那你首先要認(rèn)知，投資信托和銀行的區(qū)別！信托產(chǎn)品的特點(diǎn)和銀行產(chǎn)品的區(qū)別，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)方面的信息。給出下列幾點(diǎn)建議！希望可以幫到你?。?！僅供參考
信托理財(cái)和銀行等理財(cái)?shù)膮^(qū)別
一、信托產(chǎn)品的特色
1.起點(diǎn)高，基本是300萬(wàn)起，每個(gè)項(xiàng)目有50個(gè)名額100萬(wàn)起（俗稱小額），較高的投資門檻排除了普通投資者。因此，信托業(yè)務(wù)也被稱作私人銀行。信托的投資門檻有繼續(xù)提高的呼聲，為什么
要設(shè)置高門檻？通常的解釋是信托的投資者需要具備一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，比如在美國(guó)規(guī)定需要有500萬(wàn)美元的人才可以參與信托投資。
2.風(fēng)險(xiǎn)低。信托項(xiàng)目都要盡職調(diào)查，信息披露客觀公正，風(fēng)險(xiǎn)管理方式明確清晰，還要銀監(jiān)會(huì)審批才可以發(fā)行，信托項(xiàng)目的運(yùn)作需要受《信托法》的約束，因此整體風(fēng)險(xiǎn)比較低，自20XX年《信托法》成立以來(lái)，信托的投資者都能按約收獲本息。
3.益較高。前面幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好的時(shí)候，信托的投資者基本能夠收獲10%以上的年化收益，即使今年全球經(jīng)濟(jì)普遍低迷的時(shí)候，信托產(chǎn)品的平均年化收益9%左右。20XX至20XX年3年，信托投資者收獲2400億收益，75.5%的人獲取了9%以上的年化收益，62%的投資者獲得的年化收益在9-12%之間，很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)的年化收益還不到9%。
4、持續(xù)投資方便簡(jiǎn)潔。到期拿回本金和收益，可以形成持續(xù)投資，使得收益成為復(fù)利。按9%的復(fù)利計(jì)算，300萬(wàn)起步，堅(jiān)持40年就是1億，堅(jiān)持150年就是1萬(wàn)億。
5.債務(wù)隔離功能。信托財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，信托一經(jīng)成立，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人、收益人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，具有獨(dú)立性成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)不能被清算、償債和破產(chǎn)等。這是信托產(chǎn)品非常大的優(yōu)勢(shì)。
6.流動(dòng)性較差。信托產(chǎn)品未期滿前中途不能單獨(dú)贖回，但可以轉(zhuǎn)移給其它投資者。信托產(chǎn)品大多是期限是1-2年。為了迎合閑散資金高流動(dòng)性的需求，中融信托、平安信托等均設(shè)立了短期的信托產(chǎn)品，期限3、4、6、9、12個(gè)月等，1億以上的大額資金還可以定制較為靈活的期限。
7、投資方式靈活。信托可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)市三大領(lǐng)域，可以股權(quán)、貸款等多種形式靈活運(yùn)作，這是其它金融機(jī)構(gòu)不能比擬的。信托制度上的優(yōu)勢(shì)也是其這幾年迅速發(fā)展的重要原因之一。很多項(xiàng)目方為了更快速的獲取資金，也愿意較高成本走信托渠道的融資。
二、銀行理財(cái)產(chǎn)品Vs信托產(chǎn)品
1.投資門檻較低，一般是5萬(wàn)起，銀行理財(cái)屬于大眾理財(cái)。認(rèn)購(gòu)方便，甚至網(wǎng)上可以直接下單。
2.安全性好收益低。銀行理財(cái)產(chǎn)品有著較高的安全性，但收益率低是其硬傷。如果產(chǎn)品說(shuō)明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；沒(méi)有保本字眼的，收益率也很少達(dá)到5%。銀行理財(cái)產(chǎn)品很難趕
上通脹。原因大致有兩個(gè)，一來(lái)資金門檻較低，失去議價(jià)能力，超額收益通常要?dú)w銀行；二來(lái)，銀行經(jīng)營(yíng)成本較高，200米就有一家，還是臨街商鋪，租金成本和人力成本都不低，肯定需要較高的利潤(rùn)支撐。
3.流動(dòng)性較強(qiáng)。銀行理財(cái)產(chǎn)品很少有1-2年期的，基本是30天左右，3個(gè)月左右，期限非常靈活，方便隨時(shí)認(rèn)購(gòu)。
4.銀行網(wǎng)點(diǎn)多，也知道客戶詳細(xì)信息，在老百姓心中的信任度較高，這是銀行最大的優(yōu)勢(shì)。和銀行合作具有較高的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)、證券、信托、基金、投資公司等也樂(lè)于和銀行合作。因此，在銀行選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要區(qū)分是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品還是其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。要認(rèn)準(zhǔn)合同是否有銀行的公章，如果是銀行代銷機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品就要十分謹(jǐn)慎，有時(shí)候銷售人員是沒(méi)有明確說(shuō)明的。20XX年有38款銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有兌現(xiàn)收益，不知道是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品還是在銀行代銷的其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品；而最近剛剛暴露出來(lái)的客戶王女士、姚女士等在平安銀行（原深發(fā)展銀行）做理財(cái)，180萬(wàn)、50萬(wàn)理成1萬(wàn)，客戶的理財(cái)產(chǎn)品就不是銀行的，而是投資公司的。因此在銀行買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還是要仔細(xì)辨別金融產(chǎn)品出品機(jī)構(gòu)。
