民生銀行曾是富國的忠實粉絲，小微金融、小區(qū)金融均仿效富國銀行，此外，招商銀行、浦發(fā)銀行也多次向富國“取經(jīng)”。
或許很多人都沒有注意到，今年下半年以來，北京的許多小區(qū)附近多出了一些“奇怪”的銀行網(wǎng)點。這些網(wǎng)點不足50平米，最小的僅有20多平米，布置較為簡陋，既不同于自助銀行網(wǎng)點，更不像一般銀行支行網(wǎng)點。
這些“奇怪”的網(wǎng)點正是目前各家銀行致力推廣的社區(qū)銀行。這些社區(qū)銀行，有的銀行命名為“金融便民店”或“社區(qū)金融服務中心”，也有的銀行稱之為“直銷銀行”，個別銀行直接命名為社區(qū)銀行。
無論如何稱謂，這些社區(qū)銀行的本質(zhì)依然是小區(qū)金融。在利率市場化、金融脫媒等多重壓力之下，銀行尤其中小型銀行不僅更加重視小微金融，并且在小區(qū)金融方面開始跑馬圈地，意圖在利差收窄的大環(huán)境下，依然擁有利差的相對優(yōu)勢。
社區(qū)銀行正成為硝煙四起的新戰(zhàn)場，而這場由中小型銀行主導的“爭奪戰(zhàn)”才剛剛開始。
多銀行混戰(zhàn)
目前，股份制銀行是這場社區(qū)銀行“圈地”中的主力，但個別大行及城商行也開始出現(xiàn)其中。
在這場來勢洶洶的社區(qū)銀行浪潮中，民生銀行是諸多銀行中最為積極的銀行之一。
早在2012年，民生銀行董事長董文標就多次提及“小區(qū)金融”將是銀行一個完美的發(fā)展方向。他將“小區(qū)金融”視為民生銀行的“下一個殺手锏”，將其與“小微金融”共同構(gòu)成民生銀行未來“兩小”的戰(zhàn)略方向。
到了2013年，民生銀行的社區(qū)銀行開始向全國各大城市鋪設。按照董文標提出的目標，未來3年內(nèi)，民生銀行在全國開設的社區(qū)銀行將突破1萬家。
民生銀行將社區(qū)銀行命名為“小區(qū)金融便利店”，目標是形成以小區(qū)為圓心、1.5公里半徑范圍內(nèi)的便利式服務網(wǎng)絡，在功能上與附近的支行網(wǎng)點形成業(yè)務互補。
由于便利店并不是實際的支行網(wǎng)點，所能提供的金融服務僅限于咨詢服務和終端自主服務，并不能辦理現(xiàn)金等柜臺業(yè)務。民生銀行的想法是，通過大量鋪設便利店的方式進入社區(qū)，一方面實現(xiàn)攬儲，另一方面挖掘居民及附近商戶的信貸需求。
不僅是民生銀行，其他股份制銀行也是懷著如此想法加入這場社區(qū)銀行浪潮之中。
今年6月，興業(yè)銀行在開設了全國首家社區(qū)支行后，大步伐地向社區(qū)銀行邁進。據(jù)了解，僅濟南一地，興業(yè)銀行就計劃在2014年底新建110家“社區(qū)銀行”，而民生銀行同期濟南計劃新建數(shù)量也僅為150家，興業(yè)緊隨其后。
光大銀行也在迅速鋪設社區(qū)銀行網(wǎng)點，按照之前披露的計劃，光大銀行2013年年內(nèi)將會開設200家社區(qū)銀行。浦發(fā)銀行9月份也宣布要試點社區(qū)銀行，首批籌備工作已漸近尾聲。有消息稱，浦發(fā)銀行在上海、福州、長沙等地的首批社區(qū)銀行有望在今年內(nèi)開業(yè)。
除此之外，中信銀行、華夏銀行、平安銀行今年也紛紛啟動社區(qū)銀行的布局。
