在日常生活中，很多人不重視理財(cái)，導(dǎo)致財(cái)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題而不自知。也有的人，雖然知道要理財(cái)，卻躲不過(guò)遍布的陷阱和誤區(qū)，不小心踏入了卻不自知。
對(duì)于這樣的情況，我們?cè)撛趺崔k呢？如何才能知道自己的財(cái)務(wù)是否出現(xiàn)了問(wèn)題呢？小學(xué)弟認(rèn)為，一定要經(jīng)常問(wèn)自己以下7個(gè)問(wèn)題，幫你診斷自己財(cái)務(wù)狀況是否健康。
1.我每月的收支均衡嗎？
要了解自己的財(cái)務(wù)，得先從了解自己的收支情況開(kāi)始。一周的時(shí)間太短，不足以反映真實(shí)情況，一年的時(shí)間則太長(zhǎng)，總結(jié)起來(lái)太過(guò)麻煩。建議以一個(gè)月作為“自省”周期，對(duì)自己的收支情況進(jìn)行總結(jié)，看看自己的收支是否均衡。
? 診斷方案：
如果出現(xiàn)了月光、甚至是入不敷出這種情況，那說(shuō)明你的財(cái)務(wù)狀況顯然是不健康的。最佳的解決方案是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
比方說(shuō)，收到工資后的第一件事，就是拿出一部分比例的資金放在一個(gè)專(zhuān)用儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，這個(gè)月無(wú)論如何都不得去動(dòng)用這筆資金。因此，這筆資金最好不要放在余額寶這類(lèi)具備消費(fèi)功能的平臺(tái)。至于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的比例，可以根據(jù)你個(gè)人的生活習(xí)慣制定，一般在收入的30%-40%。
2.我每月的收入都用在了哪些地方？
如果你已經(jīng)確認(rèn)自己收支比較均衡，每月都能夠有結(jié)余。那么接下來(lái)，就該看看自己的錢(qián)都花在了哪些地方，以及這些地方是否有花錢(qián)的必要。如果是沒(méi)有必要的支出，那么在以后就要注意減少這一類(lèi)的開(kāi)銷(xiāo)了。
? 診斷方案：
怎么知道自己的錢(qián)都花在了哪些地方呢？這就得用上記賬——這項(xiàng)理財(cái)?shù)幕竟α恕?/p>
現(xiàn)在有很多手機(jī)記賬App，比如Timi、隨手記、口袋記賬，使用很方便，堅(jiān)持下來(lái)并不難。
它們既能記錄每日流水賬，還能自動(dòng)生成每月報(bào)表，讓你看清楚自己到底是“敗”在吃穿，還是玩樂(lè)。說(shuō)不定你會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月光是買(mǎi)奶茶咖啡都花了好幾百塊。找出不必要花銷(xiāo)的來(lái)源，你就可以通過(guò)刻意控制，對(duì)這部分開(kāi)支進(jìn)行削減。
3.我的薪資和職位是否還有上升空間？
倘若你的收支狀況均衡，每筆支出也都花在了刀刃上，接下來(lái)就該思考一下“開(kāi)源”了，也就是如何提高自己的收入。收入該怎么提高呢？我們經(jīng)常提到，每個(gè)人都可以擁有兩種收入來(lái)源：主動(dòng)收入與被動(dòng)收入。從這兩方面著手，讓你的收入水平大幅向上提升。
? 診斷方案：
如果你希望通過(guò)升職加薪，獲得主動(dòng)收入的提升，那么就得考慮清楚自己的職位和薪資是否有上升空間，上升之后，你的收入會(huì)有多大改變？確定了職業(yè)方向后，合理利用下班后的一兩個(gè)小時(shí)，提升相關(guān)工作崗位需要的技能，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力；
如果你想靠理財(cái)投資，實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入的增長(zhǎng)，那就得系統(tǒng)性地學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，掌握讓金錢(qián)為你服務(wù)的能力。
4.我的資金規(guī)劃都做好了嗎？
投資理財(cái)很大程度上是為了更好的生活，為了實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)。所以我們不能只看眼前，認(rèn)為每個(gè)月都能省下一點(diǎn)小錢(qián)就足夠了。
