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          計然之策對投資的啟示

          來自自在投資的雪球原創(chuàng)專欄

               一、簡述
              《史記-貨殖列傳.計然之策》大概可以稱得上是中國古代有記載的最早的經(jīng)濟理論。
               策一:“論其有余不足,則知貴賤。貴上極則反賤,賤下極則反貴。”——如果某種商品盈余則供給大于需求,價格勢必走低;如果某種商品不足則供給小于需求,價格就會高漲。任何事物均處于循環(huán)運動的過程之中,否極泰來。這個觀點亦即現(xiàn)代經(jīng)濟學原理的依據(jù)市場供求衡量價格漲落的觀點。
               策二: “夫糶,二十病農(nóng),九十病末。末病則財不出,農(nóng)病則草不辟矣。上不過八十,下不減三十,則農(nóng)末俱利,平糶齊物,關市不乏,治國之道也?!?nbsp;這應該是人類歷史上最早的政府平抑調(diào)整物價的宏觀調(diào)控論,比主張國家直接干預經(jīng)濟的西方經(jīng)濟學家凱恩斯早兩千多年。
               策三:“積著之理,務完物,無息幣”。務完物,即注重商品的質(zhì)量;無息幣是注重資金的周轉(zhuǎn)。
               計然之策是產(chǎn)生于2500年前我國春秋時期的經(jīng)濟理論,竟然與現(xiàn)代經(jīng)濟觀點是一致的,說明我國古代的先賢們是極有智慧的,古人留下如此寶貴財富,值得我們驕傲,值得我們研究。

              計然之策的利用者范蠡(lǐ)獲得——“治國成五霸,從商為圣祖”的非凡成就。該策共七條,范蠡輔佐越王勾踐只用了其中五條,就報仇雪恥滅掉吳國,越國繼而成為戰(zhàn)國“五霸”之一;范蠡用計然之策治家經(jīng)商,成為兩千多年來的商業(yè)楷模,史稱“商圣”,被后人推崇為能帶來財富的財神爺?shù)幕?,我國民間供奉的財神有文武財神兩種造型,其中武財神的原型是忠義千秋的關公,而文財神則是被尊為陶朱公的范蠡:文財神錦衣玉帶,冠冕朝靴,白臉長須,溫文而雅。手執(zhí)“如意”,身攜“聚寶盆”,常有“招財進寶”相隨。這也是從古至今,出現(xiàn)年代最早、供奉的人最多的財神形象。
              以下嘗試從陶朱公成功秘訣中探討現(xiàn)代證券投資的啟示。

              三、陶朱公成功秘訣分析及借鑒

               (一)陶朱公成功秘訣第一條:準確而及時地把握好天時、地利、人和三要素,謂“知斗則修備,時用則知物”。

          “知斗則修備,時用則知物”就是說像作戰(zhàn)之前要做好準備一樣,根據(jù)季節(jié)的需要(時用)就可以預知市場所需要的商品(知物)。
              范蠡知曉天文地理,觀天象,察氣候。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟時期,谷物的產(chǎn)量和種類有賴于氣候,可判斷商品價格的狀況,未來經(jīng)濟的走向。范蠡認為“時不至,不可強生;事不究,不可強成”。
              范蠡對 “時”的把握有兩重要義:
              其一是根據(jù)木星(歲)在恒星運動過程中的不同位置預測農(nóng)作物豐歉規(guī)律,“故歲在金,穰;水,毀;木,饑;火,旱。旱則資舟,水則資車,物之理也。六歲穰,六歲旱,十二歲一大饑。”,即歲在金就豐收,在水就歉收,在木就會出現(xiàn)饑饉,在火就會出現(xiàn)旱災;而且根據(jù)歲星(木星)每12年運行一輪的規(guī)律,每6年出現(xiàn)一次豐收,每6年出現(xiàn)一次干旱,每12年出現(xiàn)一次大的饑荒;
              其二是時機與商機的運用——范蠡在豐收的金年里低價收購糧食,在歉收及饑饉的年景里陸續(xù)售出,同時購入木材。到了火年時節(jié)遭逢大旱,道路平整易于車輛奔行,所以造車的利潤很高,而范蠡卻反其道而行之,將他收購來的木材全部用來造船。正當人們譏笑他的時候,旱年之后隨之就是大洪澇,別的商人措手不及,來不及臨時改車造船,而范蠡事先造好的船只則可以高價一售而空。還有范蠡根據(jù)自然、物產(chǎn)、民情、風俗等選擇經(jīng)商之地……

