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對(duì)于在網(wǎng)上買了保險(xiǎn)的朋友來說，心里可能多少會(huì)發(fā)虛：

小保險(xiǎn)公司安不安全?。?/span>

理賠會(huì)不會(huì)很難？

今天采訪的這個(gè)客戶，她也懷疑過。

所幸沒退保。

一次體檢，查出異常，之后確診原位癌（輕癥)。

理賠哆啦A保，

弘康人壽查到她借醫(yī)?？ㄔ卺t(yī)院門診多次買降壓藥，不符合健康告知。

“這是找理由拒賠我了 ”，客戶心想。

“大不了打官司！！”

沒想到，弘康只是讓她補(bǔ)交了保費(fèi)。

然后，不僅賠了她15萬，

還把她今年交的9500塊保費(fèi)，連帶她今年補(bǔ)的1950，

全退了回來。

并且，她之后28年、30多萬的保費(fèi)都不用再交，保障繼續(xù)有效。

過程一波三折，結(jié)局卻出乎意料的圓滿。

不僅沒被拒賠，反而“多賠”了。

值得拿出來與大家分享。

以下是對(duì)客戶的采訪實(shí)錄，按時(shí)間線“投保-出險(xiǎn)-理賠”依次展開。

說實(shí)話，

2018年以前，

我對(duì)保險(xiǎn)沒感覺。

甚至排斥。

網(wǎng)上搜保險(xiǎn)的新聞，罵的比夸的多。

家里經(jīng)濟(jì)情況又比較好，真得了大病，花個(gè)3、50萬，出得起。

什么時(shí)候，想法發(fā)生了變化？

身邊接連有朋友，或是親戚生病。

我才后知后覺，風(fēng)險(xiǎn)離我一點(diǎn)都不遠(yuǎn)。

原計(jì)劃買香港保險(xiǎn)，因?yàn)猷従拥呐笥丫驮谟寻睿烊?，溝通方便?/span>

方案都做出來了，我也挺滿意。

但她了解到，我和老公都用自己的醫(yī)保卡給家里老人買過高血壓的藥。

就建議我們先去香港做全身體檢。

我家在天津，離香港，天高路遠(yuǎn)的。

太麻煩，我就放棄了。

開始自己研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

在網(wǎng)上買東西，大家都習(xí)慣了。

那在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，我覺得也很正常。

不過，該做的功課還是要做。

默默關(guān)注了公眾號(hào)。

默默研究文章。

那段時(shí)間，都說哆啦A保性價(jià)比很高。

我剛好想買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。

這樣，即使沒得重疾，身故了，或是退保了，都能拿一筆錢回來。不會(huì)虧。

我就給自己買了（2018年9月）。

50萬保額，30年繳，一年9500塊。

因?yàn)閱挝幻磕甓冀M織體檢，都沒查出什么異常。

所以健康告知，我都填了否。

至于醫(yī)?？ㄍ饨璧氖?，受買香港保險(xiǎn)的影響，我以為大陸的保險(xiǎn)公司，收到我的保單后，會(huì)主動(dòng)調(diào)查我是否符合健康告知。

不符合，可能就會(huì)通知我去體檢，或直接讓保單失效。

所以，哆啦A保買了后，我時(shí)不時(shí)會(huì)把保單翻出來看看，發(fā)現(xiàn)一直是有效的。

那我想，我應(yīng)該是符合健康告知的。

但外借醫(yī)?？?，最后還是給我理賠造成了不小的麻煩。

（提醒：這個(gè)客戶學(xué)習(xí)能力很強(qiáng)，自己研究，自己投保。不過，在對(duì)產(chǎn)品，尤其是健康告知有疑問的情況下，強(qiáng)烈建議大家不要這么做。一定記得先咨詢專業(yè)的顧問，讓顧問幫你把下關(guān)，確保不給理賠留隱患）。

單位每年6月體檢，我年年都參加。

2017年我懷孕了，懷孕要做很多、很詳細(xì)的檢查（包括HPV，正常）。

我就沒參加單位的。

18年6月，單位體檢我去了，其他都查了。

就婦科，因?yàn)閬砝?，沒查。

19年6月又體檢，我以為跟往常一樣，不會(huì)有問題。

但宮頸HPV檢查，出現(xiàn)了異常。

為此體檢醫(yī)生專門給我打電話，讓我去醫(yī)院復(fù)查。

我先去了天津市第一中心醫(yī)院（三甲）。

7月24日，病理結(jié)果出來了。

顯示“宮頸原位癌”。

又去了天津市腫瘤醫(yī)院。

結(jié)果同樣不樂觀。

8月14日，在醫(yī)生的建議下，我做了宮頸錐切手術(shù)。

住院一周。

花費(fèi)1萬多，醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)7000多。

在醫(yī)院住院時(shí)，我想起我買了哆啦A保。

就把保單翻出來。

翻到輕癥保障時(shí)。

發(fā)現(xiàn)保原位癌。

9月4日，我通過弘康公眾號(hào)發(fā)起理賠。

然后在理賠專家的協(xié)助下，準(zhǔn)備理賠材料。

9月24日，將材料寄給弘康人壽北京總部。

9月27日，弘康的人和我聯(lián)系，表示需要面談一下。

我有點(diǎn)擔(dān)心，理賠專家安慰我，這只是正常的理賠調(diào)查。

只要投保前沒有任何問題，就按實(shí)際情況回答就好。

和弘康的人（其實(shí)是弘康人壽委派的第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)）約好在我家附近見面（天津）。

