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別說自己工資還很低，別說自己還要靠家里補貼，如果你到現在還沒學會理財，那就還不能算一個真正的職場人。
現在想理財，可選擇的渠道還是很多的，銀行、保險這些傳統(tǒng)金融機構的理財產品，信托、券商、第三方機構的理財產品，還有互聯(lián)網金融的各種“寶”，初涉職場的新人，該如何選擇，又有哪些新技能可供使用呢？
月薪 3000元，該怎么理財？
1989年出生的曉旭剛剛參加工作，因為是本地人，所以月薪3000元雖然不多，但生活開支也不多。因為喜歡旅游，所以曉旭一直沒有理財，她說，理財這件事，她是想過的，但是不知道如何下手，“我現在一個月就3000元，也沒有多余的閑錢來理啊?！睍孕裾f。
●案例分析
農業(yè)銀行河南省分行國際金融理財師王女士認為，曉旭的案例，更說明了理財對于工薪階層的重要性，“你看，她基本沒有什么儲蓄，其收入和支出都是相對穩(wěn)定，每月的工資除開必要開支，凈結余1500元，看起來可投資的金額確實不多。但是投資理財越早越好，時間的力量是無窮的，復利的效力更是神奇的?！?/p>
舉例來說，一個人從25歲開始，每月儲蓄1200元，并用存下的錢來做投資，到其65歲時，若以年均投資收益率20%來計算的話，可累積上億元的財富。
●理財建議
銀行儲蓄為主，買點短期理財產品
“雖然曉旭說她的收入和支出都相對穩(wěn)定，但根據其年齡，其應該已經工作2-3年，至少應該會有2萬左右的儲蓄，現在基本沒有什么儲蓄是不對的?！蓖跖拷ㄗh說，曉旭應該以銀行儲蓄為主，每個月要存固定的資金，養(yǎng)成習慣，一段時間下來能攢下不少。
另外，曉旭這種情況，可以買一些短期理財產品，1個月到3個月理財期限產品都可以選擇，周期比較短，不耽誤曉旭旅游的需求，收益也很穩(wěn)定。
月薪 5000元，怎樣不月光？
王俊杰在一家效益還不錯的國企工作，外地來鄭州工作的他，要租房，要吃飯，要交際，加上交通費、水電氣和電話網絡費及其他一些日常開支，由于沒有任何理財經驗，每月5000元的收入并不能讓他有多少積蓄，基本上都是“月光光”了。
●案例分析
工商銀行鄭州隴海路支行的理財經理說，剛畢業(yè)的大學生從學校畢業(yè)，進入社會，成為職場新人。一般來說，職場新人職業(yè)經驗、技能相對欠缺，收入整體偏低。所以理財變得至關重要。他建議職場新人可以采取1/3理財法，把每月收入分成三個部分來打理，必要生活開支和人際交往開銷都控制在1/3以內即可。
“最好每月拿出1/3的收入進行強制儲蓄來積攢資金，進行合理理財?！崩碡斀浝肀硎?，小王的收入在職場新人里屬于“比上不足比下有余”的那種，只要每個月拿出一部分資金來理財，不但可以避免月光，而且還會有不錯的收益。
●理財建議
貨幣基金和固定收益類產品混合購買
“像小王這種情況，我們不建議他選擇短期理財產品，倒是可以選擇貨幣基金與固定收益類產品的組合?！惫ば械睦碡斀浝肀硎?，貨幣基金和固定收益類產品組合購買，是保本投資和風險投資的一種組合，目前最常見的也就是這種形式。
這樣組合投資的好處在于，貨幣基金的風險性小，每日計息，隨時用隨時能贖回；固定收益類產品雖然周期長，但收益率很高，“我們一般建議大家用二八開的方式進行組合投資，這樣既能保證資金安全，也可以保證收益。”工行的理財經理表示。
收入不穩(wěn)定，理財選哪樣？
童玲做的是銷售行業(yè)，收入忽高忽低的她，完全搞不懂該如何理財?！跋裎覀兊墓べY，高的時候一個月8000多元也有，少的時候1000多元也發(fā)過。”小童不太明白的是，類似她這樣的情況，該如何理財，“因為收入完全看績效，存銀行有點虧，完全買成固定收益又怕收入不好的時候沒錢花，該怎么辦?。俊毙⊥f，這事一直讓她很苦惱。
●案例分析
光大銀行鄭州緯五路支行理財經理孫先生表示，類似小童這種情況，目前在職場新人中還是很普遍的。“這些新人的事業(yè)剛剛起步，財務生命周期還處于累積階段，每月的收入不太穩(wěn)定，不過已能應付自己基本開支，完全靠儲蓄收益不夠，完全投資一個理財形式，又沒有保障。”孫先生說，長遠來看，小童可以學習更多專業(yè)知識，爭取從簡單的銷售領域走向技術領域或管理領域，以實現收入的相對穩(wěn)定，但就目前的情況看，應該在有保障計劃的前提下，嘗試穩(wěn)健型投資。
●理財建議
六成資金買固定收益，貨幣基金和股票都來點
理財經理孫先生建議說，小童應該留下1萬~2萬作為一般性應急資金，其余的收入，可以分成兩部分，選擇半年和一年左右期限的銀行理財產品進行投資，同時也可投資部分債券型基金，可以達到已有資金保值增值的目的。
鑒于小童的收入上下浮動很大，原則上還是要以穩(wěn)健和低風險為主，所以孫先生建議60%固定收益類產品+20%貨幣基金+20%股票等，多配置一些固定收益類理財產品，本金有保障的同時，收益更穩(wěn)定。
手頭很寬裕，也要早理財
在大型企業(yè)工作，家里的實力也不錯，讓吳濤覺得理財沒什么太大的用處。每個月一萬多的收入，加上父母有時候給的零花錢，小吳都是存在自己的卡里，需要了就用，不需要就放著。
雖然也知道，這樣的方式等于讓錢“沉睡”了，但小吳覺得，既然現在手頭挺寬裕，就沒有太多的必要一定去理財，更何況，那些收益率一般的儲蓄和短期理財產品也很難讓他提起興趣。
“他這樣想是不對的，不能因為現在手頭寬裕就不理財了。”華夏銀行鄭州分行理財經理劉女士說，對于職場新人來說，收入高更要理財，因為相對高的工資，如果不進行打理的話，不但是一種浪費，也是對自己不負責任。
理財經理劉女士表示，小吳的生活保障是沒有問題的，在這個基礎上，可以嘗試略微激進的投資方式，“吳先生可以試一下，把自己的資金按照50%股票+30%固定收益類產品+20%貨幣基金的比例投資，這樣可以在最短的時間內讓投資組合的價值達到最大”。
劉女士提醒說，理財講求“混搭”，但更要注意適度和控制風險，并非是選擇的理財產品越多收益就越好、風險就越低。過多地選擇反而會分散投資者的注意力，從而投入大量的精力，效果卻適得其反。