              財富的智慧往往在于獨立判斷。旱時造船,澇時卻造車,體現(xiàn)的是逆向思維。時至今日,這些財富哲思經(jīng)歷了近兩千多年的歲月洗練,依然具有頑強的生命力,依舊振聾發(fā)聵!
              有句話說得好“思路比努力重要,方法比操作重要”。投資要賺錢,投資思路就一定要正確,否則努力也沒用——投資最重要的事情是要找到正確的方法。什么是正確的方法?抓住本質(zhì),投資的本質(zhì)是——用便宜的價格買好企業(yè)。抓住這點就容易找到正確的方法,那么好企業(yè)的標準是什么,如何給企業(yè)估值,股票估值何為便宜何謂高企?以下繼續(xù)探討。

          (二)陶朱公成功秘訣第二條:確保貨物的質(zhì)量與時效,謂“腐食無居”。

              “以物相貿(mào)易,腐敗而食之貨勿留,無敢居貴”——買賣貨物,要注意其特點,那些容易腐爛的貨物不要放在手中長時間積留,盡快脫手。凡屬容易腐敗和腐蝕的物品不要久藏,切忌冒險囤居以求高價??纯催@些年,投資房產(chǎn)、玉石、紅木的人大部分是獲得暴利,而前幾年有人因炒大蒜、生姜而虧損的卻不少,就容易理解“腐食無居 ”的內(nèi)含。
              對證券市場來說,“腐食”可以理解成那些容易過時或被淘汰的行業(yè)和企業(yè)。有些產(chǎn)業(yè)或產(chǎn)品會隨著科學技術(shù)或人類行為的變化而被快速替代,像著名的柯達、國內(nèi)曾經(jīng)風光一時的UT斯達康就是因膠卷、小靈通產(chǎn)品過時而沉沒。所以,股票投資要避免“腐食”,盡量挑選長生不老的公司,所謂長生不老,是指50年后大概率上還存在的公司;生意模式不需要更新的公司;不需要依賴創(chuàng)新推動的公司,投資永不過時的與人類生存息息相關的產(chǎn)品。
              為防止“腐食型 ”公司,應該投資如下企業(yè):1.有卓越的管理,切忌買入管理有瑕疵的公司;2.有成長的業(yè)務;3.有穩(wěn)定的盈利歷史;4.財務穩(wěn)??;5.生產(chǎn)永遠有需求的產(chǎn)品,并以世界為市場的企業(yè)。好企業(yè)如同根深巨樹,即便干旱,亦不會枯死,春天來時,就似繁花似錦,果實累累。

          (三)陶朱公成功秘訣第三條:做好市場調(diào)研和市場預測,窺其先機,謂“論其有馀不足,則知貴賤”。

              “分析哪些貨物不足,哪些貨物有余,那么就可以知道物價貴賤的趨勢”,研究商品供求情況,就會懂得物價漲跌的道理。通過了解“供求”就可以知道其價格漲跌的情況,“有余”就是“供過于求”,“不足”就是“供不應求”。供過于求則價格必落;反之,則價格必漲,這正是商品經(jīng)濟條件下的物價規(guī)律。
              在兩千多年后的證券市場,這一規(guī)律仍在延續(xù),看穿歷史,才能讀懂世情。無論是何種行業(yè)、企業(yè),投資前提是了解商品漲跌的規(guī)律,做好市場調(diào)研和市場預測,不熟不做,不懂不碰,這都是投資的鐵律。