目前，股份制銀行是這場社區(qū)銀行“圈地”中的主力，但個別大行及城商行也開始出現(xiàn)其中。
據(jù)了解，上海農(nóng)商銀行、上海銀行、南京銀行等一些城商行也開設了社區(qū)銀行。長沙銀行計劃三年內(nèi)開設300家社區(qū)銀行，覆蓋長沙80%以上的社區(qū)，其中年內(nèi)將開設40家社區(qū)銀行。
富國模式
“這些家庭客戶和小企業(yè)客戶，都是在我們的零售網(wǎng)點和ATM的兩英里范圍之內(nèi)。對于美國人來說，大家都喜歡開車，開上兩英里去ATM或者零售網(wǎng)點是非常容易的?！?/p>
富國銀行在美國有著超過一百年的歷史，最初僅是從一家快遞公司脫胎而出的社區(qū)銀行，后來逐漸成為加州最大的社區(qū)銀行之一。后經(jīng)過上世紀80年代上百次的收購發(fā)展為一家全國性的銀行。
雖然規(guī)模遠遠超過了成立之初，但唯一不變的是，社區(qū)銀行依然是富國銀行三個核心業(yè)務之一，其他兩個分別是批發(fā)銀行和財富管理。
今年7月24日，美國富國銀行的市值超過工商銀行，成為全球市值最大的銀行。而在市值第一的背后，其社區(qū)銀行的富國模式更受追捧。在此之前，民生銀行曾是富國的忠實粉絲，小微金融、小區(qū)金融均仿效富國銀行，此外，招商銀行、浦發(fā)銀行也多次向富國“取經(jīng)”。
據(jù)了解，截至目前，富國銀行共擁有2200萬的零售家庭客戶，在美國的39個州和華盛頓特區(qū)，一共有6200多個零售網(wǎng)點，有12000個ATM機。
“這些家庭客戶和小企業(yè)客戶，都是在我們的零售網(wǎng)點和ATM的兩英里范圍之內(nèi)。對于美國人來說，大家都喜歡開車，開上兩英里去ATM或者零售網(wǎng)點是非常容易的。”富國銀行私人業(yè)務策劃前總監(jiān)高惟德介紹稱。
富國銀行最大的特色在于網(wǎng)點小，服務客戶小。富國銀行將自己的零售網(wǎng)點稱為商店，一個網(wǎng)點一般僅不足100平方米，在整個店面設計上采用了許多零售和超市的概念以突出顧客和服務的重要性，許多網(wǎng)點甚至布設在超市內(nèi)。
富國銀行要求員工認真經(jīng)營社區(qū)內(nèi)的每個家庭，發(fā)展每一個家庭成為富國的客戶。在富國銀行的收入結(jié)構(gòu)中，零售業(yè)務收入的60%來源于社區(qū)銀行。
對于新設網(wǎng)點，富國銀行也有著自己的策略。富國銀行一般會選擇業(yè)務增長非常大的城市區(qū)域建立新網(wǎng)點，新網(wǎng)點均貼近生活區(qū)，而且在雜貨店里和社區(qū)里建立起更小、更便宜的零售網(wǎng)點。
“要想發(fā)展得快，一定要在人口增長快的地方有比較多的分行。我們在美國人口增長非?？斓闹?，都是排名第一第二，不僅支行數(shù)量多，而且位置很好。”據(jù)美國富國銀行高級副總裁于霄介紹，在于霄看來，社區(qū)銀行系統(tǒng)中，網(wǎng)上銀行是不可分割的?！艾F(xiàn)在我們的網(wǎng)上銀行部，已經(jīng)改成了數(shù)據(jù)部門，包括網(wǎng)上銀行、包括移動銀行、包括社交媒體，主要服務的客戶有將近2300萬網(wǎng)上銀行的客戶?！?/p>
原標題：社區(qū)銀行急行軍上演鏖戰(zhàn) 銀行亟待監(jiān)管指明方向
