前天，寫了一篇《如何讓你的財(cái)富增值》的文章，文章的收藏和閱讀量都很高。看來(lái)，正如文中所說(shuō)，無(wú)論錢多錢少，追求財(cái)富自由是所有人畢生目標(biāo)。
在財(cái)富追求的道路上有許多的誤區(qū)：比如，有人會(huì)說(shuō)，錢就這么點(diǎn)，沒(méi)必要理財(cái)；還有人看到買房可以快速升值，就不顧一切借款貸款買房；還有人看到網(wǎng)上某些機(jī)構(gòu)的專家的說(shuō)法，就盲目投入……今天我們就聊一聊如何讓錢生錢的問(wèn)題。
一、保住你的本金，保住你的本金，保住你的本金。重要的話說(shuō)三遍！
這是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，雞都飛了，怎么生蛋？
不要盲目創(chuàng)業(yè)，我在小縣城，經(jīng)?？吹竭@樣的例子，夫妻兩個(gè)外出打工四五年，因?yàn)榍皫啄甏蚬ば蝿?shì)不錯(cuò)，起早貪黑的積攢了幾十萬(wàn)，想照顧孩子，想回到父母身邊，就回到家鄉(xiāng)開始創(chuàng)業(yè)。做什么呢？開飯店、賣服裝、做建材……經(jīng)常是你方唱罷我登場(chǎng)，?？吹健稗D(zhuǎn)讓”的告示，?？吹秸信频母鼡Q！在網(wǎng)絡(luò)的沖擊下，實(shí)體生意生存越來(lái)越艱難，沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)你不要腦子一熱，把辛苦掙來(lái)的大把鈔票扔出去！對(duì)，我說(shuō)的是扔，沒(méi)有相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)盲目入行就是扔錢！在現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，最好的選擇是老老實(shí)實(shí)的打一份工，得一份工資，這是最穩(wěn)妥的方式。
不要相信高利。正如看到一個(gè)個(gè)擔(dān)保公司人去樓空后的感嘆：你想的是人家的高息，人家想的是你的本金。幾十年的人生經(jīng)驗(yàn)告訴我們，凡是一個(gè)來(lái)錢非常容易的機(jī)會(huì)，或者是陷阱，或者是風(fēng)險(xiǎn)。
不要相信網(wǎng)上的專家。經(jīng)常在網(wǎng)上看到如何理財(cái)?shù)奈恼拢治銎饋?lái)頭頭是道，說(shuō)每年能達(dá)到8-10%的收益，多少年資產(chǎn)可以翻一倍。我是不相信這些所謂的高收益。比如一個(gè)朋友做保險(xiǎn)，前一段一直找我，說(shuō)每年投個(gè)幾萬(wàn)塊錢，投若干年后可以到出本金，還可以達(dá)到X%的每年的高收益。我追問(wèn)，你確定我能達(dá)到這么高的收益嗎？他說(shuō)這是保險(xiǎn)公司根據(jù)往年的收益情況計(jì)算出來(lái)的。再次追問(wèn)，如果達(dá)不到呢？他就無(wú)語(yǔ)了……所以，記住，不要相信這些所謂的高收益，如果有這樣的事情，誰(shuí)還去工作？
不要盲目購(gòu)買房產(chǎn)。三四線城市的房產(chǎn)不具投資價(jià)值，就像我們縣城的房?jī)r(jià)，從最初的1000元左右，一路上行到2800左右，現(xiàn)在回落到2000左右，基本兩年橫盤不動(dòng)。有人也許會(huì)說(shuō)1000買的，不是掙錢了嗎？可是，你考慮過(guò)物價(jià)上漲因素了嗎？1000元一平米的時(shí)候你的工資多少？不到一千塊！現(xiàn)在2000一平方，你的工資多少？3000多了！那你說(shuō)你是賺了，還是賠了？記住，縣城的房子不具投資價(jià)值，市里也差不多，如果非要買，請(qǐng)去北京經(jīng)濟(jì)圈，上海經(jīng)濟(jì)圈，廣州經(jīng)濟(jì)圈！最不濟(jì)也要在鄭州！
話到這里，讀者會(huì)說(shuō)，這也不行，那也不行，怎么做才能錢生錢呢？
二、如何錢生錢？
訣竅一：記賬
無(wú)論時(shí)代如何變化，理財(cái)?shù)幕竟Χ际菑摹坝涃~”開始。只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，理財(cái)就已經(jīng)成功了50%。
