2014理財(cái)從年終獎(jiǎng)開始 馬上有錢就是這么簡(jiǎn)單

時(shí)間：2014年01月07日 09:40:29 中財(cái)網(wǎng)

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　　【職場(chǎng)白領(lǐng)】未雨綢繆是關(guān)鍵
　　人物：王先生，鄭州某外企白領(lǐng)，預(yù)計(jì)年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元左右。
　　打算：想送女兒以后去國(guó)外讀書，他打算將這筆錢積累起來(lái)，當(dāng)做女兒的教育基金。
　　理財(cái)方案：光大銀行鄭州分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理?xiàng)畹そㄗh，王先生購(gòu)買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品用于長(zhǎng)期投資和教育儲(chǔ)蓄。不過(guò)，王先生要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購(gòu)買，比如按照時(shí)間長(zhǎng)短制定不同的理財(cái)規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會(huì)怎樣，在清晰判斷的前提下進(jìn)行購(gòu)買。總之，在家庭理財(cái)中要未雨綢繆。
　　【高收入者】穩(wěn)妥投資是主流
　　人物：劉先生，鄭州某IT企業(yè)副總，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元左右。
　　打算：3年后，女兒要去美國(guó)讀書，每年留學(xué)費(fèi)用在8萬(wàn)~10萬(wàn)元人民幣。希望將40萬(wàn)元存款和今年的10萬(wàn)元年終獎(jiǎng)一起進(jìn)行投資。
　　理財(cái)方案：交通銀行河南省分行營(yíng)業(yè)部金融理財(cái)師趙雅琦建議，一是購(gòu)買貨幣基金，平均收益4%~5%?，F(xiàn)在貨幣基金的走勢(shì)不錯(cuò)，近幾個(gè)月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購(gòu)買3個(gè)月至1年期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在各家銀行半年期的理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率多在5%左右。
　　“分檔”打理年終獎(jiǎng)是重點(diǎn)
　　工行河南省分行營(yíng)業(yè)部鄭汴路支行理財(cái)經(jīng)理賈新清建議，年終獎(jiǎng)金理財(cái)要制定規(guī)劃，不能盲目跟風(fēng)。
　　打理年終獎(jiǎng)主要分為兩類，一是在扣掉“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費(fèi)和投資計(jì)劃進(jìn)行長(zhǎng)短期配置。比如，有購(gòu)房需求的只能做一些流動(dòng)性高、收益穩(wěn)定的投資；打算做長(zhǎng)期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。
　　二是根據(jù)獎(jiǎng)金的多少來(lái)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。比如，5萬(wàn)元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬(wàn)元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買股票，還可購(gòu)買黃金等。
　　此外，股票分析師呂先生認(rèn)為，用年終獎(jiǎng)投資基金和股票時(shí)，應(yīng)看清其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。2013年的股市可謂“冰火兩重天”，絕大部分的股民沒有賺到錢，虧損嚴(yán)重，其中重要的原因就是不按規(guī)則出牌，有的干脆就沒有設(shè)立盈虧點(diǎn)，跟著自己的感覺和別人的“言論”走，結(jié)果越陷越深。2014年，股民們應(yīng)該吸取教訓(xùn)。
　　年終獎(jiǎng)理財(cái)還需注意風(fēng)險(xiǎn)
　　“用年終獎(jiǎng)理財(cái)時(shí)，要注意防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。”賈新清說(shuō)，目前的中短期理財(cái)產(chǎn)品和一些基金類理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，但它們的收益率波動(dòng)也較大，部分掛鉤權(quán)益性投資產(chǎn)品的短期理財(cái)產(chǎn)品和基金也有可能存在虧損風(fēng)險(xiǎn)。
　　所以在理財(cái)搭配中，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約占15%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約占35%，這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”。投資者可根據(jù)這個(gè)比例，大致確定保險(xiǎn)的投資類購(gòu)買額度。