寫在前面：
中國自古是一個人情社會，即便是現(xiàn)在金融借貸日漸方便的情況下，親友間借錢依然很常見。借錢不可怕，問題是借錢的人往往缺乏償還能力，借錢變成了全額贊助，使得朋友們提錢色變。盡管如此，愿意提供幫助的，我們依然會在第一時間給予幫助。而對于那些真的不大樂意、又礙于情面不好拒絕的情況，該怎么辦呢？如何突破我們自己的心理障礙呢？如何判斷該不該借呢？
突破內(nèi)向?qū)W習(xí)群的一位學(xué)員提出這樣一個問題，“老師，如何拒絕借錢？”
學(xué)員說自己一直不會拒絕他人借錢，面對一堆外債收不回的狀況讓自己很難受。還自行分析了自己沒辦法拒絕他人借錢的心理活動，大概如下：
1.如果是我跟別人借錢，肯定是真的有難處，又特別不好意思，如果開口都是千思萬想，被拒絕會受打擊，覺得自己信任的人都不愿幫我，這人就不值得信任了。所以我覺得跟我借錢的人基本也是以上我自己的狀態(tài)。
2.只要自己有這個錢，我就無法義正言辭的拒絕他人借錢，好像沒有合理的理由不去幫助他。
3.如果我借了別人的錢，肯定會第一時間還，所以我覺得別人也會按照承諾那樣還我錢。
4.借錢的人都是生活中會再次遇到的，如果不借，他們肯定就會不喜歡我，或者表示我不要再跟他做朋友，以后生活中的交往就沒辦法正常繼續(xù)。他們肯定認為我是吝嗇又不幫忙的人，以后會這樣看待我，還會遠離我，或者刁難我。
5.他們真的不還我了，現(xiàn)在我也不好意思討債。
我相信這位學(xué)員沒有真正向別人借過錢。即便是借，估計也是生活中先墊付一會就還的那種。由學(xué)員的提問可知，第三種心理被證偽了，要不也不存在目前還發(fā)愁討債。
之所以親戚朋友之間會發(fā)生一些借貸關(guān)系。主要原因是銀行貸款麻煩，小額不便，大額麻煩，再者還需要承擔(dān)高額利息、需要擔(dān)保等麻煩手續(xù)。很多時候，面對處于困難中的朋友，我們也都是樂意幫助的，甚至不等朋友開口都會主動提供幫助。這是你情我愿相互幫助的好事。但是，一旦你開始猶豫如何拒絕，說明你并不樂意借款給面前這個人，所以本文排除愿意為他人提供金錢幫助的情況，只討論你不想借但是又礙于情面等各種因素左右為難的情況，回答三個問題：
1 借錢不還的人是什么心理？
2 如何克服不想借又礙于情面的心理障礙？
3 除了真心想幫助的情況外，如何判斷該不該借？
這位學(xué)員描述的心理可能是多數(shù)人面臨他人借錢的心理。內(nèi)心真的不想借錢，畢竟誰的錢都是自己辛苦工作賺的，卻又無法順服自己拒絕。經(jīng)不住軟磨硬泡，就只能寄希望于借錢給他人之后，他人能夠按時還款就是了，但偏偏總是有些結(jié)果事與愿違，讓債權(quán)人更難過：
明明是幫助了別人，借了錢給TA，到期不還不說，一催款又成了自己的不是，真是賠了夫人又折兵。萬般無奈，只能認栽，把對方歸結(jié)為壞人、小人、渣子、不守信用等，總之是自己看錯了人。之所以還不上，客觀原因是多數(shù)走上借錢道路的人本身是沒有償還能力的，從借錢那一刻，就意味著借出的錢短期內(nèi)甚至永遠都收不回來了。
排除真的還不上的情況，有些人即便是有錢也不還，是怎么回事？為什么這些人就是有錢不還呢？讓我們一起分析一下：
借錢不還的人的心理變化過程是什么？
借錢人一旦借錢成功，潛意識里會覺得這錢是自己的了，還錢就等于損失。錢嘛，用在哪里哪里爽，這些錢可以用于生意翻本，改善生活。類似于賭徒心理，想著自己可以利用這些錢去賺更多的錢然后再還也不遲，如果現(xiàn)在直接還了，那自己又是一無所有了，又要準備借錢了。所以借錢人往往會一而再再而三推遲還款?！暗任疫@批貨款回來就還”“最近又需要周轉(zhuǎn)，周轉(zhuǎn)開了就還”。。。。。。
