圖｜網(wǎng)絡(luò)
人工智能與大數(shù)據(jù)已經(jīng)遍及到了日常的生產(chǎn)生活之中，8 月8 日，在九寨溝地震發(fā)生18 分鐘后“中國地震臺網(wǎng)”公眾號就發(fā)布了由機(jī)器人撰寫的新聞稿，寫作用時(shí)25 秒。稿件介紹了參數(shù)、地形、人口分布、歷史地震等專業(yè)內(nèi)容，用詞精確內(nèi)容面面俱到。在大數(shù)據(jù)日趨發(fā)展的今天，我們進(jìn)入了人工智能時(shí)代。
人工智能成為近幾年最熱的科技之一，如何將人工智能與金融行業(yè)相結(jié)合，成為了金融行業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)。人工智能在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用空間，在可預(yù)見的時(shí)間內(nèi)，人工智能將會進(jìn)入大部分的金融領(lǐng)域，在某些方面取代傳統(tǒng)的人工崗位。在人工智能大潮到來之際，金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)商已經(jīng)開始投入資源提高人工智能的研發(fā)能力。
新型金融熱潮勢不可擋
根據(jù)億歐智庫研究院發(fā)布的《億歐智庫：人工智能產(chǎn)業(yè)綜述報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在目前人工智能時(shí)代中，發(fā)展最快、最容易入手的領(lǐng)域便是金融行業(yè)，金融行業(yè)的創(chuàng)業(yè)公司位居于人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第一梯隊(duì)。
在7 月份國務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》中，明確要求要建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力。創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，將智能金融發(fā)展上升到國家戰(zhàn)略高度。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和新科技的不斷涌現(xiàn)，主要由各企業(yè)推動的金融領(lǐng)域人工智能發(fā)展也日新月異，人工智能將給金融產(chǎn)業(yè)帶來巨大變革。
新網(wǎng)銀行
新網(wǎng)銀行是一家位于四川的另類銀行，號稱“三無機(jī)構(gòu)”：無分支機(jī)構(gòu)、無現(xiàn)金業(yè)務(wù)、無客戶經(jīng)理。在這家銀行辦理不需要排隊(duì)，柜員不接觸現(xiàn)金，這是全國第三家、中西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。
作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，處處表現(xiàn)著與傳統(tǒng)銀行的不同。全銀行近六成員工都是能敲代碼能編程序的科技人員，客戶在新網(wǎng)銀行辦理業(yè)務(wù)完全依賴人工智能終端處理。如果要在銀行內(nèi)辦理貸款，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人臉識別等技術(shù)完成身份證掃描和拍照，自動識別其中的偽造情況。同時(shí)通過人工智能識別人的生物特征防止模擬器操作，使得安全性大大提高。
任何形式的金融活動都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)性。在金融行業(yè)中，對風(fēng)險(xiǎn)的有效管理并在風(fēng)險(xiǎn)中獲得回報(bào)是十分重要的。對風(fēng)險(xiǎn)的管控和衡量依賴于數(shù)據(jù)，及時(shí)、有效、全面的數(shù)據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)控制十分的重要。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，海量的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆發(fā)性的增長，只有對有效數(shù)據(jù)收集和有效數(shù)據(jù)合理使用，才能適應(yīng)最新的金融發(fā)展趨勢。
新網(wǎng)銀行將網(wǎng)貸存管作為主業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)不同于其他銀行將開展存管業(yè)務(wù)以獲取網(wǎng)貸平臺準(zhǔn)備金和存款作為主營業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的生態(tài)圈之外還存在著許多細(xì)分領(lǐng)域。有相當(dāng)多的互金機(jī)頭通過解決客戶風(fēng)險(xiǎn)識別難的問題，來滿足金融服務(wù)需求。大數(shù)據(jù)將會是未來經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分。
阿里巴巴
大家對阿里的印象基本都是電商企業(yè)，不過通過并購和研發(fā)，阿里已經(jīng)成為了國內(nèi)最成功的科技公司之一。在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能方面，阿里巴巴連接并打通了線上線下，將有效的信息都變成數(shù)字化的存在。
目前中國的互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)在超過7 億的情況下依舊節(jié)節(jié)攀升，這其中有一半的人在央行的征信系統(tǒng)中沒有信用記錄。在阿里巴巴的互聯(lián)網(wǎng)體系中，芝麻信用幾乎統(tǒng)計(jì)帶了用戶的全部信息，行為偏好、經(jīng)濟(jì)能力、履約記錄、人脈關(guān)系、社會地位等等數(shù)據(jù)，這些都是從電商、社交和支付渠道獲取的數(shù)據(jù)。那些游離在央行的征信體系之外的用戶，日常行為和數(shù)據(jù)在阿里都被記錄。這些數(shù)據(jù)整合之后可以精確的評估個(gè)人信用和投資風(fēng)險(xiǎn)，完美的填補(bǔ)了銀行系統(tǒng)征信體系的空白。
此外阿里巴巴在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)消費(fèi)金融和大數(shù)據(jù)財(cái)富管理方面都有很強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)力。相對于智能投顧、區(qū)塊鏈等還在初期的金融科技應(yīng)用，大數(shù)據(jù)風(fēng)控目前已經(jīng)在業(yè)界逐步普及。國內(nèi)市場對于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的嘗試還是比較積極。消費(fèi)金融對大數(shù)據(jù)的依賴是天然形成的。通過相關(guān)模型展開風(fēng)險(xiǎn)評估，并根據(jù)模型及數(shù)據(jù)從多維度為用戶描繪一個(gè)立體化的畫像。
大數(shù)據(jù)+ 人工智能是未來金融標(biāo)配
大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，為金融行業(yè)帶來了革命性的變革。數(shù)據(jù)是金融的核心，在未來競爭力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)必然也是手握大數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)。市場的競爭從技術(shù)競爭演變成數(shù)據(jù)競爭。以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的中心化技術(shù)，能在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上完成算法實(shí)現(xiàn)全球互信。區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用領(lǐng)域之一是金融服務(wù)行業(yè)，擁有的高度可靠、節(jié)約成本、降低風(fēng)險(xiǎn)以等特征，能夠解決行業(yè)發(fā)展的諸多痛點(diǎn)。
以風(fēng)控行業(yè)為例。人工智能與大數(shù)據(jù)融合之后，大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司從網(wǎng)上收集用戶的海量數(shù)據(jù)，并快速分析預(yù)測，從而對其進(jìn)行信用評級。與傳統(tǒng)的線下考察方式相比較，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用更加的安全和便捷，通過海量數(shù)據(jù)的分析，可以迅速精確的做出借貸人的用戶畫像，并給出該借貸人的風(fēng)控建議。
人工智能領(lǐng)域，近些年，金融行業(yè)對其的探索一直持續(xù)著。在金融行業(yè)的支付、投資、貸款、個(gè)人理財(cái)、反欺詐、區(qū)塊鏈、銀行和保險(xiǎn)等領(lǐng)域都出現(xiàn)了人工智能的身影。在未來，金融企業(yè)要緊緊把握人工智能技術(shù)應(yīng)用，這樣才能夠成為金融金字塔上的塔尖企業(yè)。
實(shí)際上，人工智能是基于海量數(shù)據(jù)的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，人工智能與大數(shù)據(jù)是相生相伴的兩項(xiàng)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)用好這兩項(xiàng)技術(shù)，必然能為金融業(yè)務(wù)帶來一輪新的增長，對于未來智慧金融而言，二者將成標(biāo)配。
