漫畫/余寧山
長沙晚報全媒體記者 劉瓊萍
“過去很多年，我們公司理財類、年金險最受歡迎，因為消費(fèi)者覺得可以返錢，劃算。而這幾年，公眾的保險意識不斷提升，越來越多的人更傾向購買商業(yè)健康險?！弊鳛槟炒笮碗U企銷售人員，從業(yè)五年的小李近期接受記者采訪時表示，現(xiàn)在人們購買保險的結(jié)構(gòu)和傾向跟原來發(fā)生了很大的變化。
超百家險企入局、數(shù)千款新品研發(fā)……健康險市場正處于行業(yè)的風(fēng)口期。數(shù)據(jù)顯示，2018年國內(nèi)商業(yè)健康險保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到5448.13億元，同比增長24.12%，在各大類保險業(yè)務(wù)中增速最高，直接拉動了人身險公司和產(chǎn)險公司的業(yè)務(wù)增長。業(yè)內(nèi)一致認(rèn)為，我國健康保險業(yè)務(wù)總量過去五年內(nèi)增長近4倍，按照目前的速度，只需3至4年時間，健康險業(yè)務(wù)規(guī)模即可達(dá)到萬億元水平，與產(chǎn)險業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)。
現(xiàn)象 健康險保單飛入更多百姓家
近日，騰訊旗下保險平臺微保發(fā)布數(shù)據(jù)，2019年春節(jié)期間，微保家庭健康保障型產(chǎn)品流量上漲126%，針對老年人的防癌險產(chǎn)品和針對孩子的少兒重疾險產(chǎn)品漲幅分別達(dá)66%、60%。此外，微醫(yī)?！ぐ偃f醫(yī)療險的保單成交比例大幅度增加，用戶為自己和家人同時投保的占比高達(dá)50%。
記者發(fā)現(xiàn)，近幾年來，80后、90后正在成為保險產(chǎn)品的消費(fèi)主力，越來越多年輕人把為家人買一份健康險作為他們的重要考量。過去“送禮就送腦白金”的習(xí)俗似乎正慢慢朝“送禮就送健康金”改變。另一數(shù)據(jù)則顯示，過去三年間百萬醫(yī)療險全行業(yè)每年保單數(shù)量超過千萬，百萬醫(yī)療險成為很多年輕人的第一份保險產(chǎn)品，火爆程度可見一斑。
“互聯(lián)網(wǎng)保險公司健康險業(yè)務(wù)主要集中在中短期產(chǎn)品，而傳統(tǒng)的壽險公司主推中長期健康險產(chǎn)品?！鄙衔闹刑岬降男±罡嬖V記者，互聯(lián)網(wǎng)保險公司與傳統(tǒng)壽險公司在布局健康險產(chǎn)品方面各有不同。采訪中，向小李咨詢健康險的黃女士對記者表示，父母已經(jīng)年過五十，雖然現(xiàn)在身體硬朗但怕他們會生大病，自己又是家中獨女壓力較大，所以今年春節(jié)決定給家里老人各買一份，畢竟現(xiàn)在很多醫(yī)療項目暫時沒有被納入醫(yī)保，還需要自費(fèi)。
數(shù)據(jù) 連年快速增長，萬億元規(guī)模并不遙遠(yuǎn)
銀保監(jiān)會披露的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，2018年全年健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入為5448.13億元，同比增長24.12%；而壽險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入為20722.86億元，同比下降3.41%。相比之下，不難看出，健康險保費(fèi)收入的強(qiáng)勁增長為拉動人身險原保險保費(fèi)收入增速最終由負(fù)轉(zhuǎn)正貢獻(xiàn)頗多。
事實上，近年來，健康險原保險保費(fèi)收入一直保持著良好的發(fā)展勢頭。2013年至2018年，健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入分別為1123.5億元、1587.18億元、2410.47億元、4042.50億元、4389.46億元、5448.13億元，保費(fèi)同比增速則分別為30.22%、41.27%、51.87%、67.71%、8.58%和24.12%。除在2017年增長步伐有所放緩?fù)?，健康險原保險保費(fèi)收入總體上實現(xiàn)了快速增長。
在保費(fèi)快速增長的同時，健康險的業(yè)務(wù)規(guī)模也在迅速擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，2018年，產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入為10770.08億元。對比來看，健康險保費(fèi)收入已相當(dāng)于產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模的一半，超過壽險業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模的四分之一。
據(jù)統(tǒng)計，我國健康保險業(yè)務(wù)總量過去五年內(nèi)增長近4倍。業(yè)內(nèi)預(yù)測，按照目前的速度，只需3至4年時間，健康險業(yè)務(wù)規(guī)模即可達(dá)到萬億元水平。值得一提的是，疾病險特別是重疾險是推動健康險快速崛起的主要動力。
展望
商業(yè)健康保險成各大險企轉(zhuǎn)型“抓手”
2018年保險行業(yè)的“轉(zhuǎn)型年”和“開放年”，這一年壽險業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長、產(chǎn)險業(yè)務(wù)也呈低速增長狀態(tài)，而“健康險”卻突圍而出，被業(yè)界認(rèn)為是保險業(yè)轉(zhuǎn)型的新突破口。
傳統(tǒng)壽險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司以及專業(yè)健康保險公司，都在2018年走出了各自的健康險業(yè)務(wù)發(fā)展路。2018年前11個月，百年人壽一共登記備案的產(chǎn)品有135款，其中61款為健康險，占總產(chǎn)品數(shù)量的45%。而在2019年開門紅期間，新華保險一改往年主打理財險的策略，主推健康險。此外，眾安保險也在不斷探索以健康險為圓心的生態(tài)圈，其拳頭產(chǎn)品健康醫(yī)療險“尊享e生”3年內(nèi)共迭代12次，服務(wù)用戶超200萬人。
“就政策層面而言，伴隨著‘健康中國’戰(zhàn)略推動實施，商業(yè)健康保險的發(fā)展也有望搭上順風(fēng)車?！逼桨踩藟酆戏止鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，居民對于健康保障的需求正在不斷增長和釋放，健康消費(fèi)正在成為消費(fèi)領(lǐng)域的新熱點；其次，我國正面臨著嚴(yán)峻的老齡化問題，龐大的失能、半失能老年人口數(shù)量使得失能險和護(hù)理險的市場需求也日漸旺盛起來。
顯然，健康險已經(jīng)成為備受業(yè)內(nèi)看好的一條“新賽道”。從多個維度來看，健康險的未來發(fā)展都擁有堅實的支撐，隨著多重利好進(jìn)一步釋放，健康險市場的發(fā)展更加值得期待。
