機(jī)構(gòu)深度挖掘客戶資源。因為大企業(yè)信用高、資金使用額度大等原因，金融機(jī)構(gòu)基本都是服務(wù)大企業(yè)。但是金融機(jī)構(gòu)越來越多，大企業(yè)的金融服務(wù)幾乎成了紅海。被迫金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行差異化經(jīng)營，去尋找長尾市場。金融機(jī)構(gòu)在為大企業(yè)服務(wù)的時候，建立了關(guān)系。中國目前供應(yīng)鏈金融雖說有兩大場景，但是最成熟還是依賴核心企業(yè)開展的供應(yīng)鏈金融。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的大企業(yè)，基本上也都是供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以依賴和大企業(yè)建立的關(guān)系為其上下游企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。還可以通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)為大企業(yè)較少負(fù)債率及降低有息負(fù)債。供應(yīng)鏈金融雖說是為中小微企業(yè)提供服務(wù)，但是大企業(yè)自身也是有需求的。金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈金融不僅穩(wěn)固了大企業(yè)的客戶關(guān)系，還深度挖掘了大企業(yè)相關(guān)的企業(yè)的客戶資源，優(yōu)化了大企業(yè)的供應(yīng)鏈。

以上只是列舉了幾項，實質(zhì)肯定不止這么多，金融機(jī)構(gòu)只要在產(chǎn)業(yè)鏈上深度挖掘，相信一定會有更大的收獲！

作者：魯順五道口供應(yīng)鏈研究院院長

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