隨著汽車的增多，汽車服務(wù)上也越來(lái)越全面，保險(xiǎn)就是一方面。有車的人都知道，是個(gè)車必須上交強(qiáng)保險(xiǎn)。但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，汽車的保險(xiǎn)有那麼多，對(duì)于懂行、會(huì)買的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買車險(xiǎn)那是既保證了自己的財(cái)產(chǎn)安全，又便宜劃算，那么車險(xiǎn)應(yīng)該怎么買才最劃算？
三個(gè)基本車險(xiǎn)：
1、交強(qiáng)險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（俗稱交強(qiáng)險(xiǎn)），是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。保費(fèi)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，不同的車型交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要按汽車座位數(shù)而決定。
強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，當(dāng)車輛發(fā)生事故時(shí)，賠付對(duì)象是被撞的一方，而且賠付金額是有限的，最高限額為12.2萬(wàn)元。
2、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)
該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來(lái)賠付對(duì)方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，它已不是必須購(gòu)買的險(xiǎn)種。但在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)和100萬(wàn)元7個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以建議車主，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。
3、車損險(xiǎn)
車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的刮蹭事故到車毀人亡，都要靠它來(lái)減少損失?；ㄥX不多卻能獲得很大保障。
對(duì)于新手買的新車來(lái)說(shuō)，車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買此險(xiǎn)種。因?yàn)榧词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢。若不投保這個(gè)險(xiǎn)種，車輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重。
車損險(xiǎn)有很多情況是不保的，比如說(shuō)：車輛自燃、玻璃單獨(dú)破碎、車身劃痕，以及車輛浸水且車主再次打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等。
可買可不買的車險(xiǎn)：
1、不計(jì)免賠險(xiǎn)
簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，不計(jì)免賠是商業(yè)險(xiǎn)中的險(xiǎn)種的完善（車損，三責(zé)，座位，盜搶險(xiǎn)等）。也就是說(shuō)，如果車有什么事故的話，不計(jì)免賠是100%包賠。例如車主因?yàn)椴僮髟虬l(fā)生了事故，核定責(zé)任后車主可以直接開(kāi)到指定修理廠去修，到時(shí)候再拿著發(fā)票去給保險(xiǎn)公司理賠。而車主因?yàn)橘?gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以車主基本上不會(huì)花一分錢。反之，如果車主沒(méi)有購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)責(zé)任的判斷只給你拿一部分賠償，剩下的部分就就由自己賠付?？偠灾?，在參謀君看來(lái)，不計(jì)免賠險(xiǎn)還是有必要購(gòu)買的，畢竟價(jià)格也不是很貴效果卻不錯(cuò)。
2、好車劃痕險(xiǎn)要買
車子被蹭被刮是常有的事，但有時(shí)候維修費(fèi)卻非常高，一輛高檔的車，車身被劃幾十厘米的口子，噴一下漆就要幾千元。但不是所有車都有必要保劃痕險(xiǎn)，例如，一些低端車?yán)碣r時(shí)只需花三、四百元，保費(fèi)卻要近300元。大師建議，對(duì)于新車和高檔車，購(gòu)買劃痕險(xiǎn)是比較明智的選擇。 另外，玻璃破碎一般有三種出險(xiǎn)情況:公路上被濺起的小石子擊碎；被敲碎側(cè)面玻璃，偷車內(nèi)物品；高空墜物，砸碎前擋或后擋風(fēng)玻璃。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)比較適用于新車與高檔車，特別是高檔車，因?yàn)椴ＡУ膬r(jià)格比較貴。
3、盜搶險(xiǎn)
對(duì)于有自己固定停車位或商業(yè)性質(zhì)的停車庫(kù)來(lái)說(shuō)，其實(shí)沒(méi)有必要購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。畢竟在商業(yè)性質(zhì)的車庫(kù)還被偷的話屬于車庫(kù)管理方的失職。如無(wú)固定車庫(kù)，或者常常出差在外又一般隨意停車的話，還是建議購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。另外，對(duì)于按揭車輛而言，部分貸款合作銀行是強(qiáng)制要求購(gòu)買盜搶險(xiǎn)，即使不強(qiáng)制要求還是建議按揭車主購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。
4、自燃險(xiǎn)
自燃險(xiǎn)其實(shí)收費(fèi)并不算低，一般為保額的3.2%。10萬(wàn)的車就是300塊。一般新車不用買自燃險(xiǎn)，因?yàn)樾萝嚹呐抡孀匀剂?，也是廠家責(zé)任。當(dāng)然，自燃險(xiǎn)里也有很多需要注意的。因個(gè)人改裝引起自燃的是不賠付的。另外，因個(gè)人違反安全操作引起的也是不賠的，比如煙頭掉了著起火啥的。老舊車輛，電路油路容易出問(wèn)題，買個(gè)安心。低端混動(dòng)車，買！不要問(wèn)我為什么，保險(xiǎn)公司的人說(shuō)的。
險(xiǎn)種基本組合：
①基本保障型：
險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)。
適用對(duì)象：老車或者駕駛技術(shù)較好的車主
特點(diǎn)：費(fèi)用適度，保障基本風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生相關(guān)理賠，只能獲得部分賠償。
②經(jīng)濟(jì)保障性：
險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠
適用對(duì)象：新手和精打細(xì)算的車友
特點(diǎn)：性價(jià)比最高，車主最關(guān)心的大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高。險(xiǎn)種實(shí)用。
③最佳保障型：
險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)
適用對(duì)象：高檔新車
特點(diǎn)：投保價(jià)值大，但對(duì)于豪車來(lái)說(shuō)物有所值。
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