不要以為借錢人不還錢的時候都是實在沒錢并且是極其內(nèi)疚的，除了個別真的一窮二白的窮苦人之外，有些人只是覺得手頭的錢用于自己比還錢更重要。這時候，債權(quán)人不催還好，一旦催款，借錢人明知道該還錢又不想還錢、理虧的時候，為了避免背上“說話不算話”“占便宜”的罪名，避免讓自我與自尊受到貶低與傷害，他們往往會啟動“自我保護”功能，即：找各種理由把責(zé)任推到對方身上。比如：1、我又不是不還你，一到時間你就催來催去，真不夠朋友；2、我平時待你不薄吧，也請你一起吃過飯一起泡過妞，借點錢也應(yīng)該的吧，別說借了，給我一點都是應(yīng)該的；3、你工資那么高，又不欠這點錢，怎么這么小氣；4、我只是推遲還又不是不還，瞧你嚇的，這么不信任我，既然不信任，那我還真的就不還了，你能怎樣？……在這樣的心理下，最初的感激變成了憎惡，總之，這筆賬就成了死賬，這個關(guān)系進入了僵局。
即便是不催款，日常生活中也會發(fā)現(xiàn)，朋友一旦從你這里借到錢，就消失不見了。你見過向你借過錢的朋友三天兩頭給你打電話問候或者約會的嗎？少有。為什么？1、避免低人一等的感覺；2、我向你借錢了，我哪好意思和你一起玩耍啊，玩耍就要花錢，因為我沒錢啊，即便是有錢也得裝沒錢。為了避免在你面前花錢，那就避免出現(xiàn)在你眼前吧。這也是為什么“借錢借成了陌生人，催錢催成了仇人”的事情比比皆是。
是的，奇葩說里曾提到“談錢傷感情，談感情還傷錢呢”，那么，不借錢少朋友，借錢還多仇人呢。
莎士比亞曾說，不要向別人借錢，也不要借給別人錢。向別人借錢會喪失尊嚴，借給別人錢會人財兩空。
網(wǎng)上有句話是這么說的：如何優(yōu)雅地毀掉你跟一個關(guān)系還不錯的人的友誼？借他一筆數(shù)目還不錯的錢。
所以，順便給借錢的人的一點忠告：如果你真心珍惜友誼，但凡能自己解決的，那么不要輕易向你最珍惜的朋友借錢。借錢行為是友誼的內(nèi)耗，萬不得已不要張口。不要以為“反正他有錢”，俗話說“大家都缺錢，你缺1萬，人家缺10萬”，錢越多的人，維持相應(yīng)生活水平需要的花費也越大，誰也不是錢多的在口袋里跳舞。視金錢如糞土？聽聽也就罷了，不能當(dāng)真。真的需要借錢的時候，要考慮自己的償還能力是多少，多長時間可以償還，給對方一個準信，并且按時還款。借錢的時候不要考慮對方多有錢多不在乎錢，再有錢也是人家的錢，礙你啥事。你只需要考慮按照自己的償還能力，啥時候能還上朋友。做到有借必還，準時準數(shù)。救急不救窮，人家?guī)湍愣冗^難過就可以了，別再讓人家的錢幫你走上康莊大道了。
不想借錢時，如何克服自己的心理障礙？
1 有錢就沒有理由不借？
很多人在遇到借錢的時候，最大的困擾在于“朋友知道我的生活過得還可以，這點錢是拿得出來的，我總不能說自己沒有吧，也太假了”。相信我，他人向你借錢的時候都是考慮過你的支出能力的，但是你的支出能力不代表你愿意支出。你能買房買車，你就會把錢全部用于買房買車嗎？你能支出每年去歐洲旅行的費用，你真的每年都去旅行了嗎？其實你舍不得，對吧？因為生活中需要開銷的地方實在太多了。手中看似有閑錢，那些閑錢是我們安全感的保障，以備不時之需用的。毛主席曾說過“手中有糧，心里不慌”。更別說有些人把自己辛苦賺的所有積蓄借給朋友，我們可以利己利他，但是不能損己利他。
所以，不要考慮你是否借得出這些錢，而是要想清楚這些錢對于你的安全保障。在面對借錢的時候，不要認為“我有錢就得借”，而要考慮“值不值得借”，問清楚朋友借錢的緣由。買車？不行，我爸一把年紀了還每天騎著電動車，我還想給我爸買車呢；買房，更不行，我的房貸也是一大份壓力呢；投資？我也準備投資賺點錢呢。
不是不讓大家?guī)兔?，如果你愿意，借多少都是你的事，但是，如果你不愿意，要明白幫忙是自愿而不是義務(wù)，如果你不想幫忙，那么，你有不幫忙的權(quán)利。你的每一分錢都是自己辛苦賺來的，是用于改善自己生存質(zhì)量的，而非共享。所以心理上要明白，不想借錢不需要理由。