人的一生當(dāng)中，戀愛(ài)結(jié)婚、買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房、子女教育、父母養(yǎng)老、醫(yī)療保障等這些方面，都會(huì)涉及到大筆資金，我們不能等到著急用錢(qián)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)自己根本無(wú)錢(qián)可用。這就得要求我們必須提前做好資金規(guī)劃，未雨綢繆。
? 診斷方案：
要想知道自己的資金規(guī)劃是否做好，先得了解資金規(guī)劃包括哪些方面，這與我們?nèi)松?guī)劃息息相關(guān)，比如出國(guó)讀書(shū)，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、置辦婚禮、子女教育、未來(lái)養(yǎng)老，每一項(xiàng)都會(huì)涉及到大額支出。因此，我們的眼光要看長(zhǎng)遠(yuǎn)，把資金規(guī)劃與自己的人生規(guī)劃結(jié)合起來(lái)，在以上幾個(gè)方面進(jìn)行有條不紊的準(zhǔn)備。
5.我的投資結(jié)構(gòu)合理嗎？
如果你已經(jīng)在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)，那你就要時(shí)常反思一下投資結(jié)構(gòu)，也就是我們常說(shuō)的資產(chǎn)配置是否合理了。什么樣的投資結(jié)構(gòu)才合理呢？建議參考標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖的資產(chǎn)分配思想，把資產(chǎn)分為以下幾個(gè)部分。
? 診斷方案：
進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)還需要注意這幾點(diǎn)：
首先，要確保你的資金被充分利用，盡量不要產(chǎn)生閑置資金。
其次，投資的總體風(fēng)險(xiǎn)要在個(gè)人或家庭資金的承受范圍之內(nèi)，這就關(guān)系到你選擇何種理財(cái)產(chǎn)品。你的資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，只能配置比較穩(wěn)妥、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。
最后，能使投資收益最大化。最好能夠分散投資，建議不要將資金全都投在一個(gè)平臺(tái)。
對(duì)這部分內(nèi)容感興趣的桐學(xué)可以點(diǎn)擊右邊藍(lán)字，重溫??梧桐電臺(tái)第111期、梧桐電臺(tái)第112期，學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置的要領(lǐng)。
6.我的投資收益是否達(dá)到了期望值？
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，獲得最大化的收益是最終目標(biāo)。每個(gè)投資者對(duì)于投資收益的期望值都不一樣，如果你也在做投資，應(yīng)該反思一下自己的投資收益是否達(dá)到了自己的預(yù)期目標(biāo)。如果沒(méi)有，就要考慮一下是不是你的投資選擇出現(xiàn)了偏差。
? 診斷方案：
一般來(lái)說(shuō)，如果我們的資產(chǎn)收益率沒(méi)有超過(guò)3%的話，那就說(shuō)明沒(méi)有跑贏通貨膨脹，我們的生活水平是在不斷降低的。
如果我們的資產(chǎn)收益率大于3%但是小于7%，那意味著沒(méi)有跑贏GDP，我們處于社會(huì)中的財(cái)富階層是不斷下降的。
如果我們的資產(chǎn)收益率，大于7%但小于12%的話，那意味著沒(méi)有跑贏M2，沒(méi)有享受到央行增發(fā)貨幣所帶來(lái)的放水福利。
要想達(dá)到心中的預(yù)期收益，可從時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、收益和不同投資市場(chǎng)邏輯的角度，對(duì)個(gè)人財(cái)富進(jìn)行重新配置，動(dòng)態(tài)再平衡。
7.我的財(cái)務(wù)狀況健康嗎？
對(duì)以上的六個(gè)問(wèn)題都進(jìn)行了思考之后，你基本上可以對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況下結(jié)論了，健康還是不健康？如果答案是肯定，就你大可安心按原計(jì)劃生活。如果答案是否定的，那就得按照診斷方案逐條改善。古人云，吾日三省吾身。只有經(jīng)常反省自身，才能成為一個(gè)更好、更出色的人。理財(cái)也是如此，只有不斷地自我反思，才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并及時(shí)解決問(wèn)題。
誠(chéng)誠(chéng)懇懇做金融
聯(lián)系客服
