隨著時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越復(fù)雜多樣，我們經(jīng)常說，產(chǎn)品沒有好壞，關(guān)鍵是看你適不適合；經(jīng)濟(jì)不寬裕時(shí)，就買性價(jià)比高的；預(yù)算較高時(shí)，就買保障全面的。

然而國(guó)內(nèi)知名不知名的保險(xiǎn)公司近百家，作為普通的消費(fèi)者，哪有那么多精力以及合適的渠道去把各家產(chǎn)品都了解呢？

而專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就能為客戶解決這些問題。

今天我們就來講講，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能為客戶做什么，為什么說專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人很稀缺？

1. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能為客戶做什么

2. 專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是什么樣的

一、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能為客戶做什么

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員一樣，都屬于保險(xiǎn)銷售人員，都能為客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)方案。與服務(wù)于一家保險(xiǎn)企業(yè)的銷售人員相比，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還能做更多的事情：

1、更多樣的產(chǎn)品

首先，隸屬于某一家保險(xiǎn)公司的銷售人員，一般受勞動(dòng)合同約束，是不可以銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般是自由職業(yè)的身份，不屬于任何一家保險(xiǎn)公司，可根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的判斷選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

2、更高性價(jià)比的方案

產(chǎn)品的多寡在一定程度上也影響了方案的優(yōu)秀程度。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司近百家，一家公司不可能所有產(chǎn)品都能脫穎而出；加上有些產(chǎn)品銷售時(shí)有區(qū)域限制，同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不可能適合所有人。因而在為客戶設(shè)計(jì)方案時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是根據(jù)自家公司有的產(chǎn)品為客戶設(shè)計(jì)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以集各家之長(zhǎng)組合最佳方案。

3、更專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備

一方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是專門服務(wù)于某一家保險(xiǎn)公司，在沒有大公司、大平臺(tái)為其提供客源的情況下，他們需要不斷提升自己的專業(yè)水平，了解盡量多的不同公司的產(chǎn)品、業(yè)內(nèi)資訊（比如哪家產(chǎn)品性價(jià)比高、哪家保險(xiǎn)理賠效率高），才能更有效地獲客，從而換取收入。

另一方面，保險(xiǎn)從業(yè)也是有門檻的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然不屬于單一家保險(xiǎn)公司，但必須通過相關(guān)的考試取得執(zhí)業(yè)資格。了解《保險(xiǎn)法》、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)法規(guī)，解答客戶的相關(guān)疑問等。

買保險(xiǎn)的客戶都是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以一個(gè)客戶的角度看，買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，重要的除了保費(fèi)能否承擔(dān)，還有后續(xù)的服務(wù)，包括理賠、變更等是否便捷。值得強(qiáng)調(diào)的是，選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，客戶本身沒有損失，繳納的保費(fèi)是一樣的，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其中的作用（比如投保資訊、疑難解答、理賠協(xié)助與跟進(jìn)等）則成了增值價(jià)值。

二、 專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是什么樣的

上述的結(jié)論，都是建立在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相對(duì)專業(yè)的前提下，那么，在客戶眼中，專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該具備什么樣的條件呢？小編總結(jié)為以下三點(diǎn)：

1、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)行業(yè)充分了解

一方面，作為保險(xiǎn)銷售人員，應(yīng)該對(duì)市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)、值得哪類人群投保有清楚的認(rèn)知。另一方面，專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是單單看產(chǎn)品的價(jià)格來判斷產(chǎn)品好不好，更要考慮到產(chǎn)品的類型、行業(yè)的實(shí)際情況。

以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，作為近年廣受消費(fèi)者青睞的險(xiǎn)種，最高的保額達(dá)6百萬，一般而言，選擇100萬-300萬已經(jīng)可以滿足需求了。此外，百萬醫(yī)療是短期的，不能保證續(xù)保。這時(shí)性價(jià)比不是唯一的標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)建議你選擇客戶群體基數(shù)大的以及理賠服務(wù)有優(yōu)勢(shì)的，例如平安e生保（6年保證續(xù)保版），客戶基數(shù)大的情況下，產(chǎn)品停售的可能性會(huì)相應(yīng)下降；即使停售，大概率也會(huì)有升級(jí)替代方案而不影響大部分客戶的連續(xù)投保。

2、對(duì)客戶的情況有充分的了解

保險(xiǎn)不是一次性買賣，在保險(xiǎn)銷售的過程中，專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人判斷賣什么產(chǎn)品，指標(biāo)不僅僅是產(chǎn)品本身，更重要的是客戶的情況；比如身體健康情況：是否有過既往病史、是否有家族遺傳性病史等；再如經(jīng)濟(jì)情況：投保人的年收入、是否有房貸/車貸、家庭責(zé)任的輕重等。

站在客戶的角度思考問題，結(jié)合對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品的了解，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才能設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)方案，隨著客戶情況的變化為其提供建議，這樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，當(dāng)然是專業(yè)的。

3、對(duì)客戶有服務(wù)意識(shí)

從理賠上，保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他消費(fèi)品不同，當(dāng)被保人出險(xiǎn)時(shí)，后續(xù)的理賠細(xì)節(jié)紛繁復(fù)雜。普通人不一定能順利地進(jìn)行理賠申請(qǐng)，比如識(shí)字不多的人，比如年邁的老人，或者對(duì)保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)的人等……這時(shí)，銷售人員的服務(wù)意識(shí)就凸顯出來了。

從保障上，隨著年齡的增長(zhǎng)，個(gè)人的社會(huì)角色和肩上的責(zé)任一直是變化的，有服務(wù)意識(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人懂得為客戶的保障查漏補(bǔ)缺，讓保障更完善。同時(shí)，為了個(gè)人的業(yè)績(jī)與收入，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般都會(huì)提醒客戶按時(shí)續(xù)保、繳費(fèi)等，對(duì)于一些粗心的客戶而言，就像多了一個(gè)貼心管家。

目前市場(chǎng)上也有很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)，以中民保險(xiǎn)網(wǎng)為例，部分產(chǎn)品還提供小額代理賠服務(wù)，在2018年，中民保險(xiǎn)網(wǎng)代理賠總案件量3152件。3日結(jié)案率100%。半流程代理賠（保險(xiǎn)公司打款）賠付金額418,609.4元，全流賠付金額1,220,260.36元。

所以說，同樣是買保險(xiǎn)，有專業(yè)的人指導(dǎo)不僅可以少花冤枉錢，還多了一個(gè)專家協(xié)助，你身邊有這樣的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人嗎？

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