【聽楊姐說】
上周的3月16日，央行發(fā)布了《2016年支付報(bào)告》，其中有兩個(gè)數(shù)字最亮眼：第一，POS機(jī)達(dá)2500萬臺(tái)，比2015年的2282萬臺(tái)僅增長(zhǎng)了218萬臺(tái)。而2015年比2014年可是增長(zhǎng)了688.60萬臺(tái)！
為什么POS機(jī)的增長(zhǎng)會(huì)大幅放緩？這恐怕就與第二個(gè)數(shù)字有關(guān)。
第二個(gè)數(shù)字是，2016 年非銀行支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額為99.27 萬億元，同比增長(zhǎng)100.65%，比2015年的網(wǎng)絡(luò)支付交易額49.48萬億元高了近一倍。
但線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)總金額為157.55萬億元，比2015年的移動(dòng)支付總額108.22萬億元多了49.33萬億元，同比增長(zhǎng)45.59%。
其實(shí)，線下的移動(dòng)支付早在2015年就超過了線上網(wǎng)絡(luò)支付，到了2016年移動(dòng)支付比線上的交易額多了58.28萬億——難怪，微信和支付寶如今在二維碼上打得如火如荼，線下移動(dòng)支付這個(gè)市場(chǎng)正處在一個(gè)起步上升期，市場(chǎng)更龐大，商機(jī)更誘人。
而2016年P(guān)OS機(jī)增長(zhǎng)放緩應(yīng)該正是線上巨頭攜二維碼線下擴(kuò)張的結(jié)果——因?yàn)闂罱惆l(fā)現(xiàn)現(xiàn)在已經(jīng)不時(shí)興部署銀聯(lián)POS機(jī)了，商家更喜歡用二維碼立牌或者能掃二維碼的小白盒來做移動(dòng)支付。
散養(yǎng)和圈養(yǎng)
今天有空，從頭啰嗦啰嗦。
話說互聯(lián)網(wǎng)巨頭們一直想滲入線下商戶的“神經(jīng)”——IT系統(tǒng)，最早是用團(tuán)購(gòu)，后來是叫號(hào)、外賣等等方式來跟線下商戶們對(duì)接，但這些都是“外圍”，多半是前端的系統(tǒng)對(duì)接，直到支付寶和微信開始介入最直接的交易環(huán)節(jié)，線下商戶們才算“全盤”接受了網(wǎng)絡(luò)公司們進(jìn)入他們的“最后一公里”。
所以，在這線下的決戰(zhàn)中，微信和支付寶都拼了。
去年4月，微信砸下了一個(gè)1億元軟妹幣搞了“星火計(jì)劃”來鼓勵(lì)服務(wù)商為其拓展線下商戶——就是到超市、商場(chǎng)、酒吧、咖啡店、飯館等等有收銀業(yè)務(wù)的場(chǎng)景去鋪設(shè)立牌、二維碼支付設(shè)備。支付寶相應(yīng)推出“春雨計(jì)劃”來扶持自己的“城市服務(wù)商”，跟微信服務(wù)商做的事差不多。
但這兩家巨頭的管理風(fēng)格卻是天上地下兩個(gè)極端。
微信是只要簡(jiǎn)單注冊(cè)就可以成為其服務(wù)商，幾乎沒有什么門檻。然后你就可以去替微信發(fā)展用戶。產(chǎn)生的交易額中，微信會(huì)給服務(wù)商3%的返點(diǎn)作為傭金。微信的服務(wù)商可以自己選擇區(qū)域和行業(yè)，微信不做限定，也不給KPI壓力。此外，微信還會(huì)提供很多營(yíng)銷方面的技術(shù)接口能力做支持，比如用戶在商戶那支付之后可以關(guān)注商戶的公眾賬號(hào)。
據(jù)微信支付服務(wù)商亞博松CEO柯巖透露，在其微收銀平臺(tái)上的商戶數(shù)已有數(shù)萬家之多，其鋪設(shè)微信支付機(jī)具的速度也非?？?，而且是免費(fèi)贈(zèng)送給商戶。該公司通過微信支付的服務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)來賺取用于購(gòu)買小白盒的成本，如果在商業(yè)中心地段鋪設(shè)的盒子，由于交易筆數(shù)非常高，所以兩三個(gè)月就能收回成本。
支付寶則完全是另外一種“套路”：服務(wù)商要經(jīng)過審核，審核后支付寶會(huì)給其劃定區(qū)域（例如城市、片區(qū)），一個(gè)阿里小二會(huì)負(fù)責(zé)幾個(gè)服務(wù)商，每個(gè)人都有KPI。
