你會“存錢”嗎？
掌握技巧利息更高
從我們小時候接過父母給我們的存錢罐開始，就對儲蓄有了一定的概念。直到我們長大后，開始了解股票、基金、理財?shù)鹊雀拍顣r，可能就忽視了儲蓄的存在。其實我們應該清楚地認識到，儲蓄應該是所有投資理財?shù)幕A，只有建立一個良好的儲蓄習慣才能有助于我們更好地進行其他方面的投資理財。但在時下相對低利率的時代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要。
交替儲蓄
假定手中有５萬元的現(xiàn)金，可把它平均分成兩份，每份２．５萬元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設定成為自動轉存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應備急用。
(假如手中的閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處的話，交替儲蓄法則會比較適合。)
利息滾利儲蓄
如果有一筆額度較大的閑置資金，可選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設一個零存整取的儲蓄賬戶把所取出來的利息存到里面，以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。
(即使選擇較低風險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。)
分份兒儲蓄
假定有１萬塊現(xiàn)金，可將它分成不同額度的４份兒，分別是１０００元、２０００元、３０００元、４０００元，然后將這４筆現(xiàn)金都存成一年期的定期存款。在一年之內(nèi)不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。
(這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預期，但不確定何時使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。)
臺階儲蓄
假定手中有５萬元現(xiàn)金，可把它平均分成５份兒，用１萬元開設一個一年期的存單，用１萬元開設一個兩年期的存單，用１萬元開設一個三年期的存單，用１萬元開設一個四年期的存單，用１萬元開設一個五年期的存單，這里要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進行存儲。這樣的儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強的計劃性。
(此方式較適合生活支出有規(guī)律的家庭，儲蓄期限的長短結合能讓資金照顧到不同時期的使用，讓生活井井有條。)
接力儲蓄
如果您每個月會固定存入銀行２０００元的活期存款，可選擇將這２０００元存成３個月的定期，在之后的兩個月中，繼續(xù)堅持每月一筆２０００元的定期存款，這樣一來，在第四個月的時候，第一個定期存款就會到期，從此開始每個月都會有一筆３個月的定期存款到期供你支取。這種儲蓄方式不僅不會影響到日常的用錢需求，還能取得比活期儲蓄更高的利息收入。
(它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應該是完全能夠代替日常活期儲蓄的一種定期儲蓄方法。) (新財)
經(jīng)濟周期變化難預測 銀行定期存款不宜貪"長"
在今年上半年江蘇老百姓的儲蓄存款中，超過7成的存款都是定期存款。
但是理財專家稱，隨著CPI數(shù)據(jù)下降，目前存款實際利率不再是負值，而且隨著經(jīng)濟的轉暖，建議市民銀行定期存款不宜太長。
73%的儲蓄為定期存款
據(jù)人民銀行南京分行介紹，今年上半年全省儲蓄存款新增3090億元，其中定期存款達到了73%。定期存款成了老百姓處理閑錢的最主要方式。
工行一位理財專家稱，在新增的儲蓄存款中定期儲蓄占比較大，一方面反映出市民沒找到更好的投資渠道，紛紛選擇存款，另一方面，由于年初市場預測仍存在降息的可能性，儲戶希望盡早鎖定利息收入。不過，隨著經(jīng)濟復蘇和股市轉暖，儲蓄“返流”投資市場的趨勢也初見端倪。
據(jù)了解，隨著近期股市的上漲，新增儲蓄存款在6月份出現(xiàn)下降勢頭。
CPI連續(xù)下降存款實際利率“轉正”
根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的二季度國民經(jīng)濟運行數(shù)據(jù)，上半年，居民消費價格同比下降1.1%，CPI的變化，直接牽動著普通百姓的理財神經(jīng)。理財專家認為，近幾月CPI的持續(xù)回落使銀行存款進入了正利率時代，理財思路也要順勢而變。
二季度CPI數(shù)據(jù)，意味著市民正身處正利率時代。很多人可能沒意識到，盡管已經(jīng)經(jīng)歷了2008年央行的幾次大降息，但目前的儲蓄存款實際利率比去年降息前要高很多。工行理財專家稱，2008年一季度，CPI同比上漲8％，而當時銀行一年期定期存款利率為4.14％，這就意味著，即便存款在銀行獲得了4.14％的收益，但資金的購買力卻下降了，把錢存在銀行，實際上是貶值的過程。
而目前的情況就不同了。雖然一年期存款利率只有2.25％，但最近幾個月CPI不斷走低，上半年同比下降了1.1％，意味著資金購買力上漲，居民存款正在變相升值。
不要過多存“長期”
實際利率轉“正”后，不少市民重新揀起了銀行儲蓄這一傳統(tǒng)的理財方式，讓資產(chǎn)保值，獲得穩(wěn)健收益。目前73%的銀行存款都選擇了定期存款。
工行理財專家分析稱，在目前存款實際利率“轉正”的情況下，保守型投資者可以把中短期的定期存款當成主要的理財方式。但不能忽視的是，一兩年后隨著經(jīng)濟周期的變化，銀行利率存在再度轉身向上的可能性。因此，目前不建議市民將過多的資金投入到長期儲蓄中去。
在辦理銀行定期存款時，投資者應參照自身對資金流動性的要求和資產(chǎn)組合情況，重點配置1至3年期的中短期存款，并進行期限上的搭配。另外，目前的活期利率只有0.36％，處于較低水平，活期存款可以通過通知存款的方式持有。
理財專家認為，無論何時，投資者都應該堅持資產(chǎn)配置的理念。在資產(chǎn)類型的選擇上，除了銀行定期存款外，具有保值功能的黃金、收益穩(wěn)健的債券和具有增值能力的基金，都是可選擇的投資方式。
在具體配置上，保守型投資者可參考50％存款+20％債券+20％基金+10％黃金的組合；平衡型投資者可參考30％存款+20％債券+40％基金+10％黃金的組合。
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