前兩天一個客戶吐糟說：
“P2P爆雷不斷，股市死氣沉沉，我已經(jīng)把我的錢都存到余額寶了，沒想到連余額寶都開始欺負人……！”
今年開始，“余額寶”就一直在3%徘徊。9月17日之后，更是跌破3%，目前七天年化收益率僅2.73%。如果你買了10萬，一年的收益減少1200塊。
想低風(fēng)險地賺點小錢，真是難啊，收益怎么就這么低呢？
誰“重傷”了余額寶？
答案是：不缺錢的市場。
今年以來央行不斷降準，因此金融市場不缺錢。當金融同業(yè)不需要借錢時，同業(yè)存單利率就會下降，貨幣基金的收益就會降低。
我們來看看銀行間拆借利率shibor。目前各個階段的shibor利率都在下降，說明市場在這段時間并不缺錢。因此貨幣基金的收益自然走低。
工行有什么產(chǎn)品可以替代呢？
工行“廣盈一號”是一款熱銷的錢包理財，
目前預(yù)期年化收益率4%，
按天計息，
首次購買5萬元起，
每個工作日8：00-12：00，
均可進行申購、贖回，
贖回T+1工作日到賬。
產(chǎn)品風(fēng)險是最低級別的PR1。
受規(guī)模限制，最好在每天8點準時搶購。
作為市場上優(yōu)秀的現(xiàn)金類理財，
”廣盈一號“是工行對
安全性、收益性、流動性（靈活性）
不懈追求的結(jié)果。
“鑫天益”是一款純債型人民幣理財產(chǎn)品，
首次購買5萬元起，
每個工作日9：00-17：00可以申購、贖回，
購買T+1起息，贖回T+3到賬。
產(chǎn)品的風(fēng)險等級是很低的PR2級。
業(yè)績比較基準是中債-企業(yè)債AAA指數(shù)。
由于降息、降準對債券基金有利，
參考指數(shù)cba04201今年以來已經(jīng)升了6.88%。
投資團隊曾投資的CFTF1501產(chǎn)品，
截至2018年7月，年化收益率6.2877%。
鑫天益可以長期持有，也可以隨時贖回。
滿足你對財富的無盡追求。
工銀聚富是工行的“余額寶”，
1元起買，門檻極低，
隨時購買，隨時支取，
1萬（不含）以下贖回實時到賬，
1萬以上贖回下一個自然日到賬。
目前七天年化收益率3.329%，
是貨幣基金中收益較高的產(chǎn)品。
商戶盈1號是一個活期存款協(xié)議，
只要賬戶季度日均余額大于1萬，
活期存款即可享受定期收益，
20萬以上即可享受固定年利率3.575%。
賬戶余額隨時支取，
100%保本，保證資金絕對安全。
每季末21號利息自動返還。
以30萬為例，
簽訂”商戶盈1號“之后，
可以多得利息2456.25元。
活期收益最高提升11.9倍！
回顧“余額寶”的歷史，其最高收益是在2014年1月2日，七日年化收益率高達6.763%。但隨著降息、降準、資本新規(guī)實施等政策影響，“余額寶”等貨幣基金收益逐漸走低，今年更是破3%。
其實對于貨幣基金來說，2%-3%的收益水平是非常正常的。美國甚至出現(xiàn)過流動性風(fēng)險導(dǎo)致貨幣基金虧損的情況。因此，投資人要慢慢接受利率變化的現(xiàn)實，5%以上的余額寶收益將一去不復(fù)返。
因此，如果有長期投資的資金，投資債券基金又或者買能鎖定收益、有復(fù)利效應(yīng)的保險產(chǎn)品，都是一個明智的選擇。
有任何意見或者建議，歡迎留言。
編輯：霍艷婷
