你到任何一個(gè)銀行去，都會(huì)發(fā)現(xiàn)存款期限越長(zhǎng)利率越高，因?yàn)槲迥昶诖婵罾蕸](méi)有基準(zhǔn)利率，所以可能三年期利率跟五年期利率一樣高，但是從來(lái)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)三年期利率比一年期利率低的，所以從利息的角度，肯定是三年期利率高。
但銀行勸你的理由我想有兩種，一種是說(shuō)存三年期一旦有事要提前取，利息要按活期算，利息損失比較大，比如一年一年轉(zhuǎn)存，流動(dòng)性比較好；另一種是說(shuō)未來(lái)可能要加息，現(xiàn)在存三年不合適，存一年到期后再存可能利率要更高。
FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是銀行內(nèi)部的資金中心跟業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位（支行網(wǎng)點(diǎn)或業(yè)務(wù)部門(mén)）按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。
業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位吸收的每筆存款資金，均以約定的FTP價(jià)格全額轉(zhuǎn)移給銀行的資金中心；每筆貸款資金，均以約定的的FTP價(jià)格全額向資金管理部門(mén)購(gòu)買(mǎi)。
雖然不可能做到存貸完全匹配，但是銀行總行會(huì)盡量引導(dǎo)基層，在吸收存款的時(shí)候按照總行意圖去做。這個(gè)引導(dǎo)的手段就是FTP轉(zhuǎn)移定價(jià)。用通俗點(diǎn)的話說(shuō)，就是基層單位把吸收的存款賣(mài)給總行，總行根據(jù)期限不同給出收購(gòu)價(jià)。如果說(shuō)總行希望多吸收一年以?xún)?nèi)的存款，那么給出的價(jià)差就大，這樣基層同樣吸收一筆存款，一年以?xún)?nèi)的利潤(rùn)要高。——對(duì)于銀行員工來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)好了獎(jiǎng)金自然就多了。
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