年終，冬寒，明天是農(nóng)歷臘月二十三，在這樣一個(gè)辭舊迎新的寒冷冬季里，我們攜手金牌理財(cái)師，放眼資本市場(chǎng)，真實(shí)地觸碰每一種投資方式最深層次的秘密，尋找可以在2011年支撐投資者投資規(guī)劃的理財(cái)產(chǎn)品。希望在農(nóng)歷新年即將到來之際，送給千千萬萬讀者、家庭、投資者，一份事關(guān)2011的財(cái)富藏寶圖。
金牌理財(cái)師
浦發(fā)銀行(600000,股吧)紅旗街支行貴賓中心理財(cái)經(jīng)理尹娜
交通銀行(601328,股吧)東方廣場(chǎng)支行沃德客戶經(jīng)理付海燕
2010年，黃金一路飆升，債券市場(chǎng)收益喜人……那么2011年投資理財(cái)市場(chǎng)的寶藏又將出現(xiàn)在哪些領(lǐng)域呢？
寶藏篇
想要在2011年，把握時(shí)機(jī)，找準(zhǔn)投資方向，不掌握幾招投資招式是不行的。今天我們一起來聽聽專業(yè)理財(cái)經(jīng)理如何看待2011年的理財(cái)市場(chǎng)，他們又會(huì)教給我們什么樣的理財(cái)秘籍？
秘籍篇
尹娜：集合理財(cái)、信托、黃金等值得關(guān)注
2011年股票型基金、債券型基金、集合理財(cái)、一對(duì)多專項(xiàng)理財(cái)、信托、分紅保險(xiǎn)、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品、黃金等都是值得投資的理財(cái)方式。在加息周期的初期，不宜進(jìn)行長(zhǎng)期的固定收益的投資，以免收益因加息而打折，如長(zhǎng)期的國(guó)債、定期存款等流動(dòng)性不高的產(chǎn)品。如果確實(shí)想要投資期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)還低的產(chǎn)品，不妨投資分紅保險(xiǎn)。
此外，在2011年股票基金、債券基金、黃金將繼續(xù)成為投資的熱點(diǎn)，在高端市場(chǎng)，一對(duì)多專戶理財(cái)、信托理財(cái)、陽光私募也將繼續(xù)火熱。現(xiàn)在市場(chǎng)上的眾多基金業(yè)績(jī)分化嚴(yán)重，這就需要我們從中挑選出具有結(jié)構(gòu)性優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品，浦發(fā)銀行推出的基金診斷和基金優(yōu)選功能就是專門針對(duì)基金投資的最好工具，能幫助客戶對(duì)現(xiàn)有基金診斷，梳理，也能幫助客戶從眾多產(chǎn)品中選出優(yōu)質(zhì)基金。此外，黃金T+D業(yè)務(wù)也為投資者帶來更多的投資機(jī)會(huì)。
債券型基金和分紅險(xiǎn)相對(duì)靠譜
在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中，沒有絕對(duì)意義上的“最好的產(chǎn)品”，因?yàn)槊恳豢町a(chǎn)品收益率的設(shè)計(jì)，都是經(jīng)過精密的計(jì)算跟它的風(fēng)險(xiǎn)匹配的，收益率每高出一個(gè)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就增加一點(diǎn)。投資理財(cái)不是千篇一律的算術(shù)公式，對(duì)不同層次的投資者，不同的家庭，需要采取不同的投資策略，做好資產(chǎn)配置。相對(duì)來說，適合大多數(shù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人看來還是債券型基金和分紅保險(xiǎn)。單論收益，分紅險(xiǎn)可能比不上其他投資渠道，但其“保障+投資”的特性卻是其他產(chǎn)品無法比擬的。隨著保險(xiǎn)公司投資渠道的拓寬，不動(dòng)產(chǎn)、債券、股票、國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等均可涉足，而且加息對(duì)保險(xiǎn)公司來說是個(gè)實(shí)質(zhì)性的利好，大大地豐富了紅利的來源。在提供保障的同時(shí)，也通過各種投資渠道幫客戶抵御通脹。
付海燕：流動(dòng)資金靈活配置,閑置資金中長(zhǎng)期配置
對(duì)于流動(dòng)資金，可根據(jù)靈活性或收益性需求，配置超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，一種是7天通知，如交行的 “雙利理財(cái)”，利率1.35%，是活期的3.75倍，可隨時(shí)支取,靈活性強(qiáng)；一種是短期周期型產(chǎn)品，分為7天、14天、28天，7天利率為2.2%，是活期的6.1倍，到期自動(dòng)兌付收益。
根據(jù)自己需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置組合
風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，同時(shí)總資產(chǎn)在250萬以上客戶，可選擇陽光私募及券商集合理財(cái)計(jì)劃，該產(chǎn)品倉位靈活，規(guī)模較小，追求絕對(duì)收益，一般由具有豐富經(jīng)驗(yàn)的明星基金經(jīng)理擔(dān)綱操作，在目前點(diǎn)位可適當(dāng)配置。建議投資者選擇“十二五”規(guī)劃相關(guān)產(chǎn)業(yè)，如高鐵、醫(yī)藥、高端制造業(yè)等，目前可以關(guān)注業(yè)績(jī)優(yōu)異的高送轉(zhuǎn)股、低估值股，如銀行版塊，可逢低分批加倉，波段操作?？傊?，永遠(yuǎn)不要在泡沫區(qū)間（即高市盈率）配置股票，如果不會(huì)選個(gè)股就選指數(shù)。
