2013年是移動支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展的一年。電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、終端公司、銀行在2013年紛紛加大了移動支付的投入和推廣，NFC手機(jī)出貨量增加，受理環(huán)境大大改善，逐漸形成良性的合作模式，產(chǎn)品類型不斷豐富。下面主要介紹一下國內(nèi)外移動支付的最新進(jìn)展及發(fā)展趨勢。
一、國外NFC推進(jìn)緩慢，探索社交類和線上線下結(jié)合業(yè)務(wù)。
1、 Google wallet取消了NFC硬性要求，推出iPhone版應(yīng)用。
Google Wallet取消了對近場通訊技術(shù)（NFC）的硬性要求，將兼容更多Android智能手機(jī)。iPhone版谷歌錢包服務(wù)允許用戶向好友轉(zhuǎn)賬、存儲所有優(yōu)惠卡信息以及存儲折扣券信息。但由于iPhone不具有NFC功能，iPhone版谷歌錢包服務(wù)沒有“通過手機(jī)進(jìn)行店內(nèi)支付”功能。
2、 Square拓展日本市場，進(jìn)軍在線支付
Square今年5月正式進(jìn)軍日本市場，這也是Square公司在北美地區(qū)外的首次嘗試。iPhone在日本市場的高占有率是Square進(jìn)軍日本的主要原因之一。Square的在線支付服務(wù)允許商家在Square托管的Square Market網(wǎng)站上開店，展示他們的商品。Square負(fù)責(zé)處理商品支付交易，并從每筆交易中收取2.75%的傭金。Square增加了根據(jù)用戶的消費(fèi)支付記錄來推薦商家的功能，更深度地切入本地商家發(fā)現(xiàn)和推薦領(lǐng)域。
3、 Facebook推出自動填充應(yīng)用，與PayPal進(jìn)行合作。
Facebook推出了名為Autofill with Facebook的移動支付服務(wù)，計(jì)劃應(yīng)用于其社交網(wǎng)絡(luò)上的10億用戶。當(dāng)用戶點(diǎn)擊“自動填充”(autofill)按鈕，這項(xiàng)應(yīng)用將從用戶的Facebook聯(lián)網(wǎng)賬戶獲取信息，并自動填寫好相關(guān)表格。初期合作伙伴包括PayPal，但雙方的合作具體將如何展開尚不明朗。但Facebook龐大用戶群、廣告業(yè)務(wù)和支付信息自動輸入服務(wù)的結(jié)合，未來可能會顛覆整個(gè)支付行業(yè)。
二、我國大規(guī)模推廣移動支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟
中國移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)近年發(fā)展迅猛，手機(jī)消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)基本養(yǎng)成，用戶基于手機(jī)的近場支付需求強(qiáng)烈;運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)明確基于13.56Mhz的方案掃清產(chǎn)業(yè)鏈上下游硬件廠商的疑慮，推動終端以及受理環(huán)境的改善;同時(shí)，運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)兩大陣營在用戶以及商家拓展上的優(yōu)勢進(jìn)行合作，形成了較為清晰的合作模式。經(jīng)過多年的探索，我國大規(guī)模推廣移動支付業(yè)務(wù)的客觀條件已經(jīng)成熟。
1、NFC手機(jī)出貨量增加，硬件受理環(huán)境逐漸改善。
NFC手機(jī)規(guī)模快速增長,未來NFC會成為中高端手機(jī)標(biāo)配。在2013年移動通信世界大會(MWC)上，幾乎所有的高端智能手機(jī)都支持NFC技術(shù)。國際主流手機(jī)廠商如三星、HTC、諾基亞已經(jīng)將NFC作為未來智能手機(jī)的標(biāo)配。
2011年，中國銀聯(lián)開始發(fā)行帶有“QuickPass”及“閃付”標(biāo)志的，支持NFC近場支付的銀行卡，同時(shí)開始大規(guī)模布局支持近場支付的POS機(jī)設(shè)備。銀聯(lián)已在全國范圍內(nèi)完成130萬臺非接終端改造（目前全國pos機(jī)共700萬臺左右），未來幾年將支持NFC的“閃付”終端改造增加到400萬臺。
2、運(yùn)營商與銀行合作推廣，合作模式逐漸清晰。
今年中國移動與中國銀聯(lián)聯(lián)合推出的TSM（可信服務(wù)管理平臺）系統(tǒng)互聯(lián)的移動支付平臺上線，移動支付平臺是以TSM系統(tǒng)為核心，為各方提供基于安全支付載體的智能卡應(yīng)用發(fā)行和管理服務(wù)平臺。目前8家商業(yè)銀行完成了與該系統(tǒng)的對接，其他商業(yè)銀行也正陸續(xù)接入。同時(shí)，中國聯(lián)通和招商銀行第一個(gè)基于NFC成熟的合作模式已經(jīng)啟動。
3、運(yùn)營商正式商用手機(jī)錢包，加大推廣力度。
2013年，中國移動在現(xiàn)場支付方面，大力推廣NFC手機(jī)錢包，將銷售1000萬臺NFC手機(jī)終端，首批10個(gè)省14個(gè)重點(diǎn)城市推廣NFC業(yè)務(wù)，2013年實(shí)現(xiàn)全國商用；無線支付方面，大力推廣手機(jī)支付客戶端在B2M（Business To Marketing）與O2O(Online To Offline)領(lǐng)域的應(yīng)用。