          (四)陶朱公成功秘訣第四條:貴賤復返,賤買貴賣,果斷出手,謂“貴上極則反賤,賤下極則反貴;貴出如糞土,賤取如珠玉”。

              “貴上極則反賤,賤下極則反貴” 一種商品價格上漲,人們就會更多地生產(chǎn),供應市場,這就為價格下跌創(chuàng)造了條件。相反,如果價格太低,就打擊了積極性,人們就不愿生產(chǎn),市場的貨物也就少了,又為價格上漲創(chuàng)造了條件。依據(jù)貴賤復返的規(guī)律,按“積貯之理”操作:這就是在物價便宜時,要大量收進即 “賤取如珠玉”,等到漲價之后,就盡量賣出。
              計然之策理論在今天看來并不特別深奧,呈現(xiàn)的是自然規(guī)律與經(jīng)濟規(guī)律,自然規(guī)律面往往是一些最簡單、最質(zhì)樸的、人人都懂得的道理,但當我們掌握了越多的技能后,這些質(zhì)樸自然的東西反倒被掩蓋或遺忘了。有時反思,我們是否在紛繁的誘惑中迷失了這些最基本的認知——心態(tài)管理真的很重要。
              “貴上極則反賤,賤下極則反貴;貴出如糞土,賤取如珠玉”與現(xiàn)代價值投資理論有異曲同工之妙。價值投資的奠基者格雷厄姆,他認為人類的懼怕和貪婪情緒常使股價同企業(yè)的資產(chǎn)、收入、利潤以及未來預期收益等因素所構(gòu)成的內(nèi)在價值形成巨大差價,從而形成一個確定性較高的獲利空間,即當股價遠遠低于內(nèi)在價值時買入,股價市場糾錯回歸內(nèi)在價值后賣出。
              清醒的人抓住規(guī)律,輕松賺錢。在成功的投資大師中,有人選擇投資偉大的企業(yè),坐在那里呆著,就等著其由由小變大或由賤變貴;也有人認為投資者的情緒總是從極度悲觀到極度樂觀,股市因此總是大幅波動,因此選時遠比選股更重要。這都有一定道理,關鍵是要根據(jù)自身能力圈找到合適的方法并切實的如信仰般奉行之。

          (五)陶朱公成功秘訣第五條:保持錢幣流動不息,謂“財幣欲其行如流水”。

              這一條最好不用在股票市場上。這個規(guī)律在股市上正好相反!在別的行業(yè),越勤勞操作收獲就越多。股票投資可能剛好相反,越勤勞,操作得越多,不斷在股市中搶進殺出,收獲往往越少。一路追逐熱點,一路“高拋低吸”,一路緊盯大盤的漲跌、利多買利空賣,那么,一路收獲會有多少?從一個股票換到另一個股票,頻繁炒短線,難于獲得長期的投資成功。

          (六)陶朱公成功秘訣第六條:修善增殖,“富好行其德者”也!