李倩：網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn) 365天*24小時(shí)不間斷理財(cái)
電子銀行憑借交易時(shí)間靈活、無需排隊(duì)、交易品種豐富等優(yōu)勢(shì)不斷被客戶認(rèn)可，網(wǎng)上理財(cái)將成為2011年最時(shí)尚的理財(cái)方式。目前，各大銀行在網(wǎng)上銀行開通了理財(cái)專區(qū)，為平日工作繁忙無暇到銀行辦理理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)們提供了豐富的理財(cái)產(chǎn)品，以光大銀行為例，其網(wǎng)上銀行同時(shí)為資金在工作日經(jīng)常流轉(zhuǎn)的小企業(yè)主和股民們提供了涵蓋所有節(jié)假日的“假日贏”系列理財(cái)，讓客戶手中的閑錢繼續(xù)賺不停，尋求休市時(shí)資金收益最大化，長(zhǎng)期享受輕松理財(cái)服務(wù)。
李倩：保持政策敏感性，合理分配資金，隨政策變化調(diào)整投資策略
2011年，從投資理念上，客戶對(duì)理財(cái)投資如何能夠抗通脹、降低加息對(duì)投資的影響兩大主題將更加關(guān)注。從產(chǎn)品供應(yīng)上，面向高端客戶的產(chǎn)品十分豐富，新產(chǎn)品層出不窮，包括在2010年市場(chǎng)反映良好的陽光私募、信托理財(cái)?shù)雀叨水a(chǎn)品在2011年仍將受到投資者的追捧，而面向普通客戶的產(chǎn)品變化不大；從專業(yè)性上，銀行將為高端客戶提供更為專業(yè)的投資規(guī)劃建議，并逐步推行中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)，通過對(duì)客戶的財(cái)務(wù)診斷來合理搭配理財(cái)產(chǎn)品，普通客戶仍將以現(xiàn)有的理財(cái)咨詢顧問服務(wù)為主。
付海燕：適合自己，穩(wěn)健增值，保本是前提，中長(zhǎng)期配置
隨著人們財(cái)富的不斷膨脹及思想觀念的轉(zhuǎn)變，2011年中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)將迎來自己的春天。各大銀行、券商鋪天蓋地的理財(cái)產(chǎn)品，不僅讓客戶感覺亂花漸欲迷人眼，而且也將推動(dòng)中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)不斷朝個(gè)性化、綜合化、品牌化與國(guó)際化方向發(fā)展?？蛻舻睦碡?cái)意識(shí)在提高，由原來的銀行理財(cái)經(jīng)理推介引導(dǎo)，變?yōu)橹鲃?dòng)咨詢，大大推動(dòng)了理財(cái)市場(chǎng)前進(jìn)的步伐。2011年的理財(cái)市場(chǎng)上，無論是激進(jìn)的投資者還是保守的投資者，均應(yīng)配置部分低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如可轉(zhuǎn)債（或債基）、保險(xiǎn)，雖然目前正值加息周期，但股市波動(dòng)很大，配置債券類產(chǎn)品能降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)，配置保險(xiǎn)能有效抵御通脹。
尹娜：了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好資產(chǎn)配置，跑贏CPI
2010年的最后一周央行再次加息，似乎給2011年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策定下了基調(diào)：收緊資金，抵御通脹。2011年理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)緊緊圍繞“抗通脹”而展開。各種理財(cái)產(chǎn)品和投資渠道將進(jìn)一步增加和拓寬，以滿足老百姓理財(cái)最簡(jiǎn)單直接的目標(biāo)——跑贏CPI，不讓資產(chǎn)縮水。
在經(jīng)歷過了2006、2007年的瘋狂牛市，2008年的金融危機(jī)，2009年的小牛市，2010年的震蕩市，投資者越來越理性，應(yīng)該能更加認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)配置的重要性。不能盲目地以追求高收益為目標(biāo)而全部投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，也不能保守地只做保本理財(cái)產(chǎn)品，讓自己的資產(chǎn)被CPI無情地吞噬。要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好合理的資產(chǎn)配置。
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