當(dāng)然，解決了自己的心理障礙，拒絕的時候還是要委婉一些，畢竟不想撕破臉皮，自然不能上來就說“不借錢是我的權(quán)利，抱歉，我不借”?？梢晕竦鼐芙^“買房啊，抱歉，我這邊房貸壓力也不小，實在拿不出”。
2 不借會不會傷感情？
會。但是，借了不還不但傷感情還傷錢。很多人會寄希望于借款人會快速準時如約還款，所以就安慰自己，就當(dāng)下了一個賭注，賭TA會還款。然而，一旦下賭注，就像是賭博、像是股票，你每天都會心心念念地掛念，累不累??？幫個忙搞得自己這么累，更不要說賭注輸?shù)目赡苄赃€很大。所以，可以說這種感情投資是高風(fēng)險投資，收回成本以及維護代價是很高的。真正的朋友會拉你進入一個高風(fēng)險投資嗎？對比一下最親的人多么不愿意你出錢就知道了。不愿意借TA，就拒絕吧。如果一定要借，那么在借出的時候，就要考慮兩個事情：1 失去這筆錢會影響自己的生活嗎？2 如果TA不還款，你是否能夠承受且能夠不怨恨TA（不怨恨很重要）；如果答案是不影響、能承擔(dān)且不怨恨，那么你可以大方地借，之后別期待還，該吃吃該喝喝。如果不是如此，那么只有兩個做法：1 趁早拒絕；2 減少數(shù)額，就當(dāng)贈送而不是借。讓人家想還就還，想什么時候還就什么時候還，不想還就不還。
胡適在寫給友人的信中如此寫道：我借出的錢從來不盼望收回，因為我知道我借出的錢總是一本萬利，永遠有利息在人間的。
如若能達到胡適先生的境界，那么借錢又何妨？
然則，對于剛解決溫飽尚沒有解決自己內(nèi)心沖突的普通人而言，既然沒有這個肚量就不要承受這個壓力，沒有這個金剛鉆就別攬這瓷器活。
如果真的遇到借錢的，如何判斷該不該借？
1 問自己的內(nèi)心
人的內(nèi)心都有一桿秤，這桿秤稱量的是你們的關(guān)系疏遠，你們的信任程度。每個人都有善心善念，對于自己真心愿意付出的人，不等他開口，我們都會主動提供幫助，這在生活中也很常見。這是基于親友之間多年的熟悉與信賴。所以跟從內(nèi)心最重要。但凡你猶豫不想借，那就基于理智判斷吧。
2 判斷借錢的緣由和人品
緣由很重要，重要的原因是：（1）判斷TA是否急需；（2）判斷TA是否為滿足自己而輕易占用朋友的資源，比如買車、投資、進貨之類的借款，還是讓TA自己找銀行吧。
人品自然是借款中必須考慮的，誰也不想自己的錢借給小混混賭博用了。如果你連對方的人品都不知道，說明哥倆還沒有好到借錢的份，那么就更不用借了。
3 你們的關(guān)系程度
在這個社會中，我們身邊親人與朋友總是有關(guān)系遠近的區(qū)分。我們與他人的關(guān)系就類似于金字塔。你可以衡量自己處于借款人金字塔的什么位置。這是判斷TA是否會償還，以及你是否要借款的依據(jù)。
這個金字塔可以揭示幾個方面：
（1）你在借款人的人際關(guān)系金字塔中所處的位置越低，你們的關(guān)系就越疏遠，他向你借錢的可能性應(yīng)該越低，一旦借出，還款的可能性也越低。因為按照常理，人們一般會先向家人親戚摯友借錢，畢竟家丑不可外揚，缺錢也不是什么值得宣揚的事。所以，一旦他向你借錢，那么預(yù)示著兩個事實：1) 金字塔中處于你上面的那些人已經(jīng)被TA借煩了不再借了；也或者2）TA也同時向那些人借過錢了，但是因為數(shù)額太大，依然需要從不同的人際關(guān)系層面分別借款。那么這兩個都預(yù)示著一個結(jié)果：TA沒有償還能力。也就是說，你和TA關(guān)系越疏遠，越不要借錢。如果你處于金字塔的底層，比如搭訕剛認識，網(wǎng)絡(luò)上漂流瓶認識，對方向你借錢，那么恭喜你：你遇到了純度g999千足金等級的騙子。借錢人不比你傻，TA明知道從金字塔頂端到底端的借錢難度是從海綿級別到鉛板級別，他還是張口了，說明他就是在玩概率。
