未來(lái)十年中國(guó)或?qū)⒊霈F(xiàn)癌癥井噴，33%的家庭將耗盡所有的積蓄，中國(guó)內(nèi)陸人紛紛打起香港保險(xiǎn)的主意。
盡管有匯率浮動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，但內(nèi)陸居民紛紛赴港買保險(xiǎn)仍然成了繼買奶粉之后的新潮流。
近日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，今年上半年內(nèi)陸旅客貢獻(xiàn)的保費(fèi)數(shù)額突破了100億港元，再創(chuàng)新高。
人們無(wú)論在哪里購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是希望為自己購(gòu)買一份保障，如果保險(xiǎn)公司信譽(yù)好、專業(yè)水平高，而出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品又有嚴(yán)格的監(jiān)管，自然會(huì)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生更大的吸引力。
香港在19世紀(jì)40年代就已有保險(xiǎn)業(yè)，經(jīng)過(guò)100多年的發(fā)展，香港已經(jīng)是世界保險(xiǎn)巨頭云集之地。
“目前，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)較為充分，選擇比內(nèi)陸多，不僅保障性高，而且回報(bào)也比較可觀?！敝袊?guó)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融系教授庹國(guó)柱表示，其賠付涵蓋范圍也更廣，比如在香港買意外險(xiǎn)會(huì)包含門急診和住院醫(yī)療，重大疾病險(xiǎn)會(huì)包含癌癥，而內(nèi)陸沒(méi)有投保渠道的植物人、嚴(yán)重哮喘之類香港也能投保。
香港保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷史長(zhǎng)，無(wú)論是產(chǎn)品的豐富程度還是行業(yè)的服務(wù)水平都較內(nèi)陸有很大優(yōu)勢(shì)，不過(guò)說(shuō)到底，人們?nèi)ハ愀圪I保險(xiǎn)的根本原因還在于其保費(fèi)更便宜、回報(bào)更高。
相似的險(xiǎn)種，在香港投保一般比內(nèi)陸便宜三分之一，甚至一半，也就是說(shuō)，同樣100萬(wàn)元保額的壽險(xiǎn)保障，在內(nèi)陸如果需2萬(wàn)元保費(fèi)，在香港就只需1萬(wàn)至1.5萬(wàn)元。
“對(duì)于內(nèi)陸居民來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵在于怎么選擇保險(xiǎn)服務(wù)公司。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一方面，香港的保單需繳付的保費(fèi)較低，并且可享有的保額較大(其費(fèi)率主要以香港地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)厘定)；另一方面，香港的保險(xiǎn)公司可投資的項(xiàng)目、地區(qū)更多，保單回報(bào)可觀；另外，香港的保險(xiǎn)公司進(jìn)行全球性的運(yùn)營(yíng)，這種分散投資可為公司及客戶爭(zhēng)取最佳的回報(bào)。
在保障責(zé)任豐富性上，該內(nèi)陸保單更勝一籌，除涵蓋重疾責(zé)任，還涵蓋了全殘、燒傷、重大自然災(zāi)害等保險(xiǎn)責(zé)任條款。
從保障的病種和范圍看，香港保單再次占了上風(fēng)。該香港保單可以承保53種嚴(yán)重疾病、2種非嚴(yán)重疾病、1種早期危疾及女性原位癌，該內(nèi)陸保單承保責(zé)任則包含8種第一類重大疾病和34種第二類重大疾病，總42種。
對(duì)內(nèi)陸人來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)更大的好處在于香港醫(yī)療賠付不剔除社保。相比內(nèi)陸補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)與社保分?jǐn)偟脑瓌t，即是剔除社保賠付之后的補(bǔ)償，香港醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)定理賠標(biāo)準(zhǔn)世界通用，不會(huì)抵消各地的單獨(dú)保險(xiǎn)福利。
而且內(nèi)陸醫(yī)療要分社保和非社保外目錄，還有進(jìn)口藥品等區(qū)分，而香港只要是醫(yī)生開具的必須治療方案皆符合賠付標(biāo)準(zhǔn)。另外香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。
不過(guò)在香港公司的保單中，通常會(huì)有一句話即“此基本保單制保費(fèi)率并非保證不變，我們保留不時(shí)檢討保費(fèi)率之權(quán)利”，即意味著如果賠付率升高，保險(xiǎn)公司可能會(huì)根據(jù)情況提高繳費(fèi)費(fèi)率。
部分觀點(diǎn)認(rèn)為，未來(lái)十年，中國(guó)或?qū)⒊霈F(xiàn)癌癥井噴，中國(guó)33%的家庭將耗盡所有的積蓄。我們把所有的空閑時(shí)間用來(lái)休息，卻總是感覺(jué)疲勞。
所以買保險(xiǎn)成為內(nèi)陸人們的熱門話題，紛紛打起香港保險(xiǎn)的主意。但是香港保險(xiǎn)“便宜”，但也并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其中之一就是，由于港幣直接與美元掛鉤，內(nèi)陸居民需要考慮人民幣升值可能出現(xiàn)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
另外，內(nèi)陸居民還應(yīng)當(dāng)心非法在境內(nèi)銷售的“地下保單”。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處規(guī)定，內(nèi)陸居民來(lái)香港購(gòu)買保險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)公司備存恰當(dāng)及足夠的記錄，比如完整及經(jīng)核證無(wú)誤的入境記錄副本，證明保險(xiǎn)公司向內(nèi)陸客戶所售出的保單確實(shí)是在香港承保的。
如果是在內(nèi)陸出售的所謂“地下保單”，不但代理人的銷售行為要受到嚴(yán)厲查處，所簽署的保單也是無(wú)效的。
香港保險(xiǎn)監(jiān)管處數(shù)據(jù)顯示，今年前6個(gè)月，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保單計(jì)價(jià)規(guī)模排名前三的是港元、美元和人民幣保單。
其中以港元計(jì)價(jià)的整付保費(fèi)收入為76.03億港元，港元計(jì)價(jià)的年度化保費(fèi)為131.98億港元。其中，主要以人民幣發(fā)出的保單，整付保費(fèi)收入為44.46億港元，而年度化保費(fèi)為22.64億港元。
日前，深圳金融辦副主任肖志家表示，前海正在考慮構(gòu)建保險(xiǎn)深港通平臺(tái)，通過(guò)深港通內(nèi)陸人可以直接購(gòu)買香港保險(xiǎn)，香港人也可以購(gòu)買內(nèi)陸保險(xiǎn)。
香港保險(xiǎn)業(yè)亦希望分享內(nèi)陸的保險(xiǎn)市場(chǎng)。此前香港保險(xiǎn)業(yè)人士曾表示，相對(duì)于壽企，開展產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的香港險(xiǎn)企希望能獲得更多支持，使其進(jìn)入到廣東保險(xiǎn)市場(chǎng)門檻有所降低。
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