              范蠡三次經(jīng)商成巨富,又三散家財,司馬遷譽之“忠以為國;智以保身;商以致富,成名天下?!?,成為中國儒商之鼻祖,同時也是佛家講的“財布施得財富”的典型例子。
              什么是發(fā)財?shù)幕颍坑腥藛枺喝绾文馨l(fā)財呢?藏地有大德在博客回答是三個字:多布施!正是范蠡樂善好施的善舉,誠信和仁義使他三次千金散盡后很快又能取得商業(yè)上的成功。范蠡對財富是“取之有道”,而且還“用之有方”,此乃其成功的很重要基因。“富好行其德者”除了“達則兼濟天下”的解釋,另外一種釋譯是“財布施得財富”?!盁o息幣”最原始的理解是加快資本的周轉(zhuǎn)速度,或者我們還可以這樣理解:對富人來說,錢財?shù)臄?shù)量已變成抽象的數(shù)字,它們要么被揮霍,要么呆在銀行或倉庫,錢財?shù)墓δ芤饬x不大,但如果把它們用于行善積德,錢財?shù)墓δ軙俅蔚玫桨l(fā)揮(人心、口碑、福氣)。
              《史記·貨殖列傳》“十九年之中三致千金,再分散與貧交疏昆弟。此所謂富好行其德者也”。范蠡一生中,他三次將財富分給朋友和百姓,分完以后又重新創(chuàng)業(yè),而且始終以誠信和仁義為經(jīng)營的出發(fā)點,他不斤斤計較,盤剝斂財,而是對合作者謙和禮讓,也不虧待雇工。遇災年減產(chǎn),就減免地租,同時,開粥場賑濟災民。在年初,和一些農(nóng)民、商人簽訂商品收購合約,到年底如果商品價格上漲,范蠡按照市場現(xiàn)價收購,如果價格下跌,就嚴格履行合約價格。他的誠信和仁義使他三次千金散盡后很快又能取得商業(yè)上的成功。正因為他仗義疏財,從事各種公益事業(yè),獲得“富而行其德”的美名,成為幾千年來的商業(yè)楷模,史稱“商人圣祖”,被后人推崇為能帶來財富的財神爺?shù)幕怼?br>
          (七)陶朱公成功秘訣第七條:看破放下,功成身退,見好即收。

              1.看破人性:范蠡知道越王可共苦但不能同甘,必須隱退。臨行前給另一個功臣文種寫了一封信說:“高鳥己散,良弓將藏;狡兔已盡,良犬就烹。夫越王為人,長頸鳥喙,鷹視狼步,可與共患難而不可與其處樂,子若不去,將害于子。”文種不信,終被越王賜死。
              2.放得下:范蠡二次入相,然后棄官從商,三次散盡千金,最后歸隱山水之間,人生何等的瀟灑和暢快淋漓。他出身貧寒,但不為身外之物所累,一生叱咤風云而又能消災避禍、頤養(yǎng)天年,善始善終,實非易事,縱觀歷史,歷代為當權(quán)者立下汗馬功勞的武將們大部分像韓信、伍子胥、文種一樣冤死,有幾個像陶朱公一樣活的瀟瀟灑灑。在諸侯混亂不堪的春秋時期,能保持內(nèi)心的寧靜,看得破,放得下,不貪念權(quán)力與財富,進退自如,陶朱公確實是具有超然的心態(tài)和非凡的智慧。

              從股市賺到大錢??渴裁矗坑忻绹藢iT做過統(tǒng)計研究,投資回報的決定因素70%決定于投資者心態(tài)。心態(tài)決定成功,在證券投資上,巴菲特的“遠離市場”,本質(zhì)其實是遠離貪執(zhí)之心帶來的貪婪與恐懼!范蠡對權(quán)力和財富那種拿得起放得下、沒有絲毫貪執(zhí)的超然心態(tài),值得吾人崇拜和學習!



          附件1:《史記-貨殖列傳.計然之策》原文

          附件2:《史記-貨殖列傳.計然之策》白話文

          附件3:中華商圣陶朱公的財富傳奇

          http://blog.sina.com.cn/s/blog_a693d7920101kndp.html )

          附件4:陶朱公理財十二則,陶朱公經(jīng)商十八則,理財致富十二戒

          http://blog.sina.com.cn/s/blog_a693d7920101k4ev.html

          附件1:

