農(nóng)歷新年后科技圈的第一波熱點(diǎn)，不是某個(gè)新發(fā)的機(jī)器，而是由 Apple Pay 入華引發(fā)的關(guān)于移動(dòng)支付市場(chǎng)的討論。那 Apple Pay 和 Samsung Pay 到底是個(gè)啥？它們來到中國(guó)，是不是把原本微信和支付寶的移動(dòng)支付內(nèi)戰(zhàn)，擴(kuò)大成了國(guó)際戰(zhàn)？
- Apple Pay 和 Samsung Pay 到底是咋回事兒？
好多媒體費(fèi)勁兒地給大家科普 Apple Pay 和 Samsung Pay 的各種深層的技術(shù)原理，但是多數(shù)人看完之后依然是一臉茫然。其實(shí)簡(jiǎn)單來說，信用卡只不過是一張攜帶了信息的塑料片兒，而 Apple Pay 和 Samsung Pay 就是把塑料片兒上的信息，抄到了手機(jī)里。所以手機(jī)就是銀行卡，一句就能解釋所有。
比如
問：“為什么Apple 不需要聯(lián)網(wǎng)？”
答：“你手上的銀行卡需要聯(lián)網(wǎng)才能用嗎？”
問：“為啥我的Apple Pay按完指紋，還要再輸銀行卡密碼？”
答：“那是你的卡本來沒設(shè)置免密支付，和Apple Pay 沒關(guān)系?！?/p>
……
（圖片來自官方）
雖然都是非接觸式支付，但是所依靠的技術(shù)不盡相同。三星不僅支持NFC，還支持MST。
NFC：近場(chǎng)通信（Near Field Communication）是短距高頻的無線電技術(shù)。
Apple Pay 需要手機(jī)端和 POS 機(jī)都具備 NFC 功能。Apple Pay 在中國(guó)和銀聯(lián)合作，借助支持銀聯(lián)閃付的 POS 機(jī)實(shí)現(xiàn)支付。
那沒有 NFC，不支持閃付的 POS 機(jī)怎么辦，三星想了一個(gè)辦法。
MST：磁力安全傳輸技術(shù)，（Magnetic Secure Transmission），通過手機(jī)中的硬件來添加信用卡信息，使用中將它靠近 POS 機(jī)，它會(huì)向 POS 機(jī)傳輸你信用卡中磁條數(shù)據(jù)，POS 機(jī)只是個(gè)機(jī)器，它只要接受到了數(shù)據(jù)，才不管有沒有“刷”的動(dòng)作。所以市面上普通 POS 機(jī)即可完成支付。
兩種技術(shù)在應(yīng)用層面的差別取決于市面上支持“閃付”的 POS 機(jī)的普及率?，F(xiàn)階段 Samsung 的優(yōu)勢(shì)是，MST 可以在那些使用還不支持閃付的 POS 機(jī)的小商戶中使用，覆蓋面更廣。
- 和微信、支付寶有啥區(qū)別？
簡(jiǎn)而言之：銀行卡和 Apple Pay、Samsung Pay 一樣都屬于線下支付；而支付寶和微信則屬于線上支付。
除了設(shè)備，網(wǎng)絡(luò)和體驗(yàn)上的差別，Pay 們和支付寶微信的最本質(zhì)差別就是付款流程和參與方。
因?yàn)?Apple Pay 和 Samsung Pay 本質(zhì)就是把卡裝在手機(jī)里，它們只相當(dāng)于提供了刷卡的另一種方式，好壞僅僅在消費(fèi)者層面，所以支付流程里的參與方和傳統(tǒng)方式?jīng)]有區(qū)別。而持續(xù)火爆的微信支付寶，通過把支付從線下拉到線上，這個(gè)過程中就把“卡組織”省略掉了。那么“卡組織”是誰？
- 到底是誰在打架？
中國(guó)銀聯(lián)，既中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，通過銀聯(lián)搭建的跨行交易清算系統(tǒng)，使商業(yè)銀行系統(tǒng)間的保持聯(lián)系，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。這就是在線上支付中消失了的“卡組織”。在支付寶和微信的支付鏈條上，銀聯(lián)被排除在外，只能眼睜睜的看著對(duì)手在移動(dòng)支付的舞臺(tái)上表演。
這就像是銀聯(lián)花了大錢大力氣，辛辛苦苦修了雙向8車道的大馬路，準(zhǔn)備收點(diǎn)過路費(fèi)、手續(xù)費(fèi)的時(shí)候，支付寶和微信說，大家不用去收費(fèi)站，我家門前有條路，一樣能過。被動(dòng)了奶酪的銀聯(lián)內(nèi)心是崩潰的。而在 Apple Pay 和 Samsung Pay 參與的支付中，流程還是傳統(tǒng)流程，銀聯(lián)依舊發(fā)揮著作用，而且 Pay 們還同時(shí)帶動(dòng)了民眾對(duì)銀聯(lián)品牌的認(rèn)知。