根據(jù)記賬確定開支首先明確你每月能賺多少錢，包括工資、自有住房租金以及其他以月為單位的收入。接下來(lái)，算一算你的開銷，保留所有的賬單和收據(jù)，無(wú)論是現(xiàn)金支付還是信用卡的消費(fèi)，記錄下每一筆支出，并把你的支出分成三類：固定開支、責(zé)任開支和彈性開支。
天底下省錢的秘密其實(shí)就一條，做到花銷低于收入。
訣竅二：預(yù)算
要理財(cái)，最重要的是養(yǎng)成事先確定需要消費(fèi)的支出，在確定范圍內(nèi)進(jìn)行開銷的習(xí)慣。要想遵守這個(gè)原則，一定要信守對(duì)自己的約定。
請(qǐng)記住，做預(yù)算的目的就是為了讓你把錢省下來(lái)、存起來(lái)。
訣竅三：存款及相關(guān)投資理財(cái)小竅門
1、存款
如果你收入不多，嘗試一下“50-30-20方案”，這是哈佛教授E lizabeth Warren提出的。她認(rèn)為一個(gè)人的固定開支和責(zé)任開支應(yīng)該占稅后收入的一半，剩下的30%是彈性支出，最后的20%就應(yīng)該存下來(lái)。那存多少錢才合適呢？首先讓我們明確一點(diǎn)，數(shù)目并不是關(guān)鍵，比例更重要。當(dāng)然，每個(gè)人的情況都不相同，單身或已婚，有無(wú)子女，和父母同住還是自己租房。
通常你需要將稅后工資的10%至15%存下來(lái)。顯然，存得越多越好，以上的比例只是個(gè)底線。
而對(duì)于那些收入還要高一些的人來(lái)說(shuō)，存款比例也應(yīng)該適當(dāng)調(diào)高。
讓存款成為你終生的習(xí)慣，不要找任何借口。把錢存起來(lái)不僅是為了應(yīng)付突發(fā)狀況，更是因?yàn)檫@對(duì)于以錢生錢非常關(guān)鍵。
別忙著消費(fèi)能將錢存起來(lái)的秘訣就是先存款、后消費(fèi)。很多人通常習(xí)慣于先花錢，再將剩下的存起來(lái)，而聰明人的做法卻剛好相反。開一個(gè)銀行賬戶，每月工資到手后先把錢存進(jìn)去。沒(méi)有很多錢在手邊，也就不會(huì)想著亂花錢了。
2、緊急備用金！
要記得撥出一些錢作為準(zhǔn)備金以應(yīng)對(duì)緊急情況，通常是遭遇解雇或生病。
3、房產(chǎn)、股票、債券、基金等投資
別忘了投資存款的終極目的是投資，讓錢生錢。如果只是將錢往銀行賬戶一放，按照目前的利率水平和通貨膨脹率，你的錢只會(huì)貶值。投資到哪里去呢？最常投資的領(lǐng)域包括房地產(chǎn)、股票和證券。若投資房產(chǎn)你需要大筆的啟動(dòng)資金，所以必須仔細(xì)考量這對(duì)你是否合適。
相比之下，股票和債券進(jìn)入的門檻比較低。做股票是門學(xué)問(wèn)，貪婪和恐懼永遠(yuǎn)是你必須記住的兩個(gè)詞。不要說(shuō)股票太深?yuàn)W，這年頭，不增加些資產(chǎn)性收入肯定是不行的，只有不愿意做的，沒(méi)有不會(huì)做的。愿意擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就投點(diǎn)股票，不愿意就投債券。
4、提高自我，是最好的投資。多讀書多學(xué)習(xí)，只有自身能力提高了，你的朋友就會(huì)來(lái)了，你的機(jī)會(huì)就會(huì)來(lái)了，錢也就隨之來(lái)了。所以，一定要有一定的資金投到自我提高上來(lái)，記住，學(xué)習(xí)——什么時(shí)候都不晚！（這是我今天說(shuō)的最重要的一條）
再總結(jié)一下：第一要保住本金，這是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵；第二投資學(xué)習(xí)，這是理財(cái)?shù)慕輳?；第三量入為出，這是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)；第四分散投資，這是理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制。
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