          《史記-貨殖列傳.計然之策》原文:
          昔者越王句踐困於會稽之上,乃用范蠡、計然。計然曰:「知斗則修備,時用則知物,二者形則萬貨之情可得而觀已。故歲在金,穰;水,毀;木,饑;火,旱。旱則資舟,水則資車,物之理也。六歲穰,六歲旱,十二歲一大饑。夫糶,二十病農(nóng),九十病末。末病則財不出,農(nóng)病則草不辟矣。上不過八十,下不減三十,則農(nóng)末俱利,平糶齊物,關市不乏,治國之道也。積著之理,務完物,無息幣。以物相貿(mào)易,腐敗而食之貨勿留,無敢居貴。論其有馀不足,則知貴賤。貴上極則反賤,賤下極則反貴。貴出如糞土,賤取如珠玉。財幣欲其行如流水?!剐拗?,國富,厚賂戰(zhàn)士,士赴矢石,如渴得飲,遂報強吳,觀兵中國,稱號「五霸」。
          范蠡既雪會稽之恥,乃喟然而嘆曰:「計然之策七,越用其五而得意。既已施於國,吾欲用之家?!鼓顺吮庵鄹§督?,變名易姓,適齊為鴟夷子皮,之陶為朱公。朱公以為陶天下之中,諸侯四通,貨物所交易也。乃治產(chǎn)積居。與時逐而不責於人。故善治生者,能擇人而任時。十九年之中三致千金,再分散與貧交疏昆弟。此所謂富好行其德者也。后年衰老而聽子孫,子孫修業(yè)而息之,遂至巨萬。故言富者皆稱陶朱公。



          附件2:

          《史記-貨殖列傳.計然之策》白話文:
          從前,越王勾踐被圍困在會稽山上,于是任用范蠡、計然。計然說:“知道要打仗,就要做好戰(zhàn)備;了解貨物何時為人需求購用,才算懂得商品貨物。善于將時與用二者相對照,那么各種貨物的供需行情就能看得很清楚。所以,歲在金時,就豐收;歲在水時,就歉收;歲在木時,就饑饉;歲在火時,就干旱。旱時,就要備船以待澇;澇時,就要備車以待旱,這樣做符合事物發(fā)展的規(guī)律。一般說來,六年一豐收,六年一干旱,十二年有一次大饑荒。出售糧食,每斗價格二十錢,農(nóng)民會受損害;每斗價格九十錢,商人要受損失。商人受損失,錢財就不能流通到社會;農(nóng)民受損害,田地就要荒蕪。糧價每斗價格最高不超過八十錢,最低不少于三十錢,那么農(nóng)民和商人都能得利。糧食平價出售,并平抑調(diào)整其他物價,關卡稅收和市場供應都不缺乏,這是治國之道。至于積貯貨物,應當務求完好牢靠,沒有滯留的貨幣資金。買賣貨物,凡屬容易腐敗和腐蝕的物品不要久藏,切忌冒險囤居以求高價。研究商品過?;蚨倘钡那闆r,就會懂得物價漲跌的道理。物價貴到極點,就會返歸于賤;物價賤到極點,就要返歸于貴。當貨物貴到極點時,要及時賣出,視同糞土;當貨物賤到極點時,要及時購進,視同珠寶。貨物錢幣的流通周轉(zhuǎn)要如同流水那樣?!惫篡`照計然策略治國十年,越國富有了,能用重金去收買兵士,使兵士們沖鋒陷陣,不顧箭射石擊,就像口渴時求得飲水那樣,終于報仇雪恥,滅掉吳國,繼而耀武揚威于中原,號稱“五霸”之一。
          范蠡既已協(xié)助越王洗雪了會稽被困之恥,便長嘆道:“計然的策略有七條,越國只用了其中五條,就實現(xiàn)了雪恥的愿望。既然施用于治國很有效,我要把它用于治家。”于是,他便乘坐小船漂泊江湖,改名換姓,到齊國改名叫鴟夷子皮,到了陶邑改名叫朱公。朱公認為陶邑居于天下中心,與各地諸侯國四通八達,交流貨物十分便利。于是就治理產(chǎn)業(yè),囤積居奇,隨機應變,與時逐利,而不責求他人。所以,善于經(jīng)營致富的人,要能擇用賢人并把握時機。十九年期間,他三次賺得千金之財,兩次分散給貧窮的朋友和百姓。這就是所謂君子富有便喜好去做仁德之事了。范蠡后來年老力衰而聽憑子孫,子孫繼承了他的事業(yè)并有所發(fā)展,終致有了巨萬家財。所以,后世談論富翁時,都稱頌陶朱公



          作者:自在投資
          鏈接:https://xueqiu.com/1371970977/23507397
          來源:雪球
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