你了解60歲退休老人的收支情況嗎？今年5月，我國公布了第七次全國人口的“大合照”：全國總?cè)丝?4.1178億，保持低速增長，其中60歲以上有2.6億人，意味著現(xiàn)在每5個人中就有一位老人，人口老齡化加劇，同時生育率也持續(xù)降低。雖然我們常說現(xiàn)今中國正在步入老齡化社會，但或許在當(dāng)代90后看來，退休養(yǎng)老還是一個十分遙遠的話題。但是如果我們仔細想想，真的是這樣嗎？按照90后平均年齡來說，大約35年后就會退休。這是一個什么概念？如今年輕人買房買車大多背負著大小各異的房貸車貸，而還清這些貸款恐怕也要三十年，這樣一想35年還長嗎？既然如此，對于60歲的老人來說，銀行到底應(yīng)該多少存款才能放心呢？一、什么是退休金在思考60歲退休老人到底需要多少存款之前，我們先來了解一下什么是退休金。相信大家對退休金這個詞不會陌生，但如果要具體清楚說出什么是退休金，恐怕很多人都說不出準確的定義。其實退休金就是指企業(yè)或事業(yè)單位的職工退休后，由企業(yè)或事業(yè)單位支付給職工的服務(wù)酬勞。如果我們從退休金的最基本水平來看，目前繳納檔次有五檔，根據(jù)這五檔，國家每年所給的補貼也分為五個檔次。所以由此粗略計算，60歲以上老人領(lǐng)取國家最低的基礎(chǔ)補貼是55元/月。由此可得出，60歲老人如果按照最低檔次補繳養(yǎng)老保險，那么每月在基礎(chǔ)補貼之外還可以領(lǐng)取的費用為14元。如果按照最高檔次補繳養(yǎng)老保險，那么每月在基礎(chǔ)補貼之外可以領(lǐng)取的費用為61.5元。如果單單只有退休金，很明顯對于老人的生活養(yǎng)老支出是遠遠不足的，由此可見自身存款的重要性。那么60歲的老人要在銀行里存夠多少錢才能安心養(yǎng)老呢？二、消費水平2020年，全國居民人均消費支出21210元。其中城鎮(zhèn)居民人均消費支出27007元，農(nóng)村居民人均消費支出13713元。2020年，全國居民人均食品煙酒消費支出6397元，人均居住消費支出5215元，人均交通通信消費支出2762元，人均教育文化娛樂消費支出2032元，人均醫(yī)療保健消費支出1843元，人均生活用品及服務(wù)消費支出1260元，人均衣著消費支出1238元，人均其他用品及服務(wù)消費支出462元。三、養(yǎng)老所需支出這里我們引入一個概念：養(yǎng)老替代率。養(yǎng)老替代率就是個人勞動者退休后的養(yǎng)老金水平與退休前工資收入水平的比率。我們目前的社保養(yǎng)老金替代率是44%，但是實際上，按照國際勞工組織的養(yǎng)老金替代標準來看，養(yǎng)老金替代率的最低標準在55%。而從世界銀行給出的一組數(shù)據(jù)來看，養(yǎng)老替代率在70%左右，才能獲得相對高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。不管是腰纏萬貫還是家徒四壁，對于老年生活的規(guī)劃，無非是由以下幾點構(gòu)成：居住養(yǎng)老，日常消費，醫(yī)療保健，其他支出。接下來我們將逐一分析這四大養(yǎng)老項目。首先，居住養(yǎng)老。很多人可能會對此不以為然，畢竟本文開篇就提出過退休前買房還貸。既然我都提前準備好房子車子了，退休后還需要為居住煩惱？答案是：是的。未來老人的居住養(yǎng)老不僅僅指有屬于自我居住的地方，還包括滿足精神層面的“居住”需求。由這些居住需求衍生出的是老年居住需求的度假居住和看護居住。其中的度假居住不是必要的，畢竟不是每個人都有這種精神訴求，但是看護居住卻是每個人都需要考慮的。隨著現(xiàn)在中國社會觀念的轉(zhuǎn)變，“男主外女主內(nèi)”這種觀念逐漸不被現(xiàn)代人認可，轉(zhuǎn)而代之的是夫妻二人共同工作。這也導(dǎo)致子女難以在家照顧老人，因而看護居住成為老人臨終前8-10年的剛需。事實上，放任一位60歲的老人獨居是一種非常危險的行為。在老人臨終前的8-10年里，都是有專業(yè)護理照料的需要的。甚至在可以完全能夠自理的階段，老年人也需要家政服務(wù)，畢竟老人十分有可能在家務(wù)中受到不必要的傷害。第二，日常消費。日常生活包括食品飲料、日用品、服裝、出行等。這些都是我們生活的剛需，無需多言。第三，醫(yī)療保健。醫(yī)療是每位老人必不可少的支出，其中疾病管理包括體檢、診療等。各種老年慢性病將會帶來不小的開支，還有各種老年高發(fā)的癌癥，心腦血管等方面的疾病，治療費用更是動輒幾十上百萬。保健包括營養(yǎng)保健品和養(yǎng)生鍛煉等，而且現(xiàn)在老年人健康保健意識增強，看個人不同的需求，為“治未病”進行健康投資。第四，其他支出。過去老年人的娛樂活動較少，大多數(shù)老年人的娛樂支出可能都幾乎為零。因此旅游逐漸成為了老年人喜歡的一項消費。根據(jù)國家旅游局和全國老齡委公布的數(shù)據(jù)可以估算，2015年老年人平均每人每年旅游達4次，超過全國人均水平三分之一。四、存款計算所以60歲退休老人要有多少存款才能安心？根據(jù)2010年第六次全國人口普查詳細匯總資料計算，我國人口平均預(yù)期壽命達到74.83歲。如果我們根據(jù)這個數(shù)據(jù)計算我們所需退休養(yǎng)老金，那么大約需要準備15年的養(yǎng)老資金。根據(jù)上文數(shù)據(jù)，我們可以計算得出，起碼需要30萬存款才能保障老人的基本養(yǎng)老生活，而如果考慮上老年人的醫(yī)療費用，則至少需要100萬存款。當(dāng)然，不同地區(qū)發(fā)展水平、消費水平不同，其養(yǎng)老所需也可能有所不同。有些人相對比較無欲無求，生活、娛樂方面的消費水平較低，可能不需要100萬。但是與此同時，隨著時代的高速發(fā)展，社會消費水平日益提升，沒有人能保證今天的100萬跟明天的100萬是相同的價值，更不同說30年后。雖然在現(xiàn)今社會存款100萬能安享晚年，但是30年后誰又說得準呢？所以60歲退休老人就算有退休金或者養(yǎng)老金，最好能在賬戶存夠100萬。結(jié)語當(dāng)然本文并不是想增加當(dāng)代年輕人未來養(yǎng)老的焦慮，只是想提醒90后要提前為自己的養(yǎng)老生活做打算。畢竟如果考慮上通貨膨脹、消費上漲等等情況，未來30年想要為自己養(yǎng)老，100萬絕對不算多。為了60歲后能安心養(yǎng)老，我們的銀行卡里最好存夠100萬！
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