今跟大家講講給父母買保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)。動(dòng)過這個(gè)心思的小伙伴應(yīng)該都有感受，這是件挺難的事兒，因?yàn)楦改改昙o(jì)大了，可選的產(chǎn)品本來就少，還往往因?yàn)樯眢w有些小瑕疵而不能通過健康告知。
我的總體思路是：
給父母買一份醫(yī)療險(xiǎn)是必須的，但重疾、定期壽險(xiǎn)就不是很必要了。
要買醫(yī)療險(xiǎn)，主要是考慮萬一生大病，可以不限制社保用藥范圍，能沒有顧慮的用進(jìn)口藥自費(fèi)藥，有額外的財(cái)務(wù)支持，既是為了保障父母，也是為了保障自己。
重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)不打算買，是因?yàn)槟挲g超過50歲之后，可選的保額就很低了，像重疾險(xiǎn)一般就只給保10-20萬，而且保費(fèi)不便宜，起不到太大的利用保險(xiǎn)杠桿的作用。這類保險(xiǎn)要是想買，在50歲之前買好是最好的。
對(duì)55歲以上的人，很多重疾產(chǎn)品干脆就不允許投保了，雖然個(gè)別產(chǎn)品有放寬，比如瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)將投保年齡放寬至70歲，但60歲以后就只能選擇一次性繳費(fèi)了，我覺得也不劃算。
在我有意識(shí)為父母購買保險(xiǎn)時(shí)，他們的年紀(jì)都超過了55歲，所以我干脆放棄了重疾和定期壽險(xiǎn)，重點(diǎn)考慮了醫(yī)療險(xiǎn)。
大部分醫(yī)療險(xiǎn)都要求投保年齡在60歲（含）以下，如果有可能，最好趁父母在60歲之前投保，這樣能夠選擇的產(chǎn)品就非常多，可以和普通成年人一樣選擇。
注意保險(xiǎn)說的年齡，都是滿多少周歲，比如一個(gè)2000年10月1日出生的人，到2002年10月1日的時(shí)候是剛剛滿2歲，如果是在2002年9月30日投保，那么年齡就按1歲算。再比如今天是2019年1月26日，那么在1958年1月27日及之后出生的人，就都屬于60歲（含）以下的范圍。
這時(shí)候和普通成年人的選擇是一樣的，綜合考慮保障全面和性價(jià)比，可以選擇眾安保險(xiǎn)的尊享e生旗艦版，功能全面；如果希望保費(fèi)便宜些，可以選擇支付寶好醫(yī)保的住院醫(yī)療（眾安版）。這兩個(gè)的具體情況以及買醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，在之前分析醫(yī)療險(xiǎn)的攻略里都詳細(xì)介紹過。
如果過了60歲了，能投保的醫(yī)療險(xiǎn)就不多了，但在65歲（含）之前，仍然有少數(shù)能夠報(bào)銷各類疾病住院的醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇。這時(shí)候主要就是看健康告知，哪個(gè)能符合就投哪個(gè)好了，因?yàn)榭晒┻x擇的范圍本來也有限。
這個(gè)年齡段如果身體還不錯(cuò)的話，建議大家去試試支付寶好醫(yī)保的住院醫(yī)療（眾安版），支持最高65歲投保。
上面這些醫(yī)療險(xiǎn)在健康告知里面，一般都會(huì)限制高血壓、高血脂、糖尿病、心腦血管疾病這些常見病，同時(shí)，還會(huì)要求兩年以內(nèi)無住院記錄。如果父母身體有這些問題，或者最近小病住過院，就不行了，這時(shí)候就得找一些替代品。
對(duì)于65歲及以內(nèi)，“兩年以內(nèi)有住院記錄，但不超過5天”的父母，可以試試“安心一起慧99”。只是做了一個(gè)住院很短的小手術(shù)的話，這款就可以投保了。除了健康告知相對(duì)寬松外，這款產(chǎn)品還是“零免賠，一分錢也能報(bào)”，但普通住院醫(yī)療保額只有50萬（惡性腫瘤保額100萬），而且保費(fèi)相對(duì)較高，適合作為過渡給父母買，等父母住院記錄過去兩年后，可以再換回尊享e生旗艦版或支付寶好醫(yī)保。
如果父母年齡超過65歲，或者患有高血壓、高血脂、糖尿病，那基本上無法購買保障各類疾病的百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，只能選擇癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。
癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，就是只報(bào)銷癌癥住院治療費(fèi)用，其他疾病不管。像高血壓、高血脂、糖尿病這些和癌癥沒什么關(guān)聯(lián)，所以有這些慢性病，也可以投保。這屬于退而求其次的選項(xiàng)，但別的已經(jīng)買不了了，也只能有什么買什么，畢竟癌癥還是所有重疾里面最高發(fā)的。
癌癥醫(yī)療險(xiǎn)可以試試安心保險(xiǎn)的安享一生尊享版，投保年齡放寬至80歲，可續(xù)保至99歲，高血壓、高血脂、糖尿病、心腦血管疾病帶病也能投保，是專門給老人設(shè)計(jì)的。保額200萬，無免賠額。續(xù)保方面，保險(xiǎn)公司承諾不會(huì)單獨(dú)調(diào)整某一個(gè)保險(xiǎn)人的價(jià)格，承諾即便得了癌癥也可以續(xù)保，是老年人很好的選擇了。
總的來說，我的建議是：
只要還能買醫(yī)療險(xiǎn)，就買一份；如果超過年齡限制或者不符合健康告知，就退而求次買個(gè)癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。
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