【中華論壇】小辭典─龐式騙局……………………了解金融詐騙的真相

我們常常感嘆現(xiàn)在的金融詐騙那是防不勝防，每天都有不同的人被騙、被抓。但你知道么，這些詐騙手段並沒有你想象的那么復(fù)雜。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，如今一半以上的經(jīng)濟(jì)詐騙被稱為金字塔騙局，而這種模式的鼻祖稱之為“龐式騙局”。

這一切始于一個(gè)名為“查爾斯·龐茲”的人，這個(gè)意大利人年輕時(shí)就干了不少壞事，在餐廳當(dāng)侍應(yīng)，因盜竊被解雇；在銀行當(dāng)柜員，因?yàn)樯虡I(yè)詐騙被判監(jiān)三年；后回到美國(guó)，又因販賣人口而坐牢。

出獄后的龐茲來到波士頓，無意間收到來自歐洲的“郵政票券”，發(fā)現(xiàn)可以以金融手法包裝出售。1919年，龐茲為此成立了一家公司，設(shè)計(jì)了一套復(fù)雜的投資計(jì)劃，開始向美國(guó)人兜售。

起初他只告訴了少部分人他的投資計(jì)劃，制造出機(jī)會(huì)難得的假象，由于計(jì)劃書設(shè)計(jì)得相當(dāng)復(fù)雜導(dǎo)致大部分人都沒有心思去詳細(xì)了解，他們唯一知道的是：“所有投資，在90天內(nèi)都可以獲得40%的回報(bào)。

第一批只有少數(shù)人參與，果不其然，90天后所有投資者都獲得了他們應(yīng)得的收益，這使他們喜出望外，紛紛開始加大投資，並把這傻子才不參與的買賣介紹給周圍所有人。龐茲的生意就越做越大。不過說生意可能不太恰當(dāng)，因?yàn)樗緵]用這些錢買過任何投資產(chǎn)品！

在隨后一年左右的時(shí)間里，總共集資1500多萬美元，大約4萬名波士頓市民奉龐茲為與哥倫布（發(fā)現(xiàn)了美洲大陸）、馬可尼（發(fā)明了無線電）齊名，最偉大的三個(gè)意大利人之一，熟不知暴風(fēng)雨正悄然而至。

1920年8月，龐茲破產(chǎn)了，這時(shí)候人們才清醒的意識(shí)到，正是他們把一個(gè)一窮二白的妄人，供養(yǎng)成了穿西裝、戴金表和住別墅的富豪。

縱觀整個(gè)過程，此類騙局都有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

1.以低風(fēng)險(xiǎn)高收益做誘餌

眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃是投資鐵律，類“龐式騙局”往往不受市場(chǎng)規(guī)律的限制，騙子以很高的回報(bào)率引誘投資者，使其完全失去理智。

2.沒有投資實(shí)體，實(shí)則是拆東墻、補(bǔ)西墻

由于整個(gè)過程沒有創(chuàng)造任何價(jià)值，老客戶的投資回報(bào)只能依靠新客戶的加入來保障。因此騙子必須不斷的擴(kuò)大客戶范圍，擴(kuò)寬吸收資金的規(guī)模，以獲得資金鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.投資者金字塔結(jié)構(gòu)

為了支付先加入投資者的高額回報(bào)，騙子或甚至前期加入者都要不斷的發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引投資者參與，從而形成金字塔式的結(jié)構(gòu)。

可以說絕大多數(shù)騙局都利用了人性中的“貪婪”，有數(shù)據(jù)表明，當(dāng)投資收益超過了100%，大部分人都會(huì)選擇：“做！”盡管后果可能會(huì)很嚴(yán)重，為達(dá)目的，甚至?xí)粨袷侄?。面?duì)人的劣根性，我們不能聽之任之。

有一些就發(fā)生在我們身邊，扛著互聯(lián)網(wǎng)金融大旗的p2p網(wǎng)貸行業(yè)，由于國(guó)內(nèi)個(gè)人征信體系與相關(guān)監(jiān)管還未完善，頻頻爆出兌現(xiàn)困難、跑路問題，那些不法份子就是鉆了法律的空子，利用了人的“貪欲”，屢試不爽。

別先急著灰心，互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟是未來發(fā)展的方向所在，最近了解到一種新模式，是大象理財(cái)采用的合伙人制。強(qiáng)調(diào)與國(guó)內(nèi)知名操盤手一起賺錢，其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)保障金及止損自動(dòng)清盤設(shè)定合理的規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，保障了合伙人的資金安全。