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老鐵們有留意到我的趨勢(shì)模型里，一直有一項(xiàng)叫“DIY債基”么？意思就是挑選出優(yōu)質(zhì)垃圾債，將資金分散買入，自己擬合出一個(gè)債券基金。

這是我用了很多年的一個(gè)交易模型。去年11月本來(lái)就想拿出來(lái)分享的，但不久就遭遇債券熊市。于是，其他交易模型在我手里都熠熠生輝，而它卻一直默默無(wú)聞。

到了7月，好不容易熬過(guò)了資金面緊張的6月。萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到卻迎來(lái)了《債券市場(chǎng)投資者適當(dāng)性管理辦法》。AAA級(jí)以下的垃圾債，散戶沒(méi)權(quán)限買了。由于失去了散戶，債券也失去了流動(dòng)性，眼看也要開啟第二輪熊市了。

雖然垃圾債沒(méi)法買了，但我打算把模型改動(dòng)一下。買債券改為買P2P，做成一個(gè)DIYP2P基金，讓這個(gè)模型可以繼續(xù)發(fā)光發(fā)熱。

我們?cè)诠善笔袌?chǎng)上買的債券一般都是企業(yè)債，由企業(yè)發(fā)行、最后兌付本息。而P2P由平臺(tái)發(fā)行，最后兌付本息。兩者在形式上是類似的。

目前股票市場(chǎng)上的AAA級(jí)以下債券，稅前年化收益率一般是8-12%。而各大P2P的年化收益率也是在8-12%區(qū)間。兩者在收益上也是類似的。

P2P平臺(tái)可能會(huì)卷款跑路，而發(fā)行債券的企業(yè)也會(huì)無(wú)法還本付息。不過(guò)從違約數(shù)量和暴雷概率上，P2P都高于債券。所以，P2P的風(fēng)險(xiǎn)肯定是高于債券的。

總的來(lái)說(shuō)，買P2P跟債券的形式是差不多的，都是判斷對(duì)方的償還能力，考慮借不借錢給他，具體借多少錢。

同樣，由于P2P和垃圾債都是有違約風(fēng)險(xiǎn)。所以，雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里。我打算先給各大P2P進(jìn)行安全評(píng)級(jí)，然后分散到10-20個(gè)平臺(tái)購(gòu)買。

安全評(píng)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)有六個(gè)：

1、看平臺(tái)的資金規(guī)模和上線年限

2、看平臺(tái)的后臺(tái)背景

3、看資金是否銀行或者第三方金融機(jī)構(gòu)托管

4、看債權(quán)真實(shí)和優(yōu)劣

5、看產(chǎn)品的流動(dòng)性強(qiáng)弱

6、看是否有保險(xiǎn)擔(dān)保

下面用陸金所作為例子，作為國(guó)內(nèi)P2P龍頭，AAA評(píng)級(jí)毫無(wú)疑問(wèn)。

今晚主要是給大家介紹下這個(gè)模型，就先聊到這。之后我會(huì)挑選一些優(yōu)質(zhì)的P2P加入進(jìn)來(lái)，搞成一個(gè)P2P池。大家有正在投的或者想要我評(píng)測(cè)一下的P2P，可以把平臺(tái)的名字留言給我。待我親身體驗(yàn)過(guò)之后，無(wú)論好與不好都會(huì)在晚報(bào)里跟大家講。

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昨天，證監(jiān)會(huì)副主席表示，市場(chǎng)的炒新、炒差、炒小得到抑制，投資風(fēng)格逐漸向價(jià)值投資轉(zhuǎn)換。領(lǐng)導(dǎo)之前還只是暗示，但還是有考生不肯作弊，視而不見。一怒之下，領(lǐng)導(dǎo)就直接把答案寫在黑板上了。把握領(lǐng)導(dǎo)思路，抄考試答案也是做趨勢(shì)交易的一種方法。

另外，最近白馬藍(lán)籌自己內(nèi)部也發(fā)生了分化。白馬開始放慢腳步，藍(lán)籌開始加速了。如果手里只拿著央視50的老鐵，我建議你們可以分一些倉(cāng)位到上證50。

場(chǎng)內(nèi)交易的話選擇50ETF（510050）。如果是場(chǎng)外申購(gòu)的話，50AH（501050）會(huì)更好。

很遺憾，昨晚原油尾盤跳水，今天華寶油氣沒(méi)有賣出機(jī)會(huì)。網(wǎng)格今天沒(méi)有交易。

朋友們臨走前點(diǎn)下方