也對(duì)，這世界上的權(quán)利和義務(wù)必須都是對(duì)等的！微信的服務(wù)商雖然沒有KPI，但是競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，經(jīng)常會(huì)有一個(gè)商戶有好幾個(gè)微信支付服務(wù)商找上門來的情況。支付寶的呢，相對(duì)來說組織的更嚴(yán)密些。
據(jù)參加過去年支付寶雙十二活動(dòng)的服務(wù)商透露，支付寶口碑會(huì)從八月份就開始籌備活動(dòng)的計(jì)劃，對(duì)服務(wù)商進(jìn)行持續(xù)的培訓(xùn)，管理，這在微信支付的生態(tài)里是不多見的。
在這樣野蠻發(fā)展了兩三年之后，在微信支付服務(wù)商平臺(tái)上能看到的注冊(cè)服務(wù)商應(yīng)有1萬多家，支付寶更是早就在全國(guó)建立了自己的城市服務(wù)商網(wǎng)絡(luò)——當(dāng)然兩家的服務(wù)商中有些是重合的。他們的工作就是，為這兩家巨頭鋪設(shè)支付場(chǎng)景，開通商戶，除了為小微商戶提供二維碼立牌外，就是讓商家都具備能掃二維碼的機(jī)具——原來是掃碼槍，現(xiàn)在則越來越多是一種小白盒。
這種小白盒就是讓用戶自己拿手機(jī)調(diào)出二維碼——自助“被掃”！
鳥槍換炮：主掃還是被掃
姐記性不好，所以生活幸福的目標(biāo)之一就是出門可以不帶錢包不帶鑰匙，盡管現(xiàn)在不帶鑰匙出門還不能實(shí)現(xiàn)，但是不帶錢包還是可以完整地回家滴，打車、吃飯、看電影等等，一切都可以靠手機(jī)支付了，身上好久沒有現(xiàn)金。
但是，關(guān)于掃二維碼支付來說，姐發(fā)現(xiàn)還是挺有講究的，分為主動(dòng)和被動(dòng)兩種形式。
不知大家有沒有注意過肯德基，他們的方式就是讓消費(fèi)者把手機(jī)二維碼放在掃碼的盒子上被掃。要知道，在這種形式下，顧客只需要出示付款碼輕輕一掃，一秒完成支付，大大縮短了支付的時(shí)間，且收銀員也不用再在POS機(jī)上做任何操作，提高了服務(wù)效率。
還有就是身邊隨處可見的小商戶喜歡用的二維碼立牌，用戶可以用手機(jī)掃描商家的二維碼。相對(duì)被掃，步驟要多一些，需要自己輸入金額和密碼，如果手機(jī)網(wǎng)絡(luò)不好，可能會(huì)影響支付的效果。
北京慶豐包子鋪那么多連鎖店，現(xiàn)在還都沒有掃二維碼的“裝備”，搞得楊姐每次去買包子都需要掃店主個(gè)人的二維碼，給他打錢。而店員并不知道老板是不是收到錢了，所以每次都會(huì)讓我出示一下支付交易成功的頁(yè)面。
要知道，這個(gè)時(shí)候如果姐再聰明大膽些，將以前付款后的界面截個(gè)圖，下次再點(diǎn)一樣的餐，拿上次的截圖在店員面前晃晃，說不定就白吃了一頓包子——雖然也有被發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，但店員忙起來顧不上細(xì)看的時(shí)候，確實(shí)還是有可能讓我得逞的不是么？
而之前早就有新聞曝光過，有人把商戶貼在收銀臺(tái)上的二維碼換成了自己的二維碼，結(jié)果顧客是真付了錢，然而店主卻啥都沒有收到，隔了好久才查出來，這也算是種新型盜竊了吧，不知道立法跟上移動(dòng)支付的節(jié)奏沒呢。
因此，對(duì)于收錢一方來說，還是掃用戶的二維碼最安全——或許這就是我大支付寶和我大微信推的都是主掃式設(shè)備的原因，以前是掃碼槍，現(xiàn)在鳥槍換炮了，就是小白盒。
占領(lǐng)線下商戶
沒錯(cuò)，現(xiàn)在是微信和支付寶都在“占坑”的階段，也是培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣的階段——雙方都是下了血本的。
被萬達(dá)入股了的海鼎公司銷售總監(jiān)張家波透露，從該公司的數(shù)字及多年經(jīng)驗(yàn)來說，人們對(duì)于支付工具還是有自己的心理劃分規(guī)則的：例如微信就是小額付款，支付寶可能會(huì)在人們心中有個(gè)“金融”的形象，因此支付的額度也會(huì)高點(diǎn)，但是如果到了500元以上的價(jià)格，人們多半就會(huì)考慮一定要刷銀行卡。