最近看到有人說，“洋人們的各種 Pay，是來中國(guó)金融侵略的！” 別逗了，猴年馬月都要到了，朋友圈這種論調(diào)為什么還有人信？蘋果三星這一次其實(shí)只是銀聯(lián)握在手里的雙刀，銀聯(lián)自己才是真正站在角斗場(chǎng)上，和線上支付搏擊的選手。
- 銀聯(lián)為什么不自己做移動(dòng)支付？
有人可能又有疑問了，“銀聯(lián)這么厲害，為啥不自己搞移動(dòng)支付？”
這時(shí)候銀聯(lián)哭暈在廁所：“我有啊，但是你們不用?！贝蠹铱纯醋约菏稚系母鞣N信用卡或者儲(chǔ)蓄卡，很有可能有“Quick Pass”標(biāo)志，這種卡是可以像 Apple Pay 那樣抬手之間完成付款。
BUT！銀聯(lián)委屈哭訴的時(shí)候，拿著卡的我們比銀聯(lián)更委屈?！癚uick pass”說起來簡(jiǎn)單，用起來卻煩人。抬手就付錢是方便，但是不要密碼好不安全?！般y行卡里 1852 塊 3 毛 2 是我的全部身家啊”。銀聯(lián)當(dāng)然癥結(jié)所在，所以不是卡里所有錢都可以“Quick Pass”，一張卡里除了常規(guī)的銀行賬戶，還專門給 Quick Pass 開了個(gè)賬戶叫“電子錢包”，不讓你放太多錢，只有這里的錢才能 Quick Pass，卡丟了，也是損失電子錢包里的錢。
安全保證了，問題來了，往電子錢包里轉(zhuǎn)錢必須去 ATM 或者柜臺(tái)，你這讓懶得要死的現(xiàn)代人怎么接受？
- 這么說來，Pay 們無人可擋？
我們雖然知道，以 Pay 們?yōu)榇淼膫鹘y(tǒng)刷卡支付和微信支付寶的互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付原理和流程上都相去甚遠(yuǎn)。但是用的時(shí)候 who care 這是誰和誰的戰(zhàn)爭(zhēng)，消費(fèi)者不就是付錢的嘛。各種Pay 這么方便，取代微信支付寶不是指日可待？很遺憾，答案是不能。
Pay 們：我支付快捷
支付寶微信：我有補(bǔ)貼
Pay 們：我安全等級(jí)高
支付寶微信：我有補(bǔ)貼
Pay 們：我用起來瀟灑，逼格高。
支付寶微信：我有補(bǔ)貼
Pay 們：咱就不能不提補(bǔ)貼的事兒?jiǎn)幔?/p>
微信支付寶：我能搶紅包。
Pay們：……………
?。▓D片來自網(wǎng)絡(luò)）
雖然我們發(fā)現(xiàn) Apple Pay 也有一些補(bǔ)貼活動(dòng)，但是和騰訊阿里的補(bǔ)貼力度和范圍不是一個(gè)量級(jí)。是蘋果不懂中國(guó)？那這個(gè)帽子扣錯(cuò)了。作為只提供付款手段，不參與交易的蘋果三星，沒有多大動(dòng)力主動(dòng)補(bǔ)貼 Apple Pay Samsung Pay。而希望通過它們搶奪移動(dòng)支付流量的銀聯(lián)，才真正應(yīng)該出手補(bǔ)貼。但是顯然，和深諳互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)方式的阿里騰訊一起，銀聯(lián)玩起來要吃力很多。雖然指望蘋果三星出手補(bǔ)貼的愿望十有八九會(huì)落空，但是我們可以期望，競(jìng)爭(zhēng)火熱的國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商紛紛推出自家的“華為 Pay”、“Mi Pay”、“Meizu Pay”，那時(shí)候?yàn)榱藫寠Z市場(chǎng)，給自家手機(jī)增加砝碼，說不準(zhǔn)會(huì)有廠商站出來補(bǔ)貼。
其次，想要結(jié)婚，首先你得有個(gè)女朋友，想要用 Apple Pay，Samsung Pay，首先你得有個(gè) iPhone 6 或 S6 以上的手機(jī)。使用門檻更低的支付寶和微信，受眾更廣，而且在 POS 機(jī)沒有普及的地區(qū)也不會(huì)有挑戰(zhàn)。這一頭依然還是得靠銀聯(lián)發(fā)力，支持閃付的 POS 普及率決定著 Pay 們的使用率，而使用率又反過來支撐著銀聯(lián)在移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)上的話語權(quán)。
歸根結(jié)底，與其討論 Apple Pay、Samsung Pay 在中國(guó)的前景如何，不如耐心看看今后銀聯(lián)怎么繼續(xù)下這一盤棋。
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