對(duì)方拿出一張紙，上面滿滿的問題。

他依次問下來。

我從容回答。

之后對(duì)方讓我提供身份證、社?？?、體檢結(jié)果等復(fù)印件。

他會(huì)去醫(yī)院、體檢機(jī)構(gòu)調(diào)查我歷年門診、住院、手術(shù)以及體檢的記錄。

我則回去等調(diào)查結(jié)果。

惴惴不安等了幾天后。

弘康客服聯(lián)系我，說查到我2017年多次在醫(yī)院開高血壓藥。

不符合健康告知（健康告知有問“高血壓”）。

（采訪時(shí)，客戶表示她母親比較節(jié)省，她和老公才會(huì)用醫(yī)保卡給母親買高血壓藥，醫(yī)保報(bào)銷后，價(jià)格便宜些，這樣母親才安心點(diǎn)。老人不想拖累子女，理解，但醫(yī)保卡仍然不建議借給家人用。）

我心里咯噔一下，是不是賠不了了？

沒想到，客服提供了一個(gè)解決方案。

讓我每年補(bǔ)1950塊的保費(fèi)（等于高血壓加費(fèi)承保了），連續(xù)補(bǔ)2年（18年投保，19年剛交第二期的保費(fèi)），即一共補(bǔ)3900塊。

然后弘康人壽會(huì)照常賠付。

客服問我是否接受。

只要補(bǔ)3900塊，就能賠15萬，我當(dāng)然答應(yīng)呀~

客戶提供的哆啦A保合同變更書

之后出了個(gè)小插曲，因?yàn)榭劭钯~戶余額不足，弘康沒收到我補(bǔ)繳的3900塊。

在客服提醒下，我趕緊把錢交了。

但這樣一來，理賠進(jìn)度就被耽擱了。

剛好又遇上十一長(zhǎng)假，保險(xiǎn)公司不上班。

理賠專家很貼心，表示如果再過一個(gè)星期，我還沒收到理賠通知和理賠款，她會(huì)幫忙聯(lián)系保險(xiǎn)公司。

我原本挺淡定地在等弘康的理賠結(jié)果。

但家里老人不放心，擔(dān)心我補(bǔ)的3900被騙了。無論我怎么解釋，都不聽。

這下我也有點(diǎn)坐立不安，弘康畢竟不如平安、國(guó)壽規(guī)模大。

但轉(zhuǎn)念一想，弘康真不想賠，直接拒賠就行了，何必弄這么一出?

于是我又聯(lián)系理賠專家（10月30日）。

她讓我不要急，然后立馬聯(lián)系弘康。

不久就回復(fù)我：“保險(xiǎn)公司剛剛回復(fù)我了，案件預(yù)計(jì)明天結(jié)案，有結(jié)果會(huì)通知你，通知你之后和我說聲，有問題隨時(shí)找我?！?/span>

10月31日，我果然收到了弘康的理賠結(jié)案通知。

一共收到理賠款159515元。

此外，哆啦A保之后28年的保費(fèi)（加上補(bǔ)繳的，一年保費(fèi)11450，等于省了32萬），我也不用再交。

保單會(huì)繼續(xù)有效。

原位癌作為輕癥的一種，賠30%保額，我保額買了50萬，那就是15萬。

怎么還多賠了9515塊？

因?yàn)楹肟蛋盐医衲杲坏谋ＹM(fèi)也退了。

我是8月確診原位癌的。

而繳費(fèi)期是在9月，

也就是說，出險(xiǎn)在繳費(fèi)期前。

所以弘康得把保費(fèi)退給我。

后面我又想到，因外借醫(yī)?？?，我補(bǔ)了兩年的保費(fèi)，共3900。

既然我今年交的保費(fèi)給我退了，

那我今年補(bǔ)繳的保費(fèi)是不是也該退？

理賠專家?guī)臀胰ジ肟禒?zhēng)取。

得到的答復(fù)是，弘康會(huì)再退我1950元。

到發(fā)稿時(shí)，錢已經(jīng)到賬。

結(jié)果真是意外的圓滿。

經(jīng)過這件事，我對(duì)保險(xiǎn)有了重新認(rèn)識(shí)。

目前我已經(jīng)把老公、兩個(gè)寶寶的保險(xiǎn)配置提上日程。

為家庭構(gòu)建更牢固的風(fēng)險(xiǎn)屏障。

01 | 有關(guān)客戶

據(jù)客戶說，今年她家經(jīng)濟(jì)上遇到重大變故。

原本哆啦一年交9500毫無問題，

現(xiàn)在也變得小有壓力。

弘康規(guī)模并不大，代理人也常說，小保險(xiǎn)公司容易倒閉，理賠也難。

所以她一度想退保。

最終沒退，硬著頭皮繼續(xù)交保費(fèi)。

結(jié)果發(fā)揮了大作用。

16萬的理賠款對(duì)她目前的家庭而言，無異于雪中送炭。

弘康的服務(wù)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出她預(yù)期。

所以，她特別希望將自己的故事分享出來。

希望能喚醒大家一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓保險(xiǎn)幫到更多人。

02 | 有關(guān)醫(yī)保卡外借

雖然客戶最終順利理賠，

但外借醫(yī)?？ù_實(shí)影響到了她的理賠。

弘康愿意加費(fèi)，據(jù)我們的理賠專家反饋，

一是本身弘康對(duì)醫(yī)保卡外借較友好，愿意接受核保；

二是客戶年年都有體檢，能證明她血壓確實(shí)沒問題。

總之，屬于個(gè)例。不具有普遍性。

而且，弘康并不鼓勵(lì)這種行為。

所以，在確認(rèn)客戶沒有高血壓的情況下，沒按標(biāo)準(zhǔn)體承保，而是加費(fèi)承保。

等于要為外借醫(yī)?？?，多付出一點(diǎn)成本。

所以，提醒大家，不要隨便借醫(yī)?？ńo別人用。

已經(jīng)借了，怎么辦？

乖乖走核保吧，不要隱瞞。

也很難瞞住。