海鼎是中國(guó)第一梯隊(duì)的ERP四強(qiáng)之一，主要覆蓋商超便利店，有18萬POS機(jī)部署。（看，其實(shí)萬達(dá)也在部署線下支付哈）在其接入了微信和支付寶后，交易筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)驚人的數(shù)量了。
現(xiàn)在微信和支付寶就是變著法的讓大家忘掉現(xiàn)金和刷卡。
這邊支付寶搞一個(gè)雙十二把大家都給吸引到線下去買東西，那邊微信就搞一個(gè)8月8號(hào)無現(xiàn)金日活動(dòng)，支付寶有隨機(jī)立減，微信有鼓勵(lì)金活動(dòng)。
所以前面說過的POS機(jī)放緩局面出現(xiàn)的始作俑者就是微信和支付寶，他們?cè)谶^去的兩三年里為了繞過銀聯(lián)在線下的護(hù)城河，一直在做自己的二維碼支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。發(fā)動(dòng)所有服務(wù)商和商戶來鋪設(shè)二維碼立牌，掃碼槍，二維碼支付機(jī)具。
2014年微信支付剛落地線下的時(shí)候，全國(guó)只有9個(gè)商戶，2015年中期就有了15萬，到了2016年這個(gè)數(shù)字更是快速地躥升到了100萬商戶。但目前這個(gè)市場(chǎng)究竟有多大，可能也沒人說得清，市場(chǎng)正在爆發(fā)式成長(zhǎng)中。
作為微信和支付寶服務(wù)商的收錢吧CEO陳灝表示，目前的移動(dòng)支付是一個(gè)跨行業(yè)的22萬億的市場(chǎng)，線下有大約4000萬商家，軟硬件服務(wù)商還是很有機(jī)會(huì)的。收錢吧平臺(tái)上的商戶日均交易筆數(shù)在2016年中達(dá)到100萬筆，目前已經(jīng)突破200萬筆，今年會(huì)進(jìn)一步的將自己的經(jīng)驗(yàn)分享給服務(wù)商去快速開拓商戶。
給微信、支付寶和很多服務(wù)商供應(yīng)二維碼支付小白盒的“意銳”公司，在這場(chǎng)支付戰(zhàn)爭(zhēng)中成了服務(wù)商的服務(wù)商，從2015年就開始為大量的服務(wù)商提供硬件服務(wù)。
當(dāng)然，這也得益于他們?cè)诙S碼行業(yè)15年的經(jīng)驗(yàn)積累，利用一系列的自有專利和產(chǎn)品創(chuàng)新能在智能POS機(jī)價(jià)格昂貴的時(shí)候，率先把二維碼識(shí)讀產(chǎn)品從上千元的價(jià)格降到了幾百元，為二維碼支付機(jī)具的快速普及打下了基礎(chǔ)。
在楊姐看來，支付報(bào)告中提到的那2500萬POS機(jī)，即便不會(huì)全部換成帶有掃碼功能的盒子，估計(jì)也還會(huì)在幾年內(nèi)被含有刷卡功能的盒子替換掉大部分——因?yàn)楝F(xiàn)在的時(shí)代不同了，用戶成了倒逼行業(yè)發(fā)展的決定力量。
像楊姐這樣不愛帶錢包的，你不能刷二維碼我掉頭就走換一家能刷的買不就行了？
楊姐點(diǎn)評(píng)：
支付寶和微信在移動(dòng)支付上的軍備競(jìng)賽真的可以算是造福了消費(fèi)者和商家。原來銀行刷卡的手續(xù)費(fèi)是百分之一點(diǎn)五，而如果用微信、支付寶的話，則幾乎沒有了什么負(fù)擔(dān)。
二維碼支付機(jī)具的價(jià)格大幅下降也為微信、支付寶快速進(jìn)行線下基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)創(chuàng)造了條件。服務(wù)商為了獲得商戶，從而得到穩(wěn)定返傭收入也愿意為機(jī)具買單，形成了與硬件廠商共贏的商業(yè)模式。
對(duì)于楊姐來說，真心不希望微信和支付寶決出勝負(fù)，任何一方獨(dú)霸市場(chǎng)對(duì)用戶來說都是災(zāi)難的開始，因?yàn)橐坏]有了競(jìng)爭(zhēng)，也就沒有了創(chuàng)新和平衡——而這個(gè)世界，需要平衡。
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