5.筆者最近走訪了很多銀行支行，信托產(chǎn)品較少。銀行似乎不大愿意公開(kāi)代銷信托產(chǎn)品，大概是銀行都寧愿大客戶做存款，或者買他們的理財(cái)。即使在銀行可以買到信托產(chǎn)品，收益率也普遍比較低；此外，個(gè)別有也是小信托公司的產(chǎn)品，這類項(xiàng)目一般是銀行推薦的，信托公司僅僅是通道而已，小信托公司的費(fèi)用比較便宜，銀行樂(lè)于合作。因?yàn)椋y行需要賺取的較大的利潤(rùn)差。銀行之所以愿意代銷往往
是有較高的傭金，信托產(chǎn)品的傭金現(xiàn)在普遍降低，尤其是就品牌較好的信托公司的產(chǎn)品，銀行就不愿意代銷了。
6.銀行理財(cái)產(chǎn)品募集的資金很大一部分是直接投資于信托項(xiàng)目的，這個(gè)規(guī)模占了信托規(guī)模的1/3。因?yàn)樾磐型顿Y門檻較高，信托產(chǎn)品在銀行就拆成小額理財(cái)產(chǎn)品。從中，銀行可以賺錢5%左右的利差，甚至更高。中間業(yè)務(wù)是銀行利潤(rùn)的三大支柱之一。
三、股票、基金、證券類產(chǎn)品Vs信托產(chǎn)品
1.股票十年返回原點(diǎn)，即使私募性質(zhì)的基金也全面虧損，證券市場(chǎng)哀鴻遍野。這和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境比較低迷有關(guān)，更和中國(guó)的證券制度的缺失有關(guān)。證券市場(chǎng)成為上市公司、券商和投資機(jī)構(gòu)圈錢的工具，沒(méi)有為股民實(shí)實(shí)在在地創(chuàng)造價(jià)值。證券市場(chǎng)的低迷也嚴(yán)重殃及證券類信托產(chǎn)品?，F(xiàn)在定向增發(fā)類信托產(chǎn)品全面虧損，平安信托代理的多款證券類私募基金也全面虧損，多個(gè)輝煌一時(shí)的投資機(jī)構(gòu)和明星基金經(jīng)理黯然失色。中國(guó)股市需要重樹(shù)形象和金融信心還有十分漫長(zhǎng)的路要走。
2.一些敏感的投機(jī)者，及時(shí)把證券市場(chǎng)的資金撤出來(lái)轉(zhuǎn)移到了信托投資。這部分人是非常有眼光、十分睿智的投資人。他們不僅在股市投機(jī)中圈到了錢，還及時(shí)退身，并在信托投資中進(jìn)一步保值增值。
3.在經(jīng)濟(jì)上升周期，和大的金融機(jī)構(gòu)合作，選擇品牌好的基金經(jīng)理，購(gòu)買證券類產(chǎn)品還是可以的。一來(lái)省心省力，自己炒股整天
看K圖聽(tīng)股評(píng)會(huì)影響工作和生活；二來(lái)，品牌好的基金公司或者基金經(jīng)理，他們畢竟專業(yè)，無(wú)論在技術(shù)上還是信息上都遠(yuǎn)比我們個(gè)人強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)也低很多。關(guān)鍵是基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)和投資風(fēng)格，和自己比較一致即可。
四，保險(xiǎn)產(chǎn)品Vs信托產(chǎn)品
1.購(gòu)買門檻低。保險(xiǎn)產(chǎn)品幾百幾千就可以買，即使保險(xiǎn)中偏重理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品認(rèn)購(gòu)門檻也就1-2萬(wàn)，是屬于大眾化的產(chǎn)品。
2.安全性最高。保險(xiǎn)資產(chǎn)受法律保護(hù)，具有免稅逼債的功能。美國(guó)安然公司領(lǐng)導(dǎo)人肯萊恩夫婦在破產(chǎn)前花970萬(wàn)美元購(gòu)買了保險(xiǎn)，這筆錢是其唯一沒(méi)有被法院凍結(jié)的資金，他們依靠這筆錢每年領(lǐng)著幾十萬(wàn)安度萬(wàn)年。保險(xiǎn)不能改變你的命運(yùn)，但可以讓你的命運(yùn)不被改變。
3.收益率較低。保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域嚴(yán)重受限，保險(xiǎn)以保障為主，投資不是保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。仔細(xì)看保險(xiǎn)的投資領(lǐng)域：大額協(xié)議存款、國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)等等，這類領(lǐng)域是很難產(chǎn)生較高回報(bào)的。20XX年中國(guó)最慷慨的保險(xiǎn)公司中國(guó)平安分行亦不過(guò)3.75%。保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅險(xiǎn)中仔細(xì)看中等分紅累積，80年左右你的保費(fèi)才累積利滾利到10倍左右，算上通脹，這些錢是自己發(fā)給自己的，談不上收益。
保險(xiǎn)理財(cái)至少要10年才能回本。因?yàn)樵缙诘谋ＹM(fèi)，很大一部分是給了保險(xiǎn)公司做銷售提成、營(yíng)運(yùn)成本等。早期的生存金比起保費(fèi)似乎很高，但其實(shí)是保費(fèi)的一部分變成生存金給你的！
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