買房子，
辦銀行按揭貸款，發(fā)現(xiàn)這裡面還有很多學(xué)問！
有的稍微不注意，就是十幾萬、幾十萬的差距。
對於我們一般平民要買房的，
要千萬注意這些問題！
一、貸款利率的折扣
現(xiàn)在，
買房時要以最新政策為準(zhǔn)，
一定要去查這個細(xì)節(jié)！
「發(fā)稿時最新的政策是，
首套首付三成，貸款利率維持基準(zhǔn)利率6.55，
二套首付七成，貸款利率上浮1.1倍'
二、選擇還款方式
也許很多沒買過房子的人，
都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。
家庭條件有限，能夠省一點(diǎn)就省一點(diǎn)。
還款方式有以下兩種方式，供大家參考！
1.等額本息還款。
其實(shí)，
你在看一手房子的時候，
售樓小姐給你算的都是這種，
因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，
而且相對於另一種方式，這個金額更小，
更容易被買房者接受。
但是，
你們知道這個的真實(shí)還款情況是什麼樣嗎？
以貸款20年，貸款100萬元，
算下來月還7485.2元月還款為例。
每個月還銀行7485.2元……
其中，
5458.33元是利息，2026.86元是本金,
也就是說，你還的錢，
大部分是銀行利息，而本金還的較少。
到了還款期限一半的時候，
（比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了），
利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，
但是你的本金還有很大部分沒還的，
這些是必須還的，
即便你10年後條件好很多了，可以提前還了，
但是後面的基本是本金，利息很少，
你提前還已經(jīng)沒有什麼意義了。
你在銀行，基本只跟你說這一種，
因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會最大化。
大部分家庭，既然貸款20年，
不可能會在很短幾年就還完，
但是10年後一般能還完。
這樣，銀行的利息收益會減少很多，
所以，
他們這種方式讓你前10年都在還利息，
而本金基本沒怎麼減少。
就算你有錢了，再還，
銀行的利息都收入了絕大部分了，你提早還對銀行沒什麼損失。
2.等額本金還款。
我發(fā)現(xiàn)一個問題，
就是，
銀行不會主動提出有這種還款方式。
基本都只說前一種。
還好我之前了解過，
就提出要還等額本金模式。
這個還是以貸款20年，貸款100萬元，
算下來月還9625元月還款為例。
每月還的錢要比等額本金多2140多元。
其中……4166.67元是本金，5458元是利息。
第2個月開始，
只還9602.26元，
因?yàn)楸窘鹕显逻€了4166.67元，
這月利息重新計(jì)算，要少23元的利息。
以此類推，越到後面還款壓力越小。
但最重要的是……
當(dāng)你要提前還款的時候，
比如5年後，
因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，
這個時候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，
提前還款的本金部分沖抵的更多，
這樣重新計(jì)算利息的時候要少許多利息支出，
（每少一年都是近萬的利息）。
而且就算不提前還，
這種方式，還20年，
也要少還14左右的利息！
只是前期壓力較大！但這是為了長遠(yuǎn)的利益！
說一個插曲：
我前幾天去銀行辦貸款簽字，
同時有7-8家人，都是購房貸款的，
我們排第2位，前面那個女的，
5分鐘就簽字走人了（簽的等額本息），
我們在旁邊看，銀行辦事人員隻字不提還款方式。
輪到我們了，
我們提出要用等額本金還，
那個人就把我們帶到行長室，
喊我們自己看兩種方式的具體還款，
(後來才知道是故意把我們隔離開來)，然後就走了。
等過了10多分鐘，
我和女友商量好，
還是堅(jiān)持自己的選擇–等額本金。
我們走回去找那個辦事員，
他已經(jīng)在幫另外的人辦理了，
我們在旁邊看，全部簽的等額本息。
後來又輪到我們了，我們提出還是等額本金還款。
這個時候，
旁邊的人問我們，
「還有別的還款方式？」
那個辦事員馬上打斷我們，
說是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn)，
有能力想多還點(diǎn)，壓力就更大。
我明白他的意思叫我們不要說了，
我們就幾下籤了字走了……
看來銀行很不願意讓我們選擇這個方式，
因?yàn)殂y行少賺了很多利息。
你想一個人節(jié)約2-3萬利息，
10 個人就是20-30萬，100個人呢？
簡直不敢想像了！??！
作為我們這種一般階層的人，
購買房子是大事情。
所以，在簽定合同後，
一定要在銀行貸款這方面多研究一下。
其實(shí)這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配，
可以節(jié)約十幾萬元的利息支出甚至更多。
折算成房價(jià)，就是少了近千元/坪！
原來貸款還有這些方式，
在生活理財(cái)上多研究研究，
就可以為我們省下更多金錢喔，
賺錢真的不容易，能省則省阿！
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