中國電信翼支付通過兩年的成長，交易額400多個(gè)億，用戶數(shù)達(dá)到了2600萬，合作商戶3萬家，RFIDUIM發(fā)卡1200萬張。今年重點(diǎn)是支撐行業(yè)的發(fā)展，推動支付業(yè)務(wù)和通信業(yè)務(wù)融合。聚焦行業(yè)應(yīng)用，打造生活支付圈，通過校園、企業(yè)、線上和線下的應(yīng)用，推動用戶規(guī)?；?。
中國聯(lián)通與招商銀行聯(lián)合率先推出了可商用的NFC手機(jī)近場支付產(chǎn)品，同時(shí)在北京通信展上正式推出了“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，今后中國聯(lián)通2000元以上的集采產(chǎn)品將支持NFC功能，加強(qiáng)了手機(jī)錢包的推廣力度。
4、 微信支付與財(cái)付通結(jié)合，實(shí)現(xiàn)線上線下支付功能。
騰訊在微信5.0版本中加入了支付功能，通過騰訊旗下的財(cái)付通打通了微信端的支付通道，實(shí)現(xiàn)連接線上線下的支付功能。目前，微信支付的應(yīng)用場景包括公眾號支付、掃二維碼支付和移動應(yīng)用支付等。微信支付下一步即將引入銀行理財(cái)產(chǎn)品，除了牽手包括華夏在內(nèi)的多家基金公司外，微信支付團(tuán)隊(duì)已經(jīng)在與多家銀行展開協(xié)商，前期將以風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益類產(chǎn)品為主。
5、 移動支付在農(nóng)村展開試點(diǎn)，改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。
中國人民銀行啟動了農(nóng)村移動支付的試點(diǎn)工作，目前試點(diǎn)工作已在全國２０個(gè)省份推開。服務(wù)內(nèi)容除了跨行轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、余額查詢等基礎(chǔ)性支付功能外，還可實(shí)現(xiàn)農(nóng)資購銷、涉農(nóng)保險(xiǎn)、農(nóng)事查詢等特色支付應(yīng)用。移動支付的創(chuàng)新和發(fā)展，對解決城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和地區(qū)之間不平衡，實(shí)現(xiàn)普遍金融服務(wù)，具有重要意義。
三、 我國移動支付發(fā)展趨勢
央行日前公布的報(bào)告顯示，國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)量增幅驚人，2012全年支付高達(dá)3.71億筆，金額共計(jì)2.07萬億元，同比增長274.70%和363.92%。這也意味著，隨著新一代消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生改變，移動支付面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。
今后一段時(shí)間我國移動支付發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1、 多行業(yè)合作成為主流，推動移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展。
今后移動支付多方合作的重點(diǎn)將放在培育用戶使用習(xí)慣、開展豐富的增值服務(wù)上。移動支付是跨行業(yè)的業(yè)務(wù)，需要多行業(yè)合作才能更好地推進(jìn)。借助行業(yè)客戶的力量，向其用戶提供移動支付服務(wù)，達(dá)到事半功倍的營銷效果，并擴(kuò)大移動創(chuàng)新范圍。只有各個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實(shí)提供方便百姓的一條龍服務(wù)體系，移動支付帶來的方便性才能真正“落地實(shí)現(xiàn)”，進(jìn)而普及推廣。
2、 豐富移動支付應(yīng)用，加速業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
從目前情況看，移動支付應(yīng)用迫切需要找到突破口和盈利模式。國內(nèi)基于移動支付的增值業(yè)務(wù)品種較少，下一步發(fā)展需要分析消費(fèi)者心理、行業(yè)特點(diǎn)，形成更貼心、更安全、更方便的移動支付產(chǎn)品，找到殺手產(chǎn)品，形成突破口，帶動行業(yè)發(fā)展。
3、 采取強(qiáng)健的安全機(jī)制，保障用戶信息、資金和交易的安全。
目前的手機(jī)安全不容樂觀，手機(jī)丟失、被盜之后如何保證包括銀行卡信息在內(nèi)的資料不被泄露，是移動支付用戶最為關(guān)心的問題。在終端、賬戶、業(yè)務(wù)交易等環(huán)節(jié)采用加密、完整性等安全保護(hù)技術(shù)，通過手機(jī)號綁定、短信驗(yàn)證碼等方式進(jìn)行支付確認(rèn)，保障通信安全。對移動支付業(yè)務(wù)和應(yīng)用平臺進(jìn)行等級高的安全防護(hù)，防止惡意代碼和病毒攻擊。
移動支付爆發(fā)增長仍面臨多種挑戰(zhàn)，應(yīng)用范圍不夠廣泛、創(chuàng)新型應(yīng)用的開發(fā)落后、生態(tài)環(huán)境及商業(yè)盈利模式不夠成熟等是擺在面前的現(xiàn)實(shí)問題。其中安全是移動支付的首要問題。移動支付的前景固然美好,但打造一個(gè)誠信、安全、便捷的移動支付環(huán)境還有很長的路要走。