我們曾經(jīng)有一個學(xué)員，搭訕后剛聊了幾次，姑娘就以“臨時看望朋友手頭緊張”為由向這位學(xué)員借款600元（連600元都拿不出的人會拿600元看望朋友。。。）。這位學(xué)員在老師和同學(xué)們普遍反對的聲音中依然借了款，理由是“她是我搭訕以來認識的最好看也最喜歡的女孩，只要有一分希望就會爭取”。這位同學(xué)愿意拿600元賭千足金里面的那點雜質(zhì)。當(dāng)然，事實證明，姑娘借完錢就不再理他了。經(jīng)常有人給我們留言，搭訕剛認識的姑娘要借錢，借還是不借？記?。捍鸢赣肋h是不借。
（2）越是向金字塔底端關(guān)系借錢的人，打算逃跑的可能性越大，因為沒有社交成本。如果TA向身邊的親人朋友借了錢，大家都是一個圈子的，壞了名聲終究會被唾棄。然而，搭訕認識的、網(wǎng)絡(luò)認識的、只需要一按鼠標——“拉黑”，就全盤解決了。放心，在對方開口的一剎那，你借與不借，都是這個結(jié)局。不要以為自己可以拿錢買來一絲成為朋友的希望。換做你，你會希望用借錢開始一段友誼嗎？總是有些搭訕犯認為姑娘是在試探自己是否真心，所以最終同意借錢以表誠意。對方不是傻子，誰不明白近疏有別？她只是利用你對她的喜歡與追求滿足她自己而已。別忘了，你離對方人際關(guān)系金字塔核心心臟部位遠著呢。
4 借錢者的一些細節(jié)表現(xiàn)
給大家講一個現(xiàn)實版的故事，我的同學(xué)的同學(xué)A（好繞?。?。在他們老家工作。每次有老同學(xué)回來聚會，他都會積極籌劃積極請客，然則，在聚會的時候，他一定會坐在這位老同學(xué)身邊，聊得火熱。之后不多久，他的好戲就開始。他會用臨時急需的理由向這位老同學(xué)借款。同學(xué)礙于剛接受過人家的款待并且聊得火熱，就把錢借出了。結(jié)果呢？都是有去無回。即便有的同學(xué)事先已經(jīng)對A借錢不還的事有所耳聞，但是這并沒有妨礙A每次都得逞。因為大家都“不好拒絕”，外加“期待他對自己會不同，會如期還款”。
說這些，恰恰是一個警示，學(xué)習(xí)從細節(jié)判斷和了解那些借錢專業(yè)戶。真正窮的人是沒有錢請你吃喝的。往往那些經(jīng)常借錢不還的主，平時顯得很大方很瀟灑，甚至提前為你投資，然后一張口借錢數(shù)額還不低口氣也不小，還擺出一副“我還得起，我只是出于N種原因應(yīng)急用一下，立馬還給你”。遇到這種人，一定要當(dāng)心，這是借錢慣犯。一般情況下，真正還得起這個錢的人，情況再急也會有辦法拿出這些錢。
除此之外，更重要的是，學(xué)會防患于未然：平時給朋友樹立一個不輕易借錢也不輕易借出錢的印象
不要向朋友說你又借給A多少錢，B多少錢，這樣的結(jié)果只能是，在這個朋友需要錢的時候也會向你借，因為“你都可以借給A和B，憑什么不能借給我？況且我會比A和B更及時還款，不借的話，是不是真是咱倆關(guān)系遠？”。平時談起錢的時候，可以表露自己不喜歡借錢和催款的立場。就如同我們不喜歡借車給朋友，擔(dān)風(fēng)險啊，所以平時吃飯聚會，話里行間也可以表露自己對借車行為的厭惡，讓朋友們提前打消向你借錢借車的念頭。他們可能會讓你幫忙搬家，卻不會向你借錢借車了。你們依然是可以提供相互幫助的朋友，卻又不觸碰各自的底線。
朋友，應(yīng)該是在保障對方安全的基礎(chǔ)上，求得幫助，而不是將朋友置于人財兩空的境地。
最后，這篇文章不是教大家如何做吝嗇鬼。對于那些關(guān)系確實不錯，人品也不錯，也不常借錢、真的遇到難處才開口，開個口都是吭吭呲呲半天都不好意思說，甚至主動告知短期內(nèi)還不上的真誠的主，就別等人家說完了，該幫一把就幫一把吧，人生在世，誰沒個窘迫時呢？再者，提供幫助后就別宣揚了，他會明白你的苦心善意。
